3,000만원 어떻게 굴리는게 좋을까요?

Question

나이

27

직업

직장인

성별

여성

근로형태

근로소득자(4대보험)

월 부채 비용

0

결혼여부

미혼

월 수입 현황

290

희망 상담 분야

금융상품투자 설계

월 가용자금

70

월 고정 지출 비용

220

안녕하세요 :)

현재 여유 자금으로 약 3,000만 원을 보유 중인데, 이 돈을 어떻게 하면 더 효과적으로 굴릴 수 있을지 조언을 얻고 싶습니다. 단순 저축 보다는 자산을 조금씩이라도 불릴 수 있는 방법으로 찾고 있습니다.

현재 이미 가입한 상품은 다음과 같습니다.

• 청년도약계좌(월 700,000원)
• IRP(개인형 퇴직연금)
• 신탁 상품(나스닥/반도체 관련 -> 월 300,000원)

고려 중인 상품 또는 활용 방법은 아래와 같습니다.

• 제2금융권 세금우대 저축 재가입

• CMA 통장

• 파킹통장

• ISA 중개형 계좌 가입

이 외에, 아래와 관련하여 조언 주시면 정말 감사하겠습니다.

• 단기적으로 자금을 유동성 있게 운용할 수 있는 방법

• 중장기적으로 안정적이면서도 수익률을 기대할 수 있는 투자처

• 초보자도 접근 가능한 ETF나 펀드, 혹은 분산투자 팁

금융 지식이 많지 않아 조심스럽게 접근하고 있지만, 꾸준히 공부하고 실천하여 꼭 돈을 잘 모으고 싶습니다.

알려주시면 열심히 배우겠습니다. 감사합니다 :)

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 자금 운용에 대한 내용입니다.

일단, 지금도 잘 하고 계시지만

저라면 ISA 중개형 계좌 가입을 해서

최대한 비과세 혜택을 누릴 수 있게 투자를 해보겠습니다.

(ISA 계좌를 통한 ETF, 개별주 투자)

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

3천만원이라는 자금을 안정적으로 운용하시고 싶은 것 같은데요. 단기적으로 자금을 유동성 있게 운용할 수 있는 방법이면서 중장기적으로 안정적이면서도 수익률을 기대할 수 있는 투자처, 그리고 초보자도 접근 가능한 ETF나 펀드, 혹은 분산투자 팁을 말씀하셨기에, 제2금융권 세금우대 저축 재가입이나 CMA 통장, 파킹통장 보다는 ISA 중개형 계좌 가입 후 국내 상장 미국 ETF 메이저 상품인 S&P500 또는 나스닥100 ETF 상품 투자를 고려해보시면 좋을 것 같습니다.