연저펀 irp isa 납입금액 효율적 방법 궁금해요

Question

직장인이고 연말정산을 위해 연저펀 600 과 irp300 을 매년 납입하고 있어요 근데 isa혜택을 버리자니 너무 아까워서 올해부터 isa도 돈생길때마다 넣고있는데 년한도인2천을 채우긴힘들고 소액씩넣고있어요. 연말정산포기하고 연저펀 납입금을 isa에 넣고 목돈생기면 한방에 연저펀에 넣는게 더 이득일까요?

Answer 1

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

연말정산 세액공제 혜택은 매년 즉각적인 수익률을 보장하므로 연금저축과 IRP에 900만 원을 우선 납입하는 것이 효율적입니다. ISA의 절세 혜택도 매력적이지만 세액공제 900만 원을 포기하면서까지 ISA에 집중하는 것은 기회비용 측면에서 손실이 큽니다. 가장 권장하는 전략은 ISA를 활용해 자산을 먼저 운용하고, 만기 시점에 연금 계좌로 이체하여 추가 세액공제 혜택을 받는 방식입니다. ISA 만기 자금을 연금 계좌로 전환하면 전환 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받을 수 있어 시너지가 매우 높습니다. 따라서 연 900만 원 납입은 유지하되, 여유 자금이 생길 때마다 ISA에 적립하여 만기 후 연금으로 이전하는 흐름을 만드시는게 좋습니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연저펀, IRP, ISA 납입금액에 대한 내용입니다.

일단은 현재 하시는 방식인 연저펀 넣으시고 IRP 넣으시고 남은 돈이 있으면

ISA 채우시는 것이 제일 좋은 방법이라고 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

연말정산 혜택이 확실한 연금저축과 IRP를 먼저 채우고, 남는 여유 자금으로 ISA를 채우는 순서가 가장 효율적입니다.
특히 연금저축펀드와 IRP는 세액공제 효과가 즉시 확정되는 반면, ISA는 운용 성과에 따라 혜택이 달라지므로 우선순위가 낮습니다. 따라서 연저펀과 IRP를 매년 꾸준히 채우고 ISA는 여유 자금으로 분할 납입하는 구조가 현실적입니다.