어떤 대출을 고정이하여신으로 분류하나요?
최근 많은 대출이 부실대출로 간주되는 고정이하여신으로 분류되고 있다고 합니다. 어떤 대출이 고정이하여신으로 분류되는지 설명해주세요.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
고정이하여신(Non-Performing Loan, NPL)은 상환 불가능한 채무로 분류되는 대출을 말합니다. 대출금 상환 기한이 지난 후에도 상환되지 않았거나, 이자를 지불하지 않았거나, 원금을 상환하지 않은 경우 등이 해당됩니다.
최근 많은 대출이 고정이하여신으로 분류되고 있는데, 이는 코로나19로 인한 경제적 어려움으로 인해 대출 상환 능력이 저하되고 있기 때문입니다. 특히, 소상공인이나 중소기업 등의 경우 코로나19로 인한 영업 활동 감소로 인해 대출 상환에 어려움을 겪고 있습니다.
고정이하여신으로 분류되면 해당 대출금은 채권자에게 큰 손실을 입힐 가능성이 있으며, 대출을 발행한 금융기관에도 큰 부담을 줄 수 있습니다. 따라서, 금융기관은 대출 채권의 위험을 줄이기 위해 대출 상환 능력을 더욱 신중하게 평가하고, 불량 채무를 최소화하기 위해 대출 채권의 분산을 추구하는 등의 대책을 시행하고 있습니다.
안녕하세요.
일반적으로 3개월 이상 연체를 하면서 회수가능성이 희박한 대출채권에 대하여 금융기관에서 손실처리 하기 전단계를 대부분 고정이하 여신으로 분류를 하는 경우라고 생각을 하시면 될듯합니다.
안녕하세요. 김영길 경제·금융전문가입니다.
연체대출 중 회수가 가능한 담보를 가지고 있는 대출
즉 담보대출을 말합니다
종류는 주택담보대출 시설대 등등이 있습니다
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
고정이하여신은 대출금의 상환 기간 내에 이자나 원금을 상환하지 못하여 연체가 발생한 대출(3개월 이상의 연체)을 말합니다. 일정 기간 동안 이자나 원금 상환을 하지 않는 경우, 대출금의 원금과 이자를 합한 전체 금액이 고정이하여신 대출금으로 분류됩니다. 이 경우, 대출금 상환 불가능성이 높아지기 때문에, 대출 기관에서는 보통 대출금 회수를 위해 소송을 제기하는 경우도 많습니다.
도움이 되셨다면 추천+좋아요 부탁드립니다. 감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
고정이하여신은 금융기관의 대출금 중에서
연체기간이 3개월 이상인 부실채권 등을 의미하고
이에 분류되니 참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.
일반적으로 은행에서는 자산건전성이라는 항목을 통해서 대출을 받은 고객들을 분류하여 평가하는데 됩니다. 이러한 자산건전성 항목은 대출을 받은 이의 상태를 분류하는 것인데, '정상', '요주의', '고정', '회수의문', '추정손실'의 5가지 단계로 분류하게 되며, 이 분류는 전 은행이 동일하게 말하나 각 분류에 포함시키는 평가기준은 은행별로 조금씩 상이합니다.
고정이하여신은 NPL채권이라고 하는데, 위에서 말씀드린 건전성 중에서 고정과 회수의문 그리고 추정손실의 분류에 포함된 차주의 대출들이 고정이하여신으로 분류되며 이는 곧 은행에서 부실채권으로 분류되게 됩니다.
보통은 담보처분을 통해 대출채권 회수가 가능하면 고정여신, 연체여신 중에서 대출회수가 전체가 다 되지 못할 수 있는 것은 회수의문 마지막으로 회수 자체가 불가능할 것으로 예상되는 것은 추정손실으로 분류하게 됩니다.
답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.
"고정이하여신"은 일반적으로 "고정금리 대출"을 의미합니다. 이는 대출금리가 계약 체결 시점에서 정해져 이후 변동하지 않는 대출입니다. 이와 대조적으로 "변동이하여신"은 대출금리가 계약 체결 시점에 따라 변동되는 대출을 의미합니다.
고정이하여신 대출은 대출 상환 기간 동안 상환금액의 변동을 예측할 수 있어, 대출금리 상승에 대한 위험이 적습니다. 따라서, 대출금리 상승 가능성이 높은 시기에 고정이하여신 대출을 선택하면 상환금액의 예측이 용이하며, 예기치 않은 상황에 대한 대비도 가능합니다.
그러나, 대출금리가 하락하는 경우에는 고정이하여신 대출을 선택했을 때 불이익이 발생할 수 있습니다. 이는 고정이하여신 대출의 대출금리가 하락한 시장 금리보다 높아지기 때문입니다. 또한, 대출금리가 계약 체결 시점에서 높았을 경우에는 상환금액이 많아질 수 있으며, 상환금액이 예측보다 많아지면 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다.
