40대 후반도 저축성 보험을 들어들 필요성이 있을까요?
사실 저는 보험을 잘 알지도 못하고 믿지도 못해서
40대 후반까지 건강 보험도 없이 지내고 있는데
혹시 40대 후반의 나이대에서 저축성 보험을 들게 되면
은퇴 자금에 도움이 될 수 있을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
저는 20대 후반에 저축성보험을 가입했는데요. 40대 후반도 늦은 나이는 아닙니다. 저축서보험 중 대표적인 것이 연금저축보험인데요. 연금저축보험을 5년 이상 납입하면 만 55세에 연금을 수령할 수 있습니다. 저도 만 55세가 되면 연금을 수령할 수 있게 됩니다. 그래서 늦었다고 할 것은 아닙니다.
40대는 생애 중 소득수준이 매우 높은 시기로 노후자금 준비를 위한 가장 좋은 시기입니다. 40대에 노후 준비를 하지 않으면 50대에는 더 힘들어집니다. 40대에는 먼저 현명한 가게관리, 두번째는 노후자금과 목돈만들기를 동시에 해야 하는데요. 선저축 후소비 패턴을 철저히 지켜야 합니다. 저축할 여유가 없다면 급여가 오를 때마다 상승분을 저축하고 현 소비수준을 유지하면서 연금저축보험과 개인형퇴직연 IRP 등을 이용해서 노후자금을 마련해야 하는 시기입니다. 연금저축보험은 초기 사업비로 나가는 것을 고려해서 연금개시 1년을 남겨두고 연금저축펀드로 이체해서 노후자금을 부풀려서 늘려야 합니다. 그리고 개인종합자산 관리계좌 ISA 만기시에 각각 IRP와 연금저축보험으로 이체해서 두 계좌를 부풀리고 연금저축보험은 앞에서 언급한 것처럼 연금개시 1년 앞두고 연금저축펀드로 이체해서 불려야 합니다.
1명 평가안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
저축보험도 여러가지 있는데요.
보험상품 특성상 10년 이상을 보고 놔둘 상품 중
연금 아니면 정말 비추천 합니다.
1명 평가안녕하세요. 김해진 보험전문가입니다.
40대 후반이시라면 저축보험보다 건강보험 가입을 추천드립니다.
저축은 연금적금펀드 증권사에서 운용하시는걸 추천드립니다.
노후에 건강보험이 없으시면
적금 모아서 다 병원비로 사용 할 수 있습니다.
작게라도 꼭 챙겨가세요
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.
40대 후반에 저축성 보험을 가입하는 것은 은퇴 자금 마련에 도움이 될 수 있습니다. 이 시기는 소득이 상대적으로 안정된 시기로, 노후를 위한 자산 준비를 시작하기 적합한 시기입니다. 저축성 보험은 일정 기간 꾸준히 납입하면 목돈이나 연금 형태로 수령할 수 있어 은퇴 후 생활비로 활용 가능합니다. 국민연금만으로는 은퇴 후 생활비가 부족할 수 있기 때문에 추가적인 금융 상품 마련이 필요합니다. 다만, 보험상품은 자신의 재정 상황과 목표에 맞게 신중하게 선택하는 것이 중요하며, 보험료 납입 기간과 보험료 부담도 고려해야 합니다. 건강보험 없이 지낸 경우 실손보험 등 보장성 보험도 함께 고려하면 의료비 부담 경감에 도움이 됩니다. 결국 40대 후반이라도 은퇴 준비는 늦지 않았으며, 체계적인 재무 설계와 함께 저축성 보험을 활용하는 것이 바람직합니다.
안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.
당연히 도움이되구요. 물론 가입기간이 길어야 복리효과도 충분히 누릴수있기에 가급적 빨리들어야좋긴합니다.
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.
보험사의 저축성보험은 사업비가 차감되기 때문에 비과세 혜택을 보더라도 은행의 적금보다 메리트가 적었습니다.
하지만 최근의 상품들 중에서는 확정적으로 고금리를 보장하는 상품들이 생겼습니다. 그래서 40대에 가져갈만한 상품들이 있습니다
아래의 상품들을 참고하세요
<추천 연금상품>
1.10년 유지시 151%를 확정으로
보장해주는 거치식 달러연금(목돈)
2.40세 10년납 월 30만 65세 연금수령시
연 503만원씩 평생 받는 연금
3.10년 납입시 130%를 확정으로
보장해주는 적립식 연금.
안녕하세요. 강진영 손해사정사입니다.
보험은 위험에(상해, 질병) 대한 보장을 위한 것이지, 투자나 저축을 위한 것이 아닙니다.
특히, 보험상품은 초기에 사업비로 빠져 나가는 것이 많기 때문에, 혹 중간에 해지하시게 되면 손실도 많이 발생하게 됩니다.
은퇴 자금을 위한 것이라면 연금 상품이나, 저축, 투자 하시는 것을 추천드립니다.
도움 되셨길 바랍니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
40대 후반 저축성 보험이 10-15년 납일을 장기적으로 활용하신다면 도움이 되시겠지만 운용 수익률이 낮고 연금액이 기대보다는 낮으실 수 있어 은퇴 자금 및 노후를 위해 대비를 하시는 차원이라면 연금저축을 하시는 것이 더 도움이 되시지 않을까 개인적으로 생각합니다
안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
어떤형태로든 도움됩니다. 부담되지 않는 금액으로 꾸준히 유지하는것이 방법입니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
어떤 상품이냐에 따라 의견이 달라지겠습니다만
40대면 아직은 괜찮은 선택입니다.
50대 이후라면 늦었다고 볼 수 있겠습니다만..40대에서 추천드릴 수 있는 저축성 상품은 두가지입니다.
K라이프사의 단기납 연금보험의 경우
연금 자체의 기능보다는,
5, 7, 10년 납입형으로 10년차에 납입완료 보너스를 받고
원금의 각각 130%, 125%, 120%를 받고 해지하는
[시드머니]에 특화된 보험입니다.
KD생명사의 장기납 연금보험의 경우
반대로 연금특화로
기존에는 2.4~2.7% 수준의 복리이율로 단기적으로는 불리하고,
장기적으로 유리한 연금이였으나
요즘은 20년간 단리 7%를 보증하고, 이후엔 5%를 보증하는,
고이율 연금상품으로
따로 묵히는 기간을 상정하지 않더라도 나쁘지 않은 연금액을 보장받을 수 있습니다.
타사에도 비슷한 상품은 많으나
보험사 자체의 수수료인 '사업비' 비중이 낮아서같은조건에서도 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.
이외의 상품은 투자에 맡겨 불안정한 경우가 많고,
그렇다고 기존 복리상품은 40대에 시작하기엔 조금 늦은 경향이 없잖아 있습니다.
물론 내가 70, 80까지 묵힐 수 있다면 좋겠지만
그건 힘들죠.
안녕하세요. 박준규 보험전문가입니다.
당연히 필요합니다. 만약 직장인 이시라면 회사에서 보편적으로 퇴직을 요구하는 때가 55세 이후가 될 것으로 예상되는데 계속적인 경제활동이 가능하다면 다행이지만 소득단절 사태가 벌어지면 일상생활에 큰 어려움을 겪게 됩니다. 특히 55세부터 65세까지의 소득을 어떻게 유지 할것인가에 대해 고민을 많이 해야 합니다. 40대후반이면 조금 늦은감은 있지만 지금이라도 보험을 포함해서 노후자금과 관련있는 금융상품에 대해 찾아보시고 적합한 상품이 있으면 실행에 옮기세요. 매월 몇십만원 받는 것이 생각보다 든든하고 도움이 된답니다.
안녕하세요. 최범석 보험전문가입니다.
대표적인 은퇴 자금에 큰 도움 되는 저축성 보험인 연금 보험은
선생님의 은퇴 자금에 큰 도움이 되실겁니다.
40대 후반이시면 이제 좀 더 지나면 은퇴 자산 만들 시간이 물리적으로 부족하기에 하루라도 빨리 준비하시는걸 추천드립니다.
보험을 못믿으시는 포인트를 해소하시고 객관적으로 선생님께 맞는 은퇴상품 준비하시면 너무나도 좋을거같습니다!
제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠어요
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
비과세 혜택이 있는 저축성보험도 나름 절세의 한방법입니다. 비과세 기준을 잘 고려하시어 가입후세요. 나중에 연금전환 되는 저축성 상품도 있으니 노후에 유용하게 자금 쓰실수 있을거에요
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
저축성 보험의 경우 미래의 위험성에 대비하여 저축을 한다는 특징을 가지고 있습니다. 다만 이것이 가장 최적의 선택일지는 개별적인 성향이나 상황에 따라 다릅니다. 40대 후반인경우 이제 50을 앞두고 있고, 이러한 저축성 보험의 경우 약 20년 이상 납입을 해야 하는 상황이므로, 이것이 무조건 옳다라기 보다 여유자금이 있을떄, 그리고 안정적인 수익을 원할떄 도움이 될 가능성이 있습니다.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
40대 후반에 저축성 보험을 들어야 할지 고민하는 경우가 많습니다. 저축성 보험은 이름 그대로 보험의 보장 기능보다는 저축 기능에 초점을 두고 있는데, 일정 기간 동안 보험료를 납입하면 만기 시 원금과 이자, 혹은 일정 금액을 돌려받는 구조입니다. 하지만 일반 예금이나 적금보다 사업비와 수수료가 많이 빠지기 때문에 실제 수익률은 금융상품보다 낮아지는 경우가 많습니다.
또한 40대 후반이라는 시점은 은퇴까지 남은 시간이 10~15년 정도로 길지 않습니다. 저축성 보험은 장기간 유지할 때 비로소 이익을 보는 경우가 많은데, 이 시점에서 시작하면 충분한 효과를 보기 어렵습니다. 게다가 저축성 보험은 중도 해지 시 원금 손실이 발생할 수 있어 은퇴 전 필요한 자금을 유동적으로 활용하기에도 불리한 점이 있습니다.
따라서 은퇴 자금 마련을 목적으로 한다면 저축성 보험보다는 연금저축이나 IRP(개인형 퇴직연금), ETF 적립식 투자, 안정적인 펀드 같은 상품이 더 유리할 수 있습니다. 이런 상품은 세액공제 혜택을 받을 수 있고 수익률 면에서도 이점이 있습니다. 40대 후반이라면 원금 보전형 자산과 성장형 자산을 적절히 나누는 방식이 필요합니다.
무엇보다 현재 건강보험이나 보장성 보험이 전혀 없다면 저축성 보험보다 실손보험이나 암·수술비 같은 보장성 보험을 먼저 고려하는 것이 현명합니다. 40대 후반은 질병 위험이 점점 높아지는 시기이므로 갑작스러운 의료비 지출에 대비하는 것이 우선이기 때문입니다. 결국 저축성 보험은 은퇴 준비의 주력 수단으로 삼기에는 효율적이지 않고, 보장성 보험으로 의료비 리스크를 줄인 뒤 연금저축이나 IRP 등 세제 혜택이 있는 금융상품을 활용하는 것이 훨씬 효과적인 방법이라고 할 수 있습니다.