보험
연금계좌 세액공제 혜택이 뭐가 있을까요?
우체국 보험 새액공제 하는것과 안하는게 있던데
뭐가 좋은가요?
중간에 혹시 사망하게 되는 상황이 생기면 받을 수 있는 방법 공유 부탁드려요 !
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
세액공제를 받는것과 안 받는것은 미리 세금 혜택을 보고 나중에 연금 개시했을 때 세금을 내거나 아니면 반대의 개념이기도 합니다
또한 연금넣는 중에 사망을 하게 되면 경우에따라 해지환급금 또는 납입보험료 등이 가족에게 사망보험금으로 나가거나 하고
연금개시가 된 상황이라면 몇세 확정지급형으로 선택을 해놓으면 중간사망시라도 설정 해둔 연령까지 계속 나오게 되어있습니다
가입하려는 연금상품의 기능에 있는거라 위 설명과 달라질 수도 있다는 점 감안해주시면 되겠습니다
안녕하세요. 김영진 보험전문가입니다.
연금상품에 대해서 질문 해주셨는데요
결론은 뭐가 더 유리 하다고는 단정 지울 수는 없으며 본인이 중요하게 여기는 관점에 따라 선택 할 수 있습니다
세제적격(연금저축) 상품은 현재 소득세를 내고있고 연말정산 시 세금환급혜택을 보고 싶으시다면 유리한 경우이고
세제비적격(연금보험) 상품은 세액공제 혜택보다는 나중에 비과세 연금 수령을 받고 싶으시다면 유리하다고 보시면 될 거 같습니다
우체국 상품 기준으로는 사망 시 계약자 적립액을 지급하는게 원칙이며 연금저축에 한해서는 배우자 연금 승계가 가능합니다
별도로 최저사망보험금을 지급하는 회사도 있으니 꼼꼼히 검토해보시고 좋은 선택 하셨으면 좋겠습니다^^
답변드린 내용이 유익하셨으면 좋겠습니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
아마 연금보험와 연금저축보험을 보신 듯 합니다.
두가지를 각각 설명드리자면
우선 연금보험은 간단합니다.
일정 기간 보험료를 납입하고, 납입완료 후 일정기간 동안 거치하면서 적립금을 늘리고,
이후 그 적립금을 나누어 연금으로 받습니다.
장점은 '비과세'이기에 연금소득세나 이자소득세가 면제되며 그에 따라 건강보험료도 발생하지 않는다는 점이 있습니다.
다만, 우체국 연금보험은 '공시이율'로 굴러가는 형태인데
대부분 민영보험사는 '단리보증형' 연금보험이 판매되는 추세이며, 공시이율형보다 훨씬 총 연금액이 높습니다.
두번째로 연금저축보험은 연금보험과 비슷합니다.
똑같이 넣고, 거치하고, 연금을 받습니다.
다만 연금보험은 순수하게 연금에만 집중되어있다면
연금저축보험은 납입도중에 '세액공제' 혜택이 있습니다. 납입 보험료의 16.5%(소득 초과시 13.2%)만큼
세액공제 혜택을 줍니다.
대신 납입 도중에 혜택을 주는 대가로 비과세는 적용되지 않습니다.
연금을 받을때는 연금소득세 3.3~5.5% (보통 60대부터 받기에 5.5%)를 떼거나,
만약 목돈이 필요해서 해지환급금으로 일시에 받을 경우는 세액공제로 받은 16.5%를 그대로
기타소득세로 뱉어냅니다.
당연히 거치로 원금보다 적립액이 늘어난 상태이므로 같은 16.5%라도
떼이는 돈은 더 많겠죠?
만약 연금저축에 관심이 있으시다면
'연금저축 펀드'를 하셔야 하며, 보험으로는 추천드리지 않습니다.
그리고 마지막으로
우체국은 민영보험사와 달리 금융감독원 권한 밖에 있는
'유사' 보험사로서 문제가 생기면 대응이 어렵습니다.
특히 보장성 보험은 우체국을 가입하지 않으시길 바랍니다.