경제
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isa계좌 3년 만기시 운용 방법...?
isa계좌 3년 만기시 전액 연듬저축계좌로 이전할지
아니면 계속 isa만기연장하면서 복리효과를 누릴지 고민됩니다 뭐가더 이득일까요??
아 저는 애초에 소득이 적어서 세액공제 추가로 받을 필요는 없긴하고 서민형입니다
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 ISA계좌는 세액공제 상품이 아닙니다. IRP계좌는 세액공제 상품이 맞지만 ISA계좌는 연말정산의 소득공제나 세액공제 상품과는 관련이 없습니다.
다만 ISA계좌는 배당과 이자수익이 15.4%가 과세가 되는데 ISA계좌에서는 200만원까지 비과세가 되며 그 초과분이 9.9%가 절세가 되는계좌입니다. 다만 3년 만기가 되면 200만원에 대한 비과세 한도를 다시 갱신하여 새롭게 개설할경우 초기화 되어 200만원을 다시 비과세를 받을 수 있는 구조입니다.
그리고 서민형이시면 400만원까지 비과세 한도를 받을 수 있는데 현재 지금까지 이자와 배당수익에 대해서 비과세한도 400만원을 초과한 상태인지를 확인하시는게 좋습니다. 이후 3년만기가 되면 다시금 해지하고 새롭게 갱신해서 계좌개설해서 400만원의 비과세 한도를 받도록 운용하는게 가장 최적의 전략이라고 생각됩니다.안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
만기가 되었다고 해도 한도를 다 채운 것이 아니라면 굳이 해지할 필욘 없습니다.
기간을 더 연장하고, 금액을 더 채우시면서 수익률을 늘리셔도 됩니다.
ISA에 넣는 상품은 보통 장기투자 목적으로 운용하시는 경우가 많으니
더욱이 지금 정리하실 필요는 없어 보이며, 서민형이다 보니 유지가 좋아보이긴 합니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
저와 같은 경우에는 isa의 200만원까지 비과세
그 이후의 수익은 9.9% 분리과세가 너무 혜택이 좋기에
1억을 채우고 해지 하지 않고 계속하여 운용 중입니다.
이것을 한번 고려해보시길 바랍니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
ISA 3년 만기 시, 서민형(저소득)이지만 세액공제 필요 없는 상황에서는 이자소득이 400만원을 넘었을 때는 ISA 만기 연장(또는 해지 후 재가입)이 유리합니다. (단, 이자소득이 400만원이하이면 그냥 유지및 연장)
전액 연금저축계좌(또는 IRP) 이전할 경우 ISA 만기 자금 이전 시 추가 세액공제 10% (최대 300만원) 받을 수 있습니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
isa 계좌의 3년 만기 시점에서 전액 연금저축계좌로 이전하는 방법과 만기를 연장하는 방법은 각각의 뚜렷한 장단점을 가지고 있습니다. 소득이 적어 추가적인 세액공제 혜택이 필요 없다면 굳이 자금이 장기간 묶이는 연금저축계좌로 이전할 실익이 크지 않습니다. 연금저축계좌로 이체 시 전환 금액의 10%까지 세액공제를 해주지만, 이 혜택이 무의미하다면 족쇄만 채우는 격이 됩니다. 연금저축으로 들어간 돈은 만 55세 이후 연금으로 수령해야 하며, 중도 해지 시 그동안 받은 혜택 이상을 기타소득세로 뱉어내야 합니다. 따라서 현재 시점에서는 isa 계좌의 만기를 연장하거나, 해지 후 곧바로 재가입하여 '서민형' 혜택을 계속 갱신하는 것이 훨씬 이득입니다.