ISA etf투자 이렇게 해도될까요?

Question

월 급여가 많지 않아 월 20만원씩

s&p 500, 나스닥 100, 다우존스에 투자 하고있습니다.

비중은 50, 25, 25 프로 맞추면서 하는중입니다.

검색하면 3년 넣고 연금계좌로 옮기고 다시 개설해서 하는 식으로 하라고 하던데 저는 투자? 저축 금액이 적어서

그냥 ISA계좌에 쭉~ 최소 20년을 넣으려고 하는데 잘못된 방법일까요?

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

월 20만 원을 S&P500, 나스닥100, 다우존스 ETF에 50:25:25 비중으로 나누어 장기 투자하는 전략은 매우 모범적이며, 자산 배분과 분산 투자 측면에서 훌륭합니다. 흔히 '3년 후 연금계좌 이전' 전략은 고액 자산가들의 절세 기술로, 소액 투자자에게는 번거로울 수 있습니다. 따라서 하나의 ISA 계좌에서 20년간 꾸준히 적립식 투자를 유지하며 복리 효과를 극대화하는 것이 더욱 효과적입니다. 중도에 계좌를 옮기거나 해지하기보다는 꾸준한 투자 습관을 유지하는 것이 수익률에 큰 영향을 줍니다. 나중에 투자 여력이 늘면 연금저축계좌 등 추가 절세 수단으로 포트폴리오를 확장해도 늦지 않으니, 현재 계획을 자신 있게 이어가시길 권합니다.

Answer 2

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

ISA 계좌를 20년 동안 그대로 유지하는 것보다 3년 주기로 만기 해지하여 비과세 혜택을 확정 짓고 재개설하거나 연금계좌로 이전해 추가 세액공제를 받는 것이 절세등이 좋아보입니다