사회초년생 저축,투자 포트폴리오가 궁금합니다.

Question

현재 간단하게 설명드리겠습니다

실수령 300

저축: 청년도약계좌 70, 청년드림주택청약 25

이정도만 꾸준히 하고있고 샹활비는 100정도로 써서 여유자금100이있습니다.

비트코인 400, 미장(토스증권)1300(schd6, spy2, qqqm2), 금300

현금 300 정도 있습니다 ISA계좌는 만들어둔 상태고요 연금저축을 추가할지 (매달10) 현재의 투자비율을 조정해야할지 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

지금 실수령 300만 원 중 청년도약계좌와 청년드림주택청약으로 월 95만 원을 안전하게 저축하며, 주식·비트코인·금·현금으로 훌륭하게 분산한 상태라면, 55세까지 묶이는 연금저축에 새로 가입하기보다 현재 ISA 계좌를 적극 활용해 투자 비율을 스마트하게 조절하는 게 자산 증식에 더 효과적이에요. 비트코인과 금 비중이 다소 높으니 추가 투자는 자제하고, 남는 100만 원은 토스증권 ISA 계좌에 넣어 한국판 미국 ETF(TIGER 미국배당다우존스, TIGER 미국S&P500)를 중심으로 매수하면 배당소득세 비과세 혜택으로 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 연금저축은 나중에 연말정산 절세가 필요할 때 시작해도 늦지 않으니, 20~30대 자산 형성기에는 중도 인출 자유와 만기 유연성을 가진 ISA 계좌 채우기를 최우선으로 하는 게 가장 현명해요.