Isa 만기 시 질문있습니다????

Question

안녕하세요 isa 만기 시 질문이 몇개 있습니다!


1. isa가 만기되어서 연금저축펀드 계좌로 옮기려고 하는데요.

연금저축펀드나 irp 납입한도를 다 채우지 않아도
isa만기금액으로 이체해도 세액공제 10% 최대300만 혜택을 받을 수 있는건가요??


2. 연저펀의 경우 최대 600에 소득에 따라 13.2~16.5% 세액공제로 알고 있는데요

isa만기 시 연저펀계좌로 3천만원 이체 시 300만원의 세액공제를 받을 수 있잖아요??
그럼 이 혜택이 연저펀,irp 세액공제 혜택보다 압도적으로 좋은것 같은데 제가 이해한게 맞나요??



3. 다른 질문글 지식인 답변에서 봤는데
3천만 입금 후 300 세액공제 후 나머지 2700에 대해서는 자유롭게 인출이 가능하다고 하셨는데 맞는거죠??


4. isa 증권사와 연저펀 증권사가 달라도 이체할수 있는거지요??

Answer 1

ISA 만기 시 질문에 대한 답변입니다.

1. ISA 만기 자금 연금저축펀드(또는 IRP) 이체 시 세액공제: ISA 만기 자금을 연금저축펀드 또는 IRP 계좌로 이체하는 경우, 연금저축/IRP 납입 한도를 채우지 않아도 이체 금액의 10%에 해당하는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다 (최대 300만 원).

2. ISA 만기 자금 이체 시 세액공제 혜택: ISA 만기 시 연금저축펀드 계좌로 3천만 원을 이체하면 300만 원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 이 혜택은 연금저축/IRP 세액공제 혜택과는 별도로 추가로 받을 수 있는 혜택입니다. 따라서 ISA 만기 자금 이체는 연금저축/IRP 세액공제 혜택보다 더 큰 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

3. ISA 만기 자금 이체 후 인출 가능 여부: ISA 만기 자금을 연금저축펀드 계좌로 이체한 후 세액공제를 받은 금액(300만 원)은 연금 수령 나이까지 인출이 제한됩니다. 하지만 이체한 금액 중 세액공제 받은 금액을 제외한 나머지 금액(2,700만 원)은 자유롭게 인출할 수 있습니다.

4. ISA 증권사와 연금저축펀드 증권사가 다른 경우 이체 가능 여부: ISA 계좌를 가지고 있는 증권사와 연금저축펀드 계좌를 가지고 있는 증권사가 다르더라도 ISA 만기 자금을 연금저축펀드 계좌로 이체할 수 있습니다. 이체 절차는 각 증권사별로 다를 수 있으므로 해당 증권사에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.