경제
isa만기 해지후 연저펀과 다른사용?
1.보통은 isa해지후 연저펀에 넣고 2700을 따로 인출하시나요?
2.아니면 따로 어떻게 쓰시나요?
3.돈 없을시 isa 6천 가지고 풍차돌리기할때
연저펀 에 3000>isa 에 2000>파킹 에 남은돈 해서 매년 연저펀 이나 파킹에서 돈뺀다음 6천으로 굴려도 상관은없는거죠?
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
1.보통은 isa해지후 연저펀에 넣고 2700을 따로 인출하시나요?
네, 맞습니다. 투자자들이 가장 흔하게 사용하는 전략입니다.
2. 다른 사람들은 따로 어떻게 쓰나요?
전액 연저펀/IRP 이전, 또는 3,000만 원만 전환 + 3년 재투자, 실생활 자금 활용형
3. 총자산 6,000만 원으로 연저펀 3,000만 원 > ISA 2,000만 원 > 파킹 1,000만 원 운용 및 풍차돌리기 관련
네, 구조적으로 아무 문제 없습니다. 좋은 운영방식이라 봅니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
저의 경우는 1번의 방법을 택하고 있습니다.
연저펀에 넣은 다음 세제 혜택을 받은 금액 외의 나머지 돈은
인출해서 다른 투자처에 사용하거나
다시 ISA 계좌에 넣곤 합니다.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
연령대별로, 소득별로 차이가 있을 것 같습니다. ISA 개편안 이전 기준으로 ISA 만기를 길게 잡고 지속적으로 운영하여 복리효과를 누리려는 분들도 있을 것이고, 연금저축펀드와 ISA 계좌를 둘 다 활용하시는 분들도 있을 것입니다.
참고로, 연금저축펀드의 세액공제는 연 기준 600까지만 가능하고, IRP 합산 1,800만원이 연 최대 납입 가능액입니다.
연금저축펀드의 경우, ISA에 비해 인출이 거의 힘들기 때문에 납입하실 때 유념하시기 바랍니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA만기 후 세제혜택을 받으려면 전환 한도 3천만 연금저축에 넣고 나머지 2700만원을 인출해 일반 예적금,주식,파킹통장에 재투자하거나 생활비로 쓰세요.
자금이 부족할땐 연금저축에 3천만원을 전환한 뒤 남은 돈은 파킹통장에 보관하고 이후 매년 인출해서 새 isa계좌에 재납입하는 방식이 있으니 법적으로 문제없이 활용하시기 바랍니다.
안녕하세요. 지나치게요염한감나무님.
가능합니다.
ISA 만기자금 3,000만원을 60일 안에 연금저축으로 옮기면 이전금액의 10%인 300만원만큼 세액공제 한도가 추가됩니다. 이후 2,700만원을 다시 인출하고 300만원만 남기는 방식도 가능합니다. 다만 출금 전에 금융회사에 세액공제 신청금액과 과세 제외 원금을 반드시 확인해야 합니다.
2,700만원은 새 ISA나 파킹통장으로 옮겨도 되고, 연금저축에 계속 투자해도 됩니다. 유동성이 중요하다면 인출이 쉬운 연금저축펀드가 IRP보다 적합합니다.
말씀하신 6,000만원 풍차돌리기도 가능합니다. 3,000만원은 연금저축, 2,000만원은 새 ISA, 1,000만원은 파킹통장으로 운용하면 됩니다.
다만 매번 세액공제를 받은 300만원은 노후자금으로 묶입니다. 새로운 저축이나 투자수익이 없다면 자유롭게 돌릴 수 있는 원금은 회차마다 300만원씩 줄어듭니다. 세액공제를 받은 원금이나 수익을 중도 인출하면 16.5%의 세금이 발생할 수 있습니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 이종우 경제전문가입니다.
ISA 만기 후에는 일반적으로 세제 혜택을 최대한 이어나갈 수 있는 전략이 일반적 입니다.많은 투자자들이 ISA를 해지 후 연금 저축이나 IRP로 일부 이전해서 추가 세액 공제 혜택을 받고 나머지는 필요 자금으로 활용하거나 재 투자를 하고 있습니다.
만약에 자금이 부족할 경우 ISA와 연금저축을 번갈아 활용하는 일명 "풍차돌리기"도 가능하지만 중도 인출 시 세제혜택이 줄어들 가능성이 있기에 조건을 확인해 봐야 합니다.
답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
ISA 만기 후 세제 혜택을 활용하기 위하여 일정 금액을 연금저축으로 이전해 세액공제를 받고, 나머지는 새로 ISA계좌를 개설하는 방식으로 활용하는 경우가 많습니다.
자금이 부족하다면 자금을 순환시키는 방식도 고려할 수 있고, 다만 연금저축은 중도인출 시 세제상 불이익이 발생할 수 있는 점을 고려해야 합니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
세금 혜택을 극대화하기위해서 만기가된 isa를 연저펀으로 이동합니다
그리고 세액공제 혜택을 챙기고 남은 돈은 재투자를 하거나 다른 용도로 사용합니다