대출을 받을때 2금융권이 금리가 더 비싼이유는?

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.

2금융권의 대출금리가 더 높은 이유는 2금융권이 대출을 하기위해 조달한 재원들의 금리가 더 높기 때문에 대출금리도 높아지게 됩니다.

대출을통한 이익을 보통 예대마진이라고 하는데 예금과 대출의 금리차이가 은행의 이자수익이 됩니다.저축은행들은 예금의 금리가 높다보니 대출금리도 높은데 추가적으로 점포수가 적고 전산 인프라 구축이 규모의 경제를 이루지 못하다보니 이런 부수적인 비용 또한 일반 시중은행보다 더 많은 비용이 들어가게 됩니다.

그렇기에 은행의 대출금리를 구성하는 '기본금리'가 기본적으로 높고, 게다가 은행의 마진인 '가산금리'또한 위와 같이 비용이 더 많이 들어가다보니 더 많이 받게 되는 구조가 되어서 1금융권의 은행들보다 금리가 높을 수 밖에 없는 구조입니다.

답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

한국의 제2금융권 대출금리는 제1금융권보다 일반적으로 높은데, 이는 업종별 리스크 차이 때문이다.

제1금융부문은 공식금융부문이라고도 하며 정부의 규제를 받는 전통적인 은행과 금융기관으로 구성되어 있습니다. 이러한 기관은 엄격한 대출 기준 및 규정을 따라야 하며, 저비용 자금 조달원에 접근할 수 있고 채무 불이행 위험이 낮은 것으로 간주되기 때문에 일반적으로 대출에 대해 더 낮은 이자율을 제공합니다.

제2금융권은 비은행금융권이라고도 불리며 신용협동조합, 저축은행, 금융회사 등의 기관을 포함한다. 이러한 기관은 일반적으로 낮은 신용 점수 또는 기타 재무적 요인으로 인해 제1금융권에서 대출을 받을 수 없는 고객에게 서비스를 제공합니다. 결과적으로 제2금융권은 대부자에게 더 높은 위험으로 간주되며 이러한 위험을 보상하기 위해 더 높은 이자율을 부과합니다.

또한 제2 금융 부문은 저비용 자금 조달원에 접근할 수 없으며 대출금 조달을 위해 소비자 예금에 더 많이 의존할 수 있습니다. 이는 또한 이러한 기관이 예금자를 유치하기 위해 더 높은 수익을 제공해야 하기 때문에 더 높은 이자율에 기여할 수 있습니다.

전반적으로 제2 금융 부문의 높은 대출 금리는 제1 금융 부문의 대출자와 동일한 수준의 신용도를 갖지 못할 수 있는 개인 및 기업에 대한 대출과 관련된 더 높은 위험을 반영합니다.

감사합니다.