연체 전에 은행과 상의하면 달라지나요?

Question

대출 이자를 내기 어려울 것 같아도 아직 연체하지 않았다면 은행에 상담받는 게 의미가 있을까요? 실제로 못 갚은 뒤에야 조정을 요청할 수 있다고 생각하기 쉬운데요. 연체 전에 은행과의 상담을 통해 상환에 대한 일정을 조정할 수 있는 제도가 있는지 궁금하네요.

Answer 1

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

대출 이자를 납부하기 어려울 것으로 예상된다면 연체될 때까지 기다리기보다는 미리 은행에 상담받는 것을 추천드립니다. 참고로, 연체가 발생하면 신용점수가 급격히 하락하고 전 금융기관에 연체 이력이 공유되어 대환이나 만기 연장 등 정상적인 금융 거래 옵션이 차단되기 때문에, 연체에 도달하기 전에 상담을 한번 받아보시는게 좋을 것 같습니다.

먼저 해당 은행에 원금상환 유예, 만기 연장 등 가능한 제도를 문의하고, 여러 금융기관의 대출을 동시에 상환하기 어려운 상황이라면 신용회복위원회의 신속채무조정을 검토하는 것이 좋겠습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

대출 이자를 갚기 어려운 상황이 예상될때 연체전에 미리 은행이나 공식 채널에 상담을 받는 것은 아주 큰 의미가 있고 실제로 상황을 바꿀수도 있습니다. 이미 연체된 후에야 구제를 요청할 수 있다고 생각하기 쉽지만 최근에는 금융당국과 은행권이 협력해 연체 진입을 막기 위한 신속채무조정 같은 사전 지원 제도가 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

대출 이자를 언체하기 전이라도 상환이 어려울 것으로 예상된다면 은행은 미리 상담받는 것이 좋습니다. 은행에서는 차주의 소득과 재무상황 등을 검토해 만기 연장, 상환 방식 변경, 원금 상환 유예 등의 방안을 안내할 수 있습니다. 또한 일정 요건을 충족하면 개인채무자보호법에 따른 채무조정을 요청할 수도 있습니다. 실제 연체가 발생하면 신용점수 하락이나 연체이자 부감이 생길 수 있으므로 사전에 상담하는 것이 유리합니다. 다만 조정 가능 여부와 조건은 대출 종류 및 금융기관의 심사 결과에 따라 달라집니다.