ISA 계좌는 3년마다 재가입하는 것이 나은가요?
ISA계좌는 의무 보유 기간이 3년이며 만기를 그보다 훨씬 길게 할 수 있습니다. 그래서 3년마다 재가입하거나 그냥 비과세 혜택 한도를 채우고 해지하던가 하던데, ISA 계좌는 3년마다 재가입하는 것이 나은가요?
아무래도 ISA 계좌에 있어서 최대 효율을 보이기 위해서는 3년마다 재가입하시는 것이 세금에 있어서는 최대 효율을 보이니 참고하시길 바랍니다.
질문해주신 ISA 계좌의 재가입에 대한 내용입니다.
일단 ISA 계좌를 최대한 활용하기 위해서는 매 3년마다 재가입을 통해서
계속 비과세 헤택을 받는 것이 좋습니다.
ISA 계좌는 의무 보유 기간이 3년이지만, 만기를 5년까지 설정할 수 있습니다.
3년마다 재가입하는 것이 나은지 여부는 개인의 상황에 따라 다릅니다.
ISA 계좌는 매년 2,000만원 한도로 납입할 수 있으며, 최대 1억원(5년의 경우)까지 납입 가능합니다.
5년까지 연장하는 경우에도 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
✅️ 일반적으로 그러하긴 한데, 어차피 운영하는 동안에는 계속 과세이연이 되기 때문에 만기를 길게 잡으시고, 운용하시다가 만족할만한 수익률이 나오면 해지하신 후, 연금전환 하시고 다시 ISA에 가입하시는 것이 좋긴 합니다.
안녕하세요.
개인의 상황에 따라 다를 수 있을 것 같습니다.
우선 투자하신 수익이 중요한데요. ISA의 경우 수익 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세이기 때문에
3년 간 수익이 200만원(400만원)정도라면 해지 후 재가입을 하시는 것이 유리합니다.
다만, 아직 이에 미치지 못한다면 굳이 당장 해지할 필요는 없어보입니다.
그 외 만약 본인이 이자와 배당소득이 2,000만원이 넘어 ISA 가입이 어려운 상황이라면
해지 후 재가입이 어렵기 때문에 해지하지 않으시는 것이 좋습니다.
ISA(Individual Savings Account) 계좌는 비과세 혜택을 제공하며, 의무 보유 기간이 3년입니다. 3년마다 재가입하는 것이 나은지에 대해서는 몇 가지 고려사항이 있습니다.
첫째, 비과세 혜택의 최대한도 이용 여부입니다. ISA 계좌는 일정 한도까지 비과세 혜택을 제공하므로, 3년마다 재가입하면 새롭게 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 만약 비과세 한도를 꽉 채우고 있는 경우라면, 재가입을 통해 추가 혜택을 받을 수 있습니다.
둘째, 투자 전략과 목표입니다. 만약 장기적으로 안정적인 수익을 추구하는 경우, 계좌를 유지하는 것이 유리할 수 있습니다. 장기 투자에서는 자산을 자주 바꾸기보다 꾸준히 유지하는 것이 수익률에 긍정적일 수 있습니다.
셋째, 시장 상황과 투자 환경입니다. 금융 시장의 변동성이 큰 경우에는 3년마다 재가입하여 새로운 투자 전략을 수립하는 것이 더 나을 수 있습니다. 반대로, 안정적인 시장 환경이라면 기존 계좌를 유지하는 것이 좋을 수 있습니다.
결론적으로, 3년마다 재가입하는 것이 유리한지는 개인의 투자 목표, 비과세 혜택 한도, 시장 상황 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 자신의 상황과 목표에 맞춰 전략적으로 접근하는 것이 중요합니다.