경제
똘똘한꽈배기
일반적으로 2금융권이 1금융권에 비해 대출이자가 높은 이유는 무엇인가요?
안녕하세요
대출을 하기 위해 여러 금융권의 이자를 비교해 보면 일반적으로 제 1금융권의 이자에 비해 2금융권의 이자가 비싼 경우가 많이 있는데요 이렇게 2급융권의 이자가 더 높게 책정되어 있나요?
11개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
결국 1금융권은 예금을통해 싼값에 돈을 빌려옵니다. 하지만 2금융권은 비싼이자를 주고 자금을 마련해야 합니다. 그러다보니깐 대출 금리도 올라가요. 또한 은행보다 신용도가 낮은 고객을 상대하다 보니 돈을 못 받을 위험 비용을 이자에 미리 포함시키는 이유도 포함됩니다. 구조적으로 원가가 비싸고, 위험 부담이 크다 보니깐 이자가 높게 책정될 수밖에 없습니다. 감사합니다.
채택된 답변안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
1금융권의 경우 많은 사람들에게 신뢰도와 안정성이 확보되어 있다보니 기본적으로 자금 조달에 용이합니다.
이 때문에 적은 이자를 주어도 예금을 맡기기 때문에 이자가 높을 이자가 크지 않죠.
반면에 2금융의 경우 동일하게 예금자보호가 되나 규모면에서 작고 예치금 역시 비교가 안될 정도로 유동성이 약합니다.
이 때문에 2금융으로 메리트있게 고객을 유치하기 위해서는 더 높은 금리를 통해 유인하는 것이지요.
이러한 차이가 금리 차이를 만드는 것입니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 경제전문가입니다.
1금융권은 조달 금리가 높고 신용위험이 큰 차주 비중이 높기 때문입니다. 연체율 관리 비용도 금리에 반영됩니다. 자본비율 규제 부담도 금리 산정에 영향을 줍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 2금융권이 1금융권에 비해서 대출이지가 높은 이유에 대한 내용입니다.
대출이자가 높은 대신에 대출 문턱이 낮게 됩니다.
즉, 2금융권은 대출 상환의 조건을 낮춰주면서 그 반대로
이자율을 높게 책정하는 것입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
그 이유는 2금융권이 존재하는 이유가 중저신용자들에게 대출을 제공하기 위함입니다
그런 만큼 예적금 금리도 더 높고 대출금리도 더 높습니다
그렇기 때문에 중저 신용자들도 다른 일반 고신용자 처럼 대출을 받을 수 있게 되었습니다
감사합니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
2금융권이 보통 카드 캐피탈사에서 대출 받는걸 말합니다 은행보다 대출금리가 높죠
가장 큰 이유가 대출재원 조달금리의 차이입니다 은행의 경우 예금 3프로 정도에 고객한테 돈 받아서 대출 재원으로 쓴다고 생각하시면 될거 같습니다 3프로에 받아서 대출 5프로에 내보내면 2프로 정도 은행 수익인거죠
카드 캐피탈의 경우 회사채 발행으로 대출재원을 조달합니다 회사채 발행금리가 예금금리보다 높다고 생각하시면 됩니다
그래서 대출금리도 높은거죠 !!
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
단적으로 2금융권은 1금융권에서 대출을 받기 어려운 사람들이 오기 때문입니다.
물론 아닌 경우도 있겠지만 일반적으로는 1금융권에서 대출을 받고,
거기서 안되거나, 추가적인 대출이 필요한 경우 2금융권을
그럼에도 추가적인 것이 필요하면 또 다른 곳을 알아보게 됩니다.
이에 2금융권은 1금융권보다는 다소 신용이 낮은 분들이 찾게되고, 금리가 높은 것입니다.
금융권 입장에서는 신용점수가 높은 사람에게 저리로 대출을 해줄 수 밖에 없는 구조입니다.
또, 2금융권은 예적금에 있어서는 1금융권보다 높은 금리를 제공합니다.
이에 대출에서 벌어들이는 수입이 상대적으로 더 커야하는 것도 있을 것입니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
우선 제1금융권은 낮은 예금 금리로 자금을 대량 조달할 수 있지만, 제2금융권은 자금 조달 비용 자체가 높습니다 제1금융권에서 대출이 어려운 신용등급이 낮은 고객들이 주로 이용하므로, 은행 입장에서는 연체 위험에 대비한 리스크 프리미엄을 금리에 얹게 됩니다. 즉, 신용도가 낮은 고객이 돈을 갚지 못할 확률이 제1금융권보다 높기 대문에 그 위험 비용을 높은 이자로 상쇄하는 구조입니다. 또한 제2금융권은 제1금융권보다 대출 심사 기준이 완화되어 있고 대출 한도가 더 높게 나오는 경우가 많아, 그 편의성에 대한 비용이 금리에 반영됩니다. 제2금융권인 저축은행이나 카드사는 시중은행처럼 저렴한 예금보다는 채권 발행 등으로 자금을 조달해야 하므로 조달 금리부터 차이가 납니다. 운영 규모가 작은 제2금융권은 고객 한 명당 들어가는 마케팅이나 운영비 비중이 제1금융권보다 커서 대출금리가 올라가는 요인이 됩니다.
안녕하세요. 김윤식 경제전문가입니다.
2금융권의 경우 상대적으로 신용도가 낮은 사람의 대출비중이 높고, 또한, 조달금리 역시 1금융권 대비 높아 대출금리도 높게 책정되고 있습니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
2금융권 이자가 높은 이유는 크게 두 가지입니다. 첫째, 예금 금리를 높게 쳐주느라 돈을 빌려오는 원가(조달 비용)가 비싸기 때문입니다. 둘째, 상대적으로 신용도가 낮은 고객을 상대하며 발생하는 원금 손실 위험(부실 리스크)을 이자에 반영하기 때문입니다. 쉽게 말해 더 비싸게 돈을 구해와서, 더 위험한 상황을 감수하고 빌려주기 때문이라고 이해하시면 됩니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
2금융권이 1금융권보다 대출 이자가 높은 이유는 자금 조달 비용과 신용도, 위험도 차이 때문인데요. 1금융권 은행은 대규모 예금을 기반으로 안정적인 자금 조달이 가능해 상대적으로 낮은 금리로 대출을 공급할 수 있습니다. 반면, 2금융권은 주로 저축은행, 보험사, 캐피탈사 등으로 구성되며, 이들은 자금 조달 방식이 다양하고 상대적으로 비용이 높아 대출 금리가 더 높게 책정됩니다. 또한, 2금융권은 고객의 신용 리스크가 더 크거나 담보 부족, 대출 한도가 작은 중소형 대출을 많이 담당해 대출 상환 위험이 커 금리를 높여 위험을 보완하는 구조입니다.