40대 초반 여성 앞으로 투자계획을 상담받고 싶습니다
1) 총소득은 2,100,000(중식대포함)입니다
2) 자산구성은
현금성 53.3% (예금, 적금, 예치금, mmf, cma) 약 98,497,000원
보험 35.5% 약 65,599,000원(*변액연금 변액종신보험 10년 납 완 / 실비, 건강보험 납부중)
금융투자(해외, 국내주식+비트코인) 1.1% 1,981,000원
현재 보유중인 주식
삼성증권-spdr s&p 500 trust etf/plus 고배당주/plus고배당주 채권
미래에셋-애플 /알파벳 a
카카오증권-rsp/tlt/리얼티 인컴/다우
미래에셋-삼성전자/경농/하나지주/우리지주
실물(부동산, 대여금, 신협조합원출자금, 청약) 10.1% 18,715,000원
총 약 184,000,000원(원단위 절삭) 입니다
3) 현재상황
현재는 적금 300,000원 / 26주 적금 7개를 반복 넣어서 백만원을 만들면 예탁으로 잡고 있습니다
비트코인(하루 5,000원)
매년 예탁 만기예금 중 천만원씩 주식으로 옮기려고 합니다
(s&p, 리얼티 인컴, tlt 2,500,000 / 하나, 우리 1,000,000 / rsp 500,000)
그외 발생하는 이자금액은 모두 주식으로 옮기려고 합니다
매달 300,000 (isa계좌) / 200,000 (카카오, 미리에셋) 소숫점 주식 구입
(구입 내역 : 애플, 알파벳 a,rsp, tlt, 리얼티 인컴, 다우, 하나지주, 우리지주)
매달 150,000 비트코인 구입
암진단을 받은 후 치료를 완료하고 추적관찰 중인 관계로 보험 조정이 어렵습니다
> 추가 : 차는 소유하지 않고 앞으로도 살 계획이 없습니다
목표
단기
3년 동안 금융투자비율을 20%까지 늘리기 (비트코인은 6백만원만)
현재 2만원 대인 배당금을 1년후 30만원 / 2년후 90만원 / 3년후 180만원까지 늘리기
3년 후 구축 빌라 구매(실거주 목적 / 광역시급 지방 / 현 시세 8,000-1억2천) [현금:대출 5:5나 6:4]
장기
노후자금 180만원 만들기(현 변액연금 32만원)
5억 만들기
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 투자에 대한 내용입니다.
일단 언급해주신 내용을 살펴보면
거의 완벽해 보이는 수준입니다.
다만, 저라면 여기에서 멈추기 보다는 소득이 낮은 편이시니
젋으신 상황이라면 가령 10년 만이라도 2ND 직업을 찾거나
이직을 통해서 소득을 올려보겠습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
단기 배당금 목표 달성을 위해 현재 성장주 중심의 투자에 더해 고배당주나 배당성장 ETF에 대한 투자 비중을 전략적으로 확대하는 것이 중요하고, 26주 적금 반복 등으로 모이는 자금도 빌라 구매를 위한 실물 자산으로 옮길 부분을 제외하고는 적극적으로 배당주나 ETF에 투입하는 것을 고려해 보세요. 그리고 현재처럼 매달 소액이라도 꾸준히 투자하고, 발생하는 이자/배당금을 재투자하는 습관을 유지하면 좋습니다.
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