전세자금대출DSR포함 질문드려요.
(주택자금)버팀목전세자금대출로 대출을 받아서 전세로 살고있습니다
이때 주택매매하여 주택담보대출 받을려고 하는데 위 대출이 DSR로 포함될가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
네, 아주 중요한 질문이네요. 전세자금대출과 주택담보대출의 관계에서 DSR(총부채원리금상환비율) 적용 여부는 대출을 준비할 때 꼭 알아야 할 부분이죠.
DSR에 전세자금대출 포함 여부
결론부터 말씀드리면, 버팀목 전세자금대출도 DSR 산정에 포함됩니다.
DSR은 모든 금융기관 대출의 연간 원리금 상환액을 기준으로 산정되며, 전세자금대출이든 신용대출이든 모두 계산에 포함되죠. 특히 버팀목 전세자금대출은 보증금 반환을 위한 대출이지만, 금융기관 입장에서는 부채로 보기 때문에 DSR에 포함됩니다.
어떻게 산정되나요?
1. 버팀목 전세자금대출: 원리금 균등상환 방식이라면 매년 갚아야 할 원금과 이자가 그대로 DSR 계산에 들어갑니다. 만약 이자만 상환하는 구조라면 이자만 포함됩니다.
2. 주택담보대출: LTV(담보인정비율), DTI(총부채상환비율) 등의 규제 외에도, 추가로 DSR 규제(은행권 40% 내외)를 충족해야 합니다. 기존 전세자금대출로 인해 DSR이 높아질 경우, 담보대출 한도가 줄어들 가능성이 있습니다.
어떻게 대처해야 할까요?
- 은행 상담 필수: 주거래 은행에 가셔서 현재의 DSR 비율과 주택담보대출 가능 금액을 구체적으로 계산받으세요.
- 대출 상환 검토: 만약 전세자금대출의 일부를 상환해 DSR 비율을 낮춘다면 담보대출 한도가 더 넉넉해질 수 있습니다.
- 정책 대출 활용: 신혼부부나 생애 최초 주택 구입자는 DSR 규제에서 일부 완화 혜택이 있으니, 해당되는지 확인하세요.
우선 DSR을 정확히 계산하고, 대출 한도를 미리 파악해 전략적으로 준비해보세요. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.