시중은행에서 신용대출을 받을 때 개인의 연 소득과 직장 규모, 그리고 개인신용평점에 따라 대출 한도가 결정되는 심사 기준은 무엇인가요?

별도의 부동산이나 동산 같은 담보 없이 오직 개인의 신용도와 상환 능력만을 믿고 자금을 빌려주는 신용대출에서 은행이 리스크를 관리하기 위해 적용하는 산정 방식과 필수 요건이 무엇인가요?