변액보험은 어떤 상황에서 가입하면 좋은가요?

Question

변액보험을 검색하면 굉장히 안좋은 말만 들리는 상품입니다. 그럼에도 불구하고 아직까지 판매가 되는 것을 보면 가입하는 사람들이 충분히 있다는 것인데 변액보험은 어떤 상황에서 가입하면 좋은가요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 변액보험은 어떤 상황에서 가입하면 좋은가에 대한 내용입니다

변액보험은 투자 성향이 공격적이며 장기적인 관점에서

높은 수익을 추구할 수 있는 상황에서

적합한 상품으로 보여집니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

변액보험은 사망이나 질병 같은 보장성 보험의 기능과 펀드 투자를 통한 수익 추구가 가능하기 때문에, 장기적인 관점에서 자녀 교육자금이나 노후자금 마련을 위해 보장을 원하는 투자자에게 적합합니다. 매월 규칙적인 납입으로 강제 저축 습관을 기르면서 인플레이션 헤지를 통해 자산의 실질 가치를 보존하고 싶은 투자자에게 권장합니다.

Answer 3

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

변액보험은 보험의 보장 기능과 투자 기능이 결합된 상품입니다. 납입한 보험료 중 일부는 위험보험료와 사업비로 사용되고, 나머지는 특별계정이라는 펀드에 투자되어 운용 성과에 따라 보험금이나 해지환급금이 변동됩니다. 이러한 특성으로 인해 일반 펀드 투자보다 높은 비용 구조를 가지게 되며, 연간 총 비용이 2-3% 수준에 달하는 경우가 많습니다.

이에 비용이 높음에도 투자를 고려할 수 있는 상황은 보장과 장기투자를 동시에 해결하고 싶은 경우 부양가족이 있어 사망보장이 필요하면서도 장기적으로 주식이나 채권 등 위험자산에 투자하고자 할 때 고려할 수 있습니다. 이게 가장 큰 목적일 수 있으며 이외에 연금저축, IRP, ISA 등 상대적으로 저비용이면서 투자친화적인 계좌를 먼저 채우고도, 추가로 장기 자금에 세제상 이점을 노리고 싶을 때 고려해볼 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

변액보험의 경우 보험사의 손실이 커질때 가입하는것은 보험료에 대한 부담이 큽니다. 이와 반대로 보험사의 수익률이 높을때 가입한다면 보험사의 손실율이 낮아 상대적으로 보험료의 인상이 유지되거나 또는 최소한의 상승만 하게 됩니다.