isa계좌는 3년이나 5년마다 해지하고 재가입하는 게 유리한건가요?
isa 계좌 관련한 내용이 어찌보면 너무 복잡한데, 이걸 3년이나 5년 또는 10년 마다 해지하고 재가입하는 게 유리한건지, 아니면 그냥 만기는 50년 정도 길게 가져가고(해지 안하면서) 3년 단위로 세금혜택받으며 그냥 계좌를 유지하는 게 나은건지 너무너무 헷깔려요
ISA계좌의 경우에는 3년이나 5년마다 해지를 하시고 재가입하시는 것이 유리한 것은 만약 금융수익이 200만원을 초과하는 경우에는 해지를 하시고 혜택을 보신 후에 다시 재가입을 하시는 것이 유리하지만 만약 200만원의 수익이 발생하지 않았다면 해지를 하시는 것이 크게 유리하지는 않아요
✅️ 일반적으로 본다면 3년 의무가입기간을 유지한 후, 이를 연금저축으로 전환해서 추가 세액공제를 받고 다시 ISA계좌를 개설해 운용하여 연금전환하고... 이렇게 반복하는 게 가장 복리효과가 크다고 하긴 합니다. 물론 그냥 계좌를 유지하시면서 5년, 10년 .. 이렇게 과세이연 혜택을 받아주시는 것도 나쁜 방법은 아니라 할 수 있긴 합니다.
아무래도 최대 세제혜택을 누리기 위하여는 만기 3년마다 한번씩 해지하시고 재가입하는 등 하는 것이 세제적으로는 가장 유리하니 참고하시길 바랍니다. (무조건 200만원 이상의 수익이 난다는 전제하입니다)
안녕하세요
이론상 3년마다 해지하고 재가입하는 것이 좋습니다
그 이유는 ISA계좌에서 비과세 혜택을 받을 수 있는 금액이 정해져 있기 때문입니다
200~400만원으로 정해져 있는데 이 한도를 다채우고 이자나 배당을 받으면 비과세 적용이 안됩니다
따라서 3년마다 배당이나 이자 혜택을 받고 해지한 후 다시 만들면 새로운 한도가 생기는 구조이기 때문에
최대한 활용하려면 3년마다 가입하는 것을 추천드립니다
감사합니다.
질문하신 isa 계좌에 대한 내용은 다음과 같습니다.
일단 isa는 기본 3년에 연장 1년으로 최대 4년간 보유할 수 있고
이를 해지하면 다시 비과세 혜택이 주어진다고 합니다.
그렇기에 기본적으로는 매번 해지하고 재가입하는 것이 유리하다고 합니다.
안녕하세요~
ISA 계좌는 만기 후 해지와 재가입 사이에 몇 가지 고려해야 할 사항들이 있습니다.
상황에 따라 3년마다 해지하는 것이 유리할 수도 있고, 5년 만기까지 유지하는 것이 더 나을 수도 있습니다.
뭐가 더 좋고 나쁘고를 판단할수도 없고 본인의 투자성향에 따라 선택하심이 합리적이라고 봅니다.
감사합니다.