새로바뀐착한실비보험으로전환하는게좋을까요?
기존실비보험을들고있는데 다른보험설계사가 새로바뀐착한실비보험으로바꾸라고하네요기존꺼는백프로나오지만갱신비용비계속올라가고지급도한계가있다고하는데요즘나온착한실비로바꾸는게맞을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.
최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.
새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.
현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.
그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손별로 차이를 먼저 보면요.
표준화 초기 실비보험을 가지고 계시고,
지금 판매하고 있는 실비는 4차개정된 실비보험입니다. (착한실비라 불리죠)
"표실손보험들간의 차이점"
1. 보험료차이
표준화이전실손 > 표준화실손 > 착한실손(2017년4월이후가입자)
위의 순서로 보험료가 비싸다 볼수 있습니다.
* 중요한건 시간이 지날수록 그 차이가 커질거라는 예상입니다 .
(오래전실손이 보장이 더 좋다보니 손해가 커서 보험료를 더 많이 올립니다)
[실손보험별 보험료 인상 시나리오]
* 정말 중요한건데요!!!
젊을때는 차이가 미비해 보이는데요!
나이가 들수록 보험료 차이는 기하급수적으로 늘어납니다!
--> 그래서 과거 실비보험을 유지하고 싶어도 유지할 수가 없게 되는거죠!
병원을 많이 다니는 경우가 아니라면,
과거 실비를 오래 들고 있을 필요가 없다고 생각합니다!
2. 보장내용의차이
◉ 치질.치매.치과 보장의 차이
◉ 해외의료비 보장의 차이
◉ 자동차사고 치료의 중복보장의 차이
◉ 도수치료.비급여주사.비급여MRI 보장한도의 차이
이전실손과 표준화 실손보험의 보장내용은 좋아진것도 있고,
나빠진것도 있습니다. 제 개인적인 생각은 단점이 더 많아졌다 생각이 듭니다.
하지만 그 차이는 과거 실비를 유지할만큼은 아니다 - 아주 미비하다 생각하구요!
3. 보장한도의차이
2009년9월이전의 과거 실손보험은 보상한도가 제각각입니다.
1천만원한도부터 1억원한도까지 다양하구요.
반면, 표준화된 실손은 보상한도 5천만원 입니다.
사실 5천만원까지 사용할 일도 아주 드물꺼라 생각이 듭니다.
* 특히 건강보험의 본인부담 상한제도 있죠!! (따로 검색해보세요!)
4. 자기(본인)부담금의 차이
◉ 본인부담 0%
◉ 본인부담 10%
◉ 본인부담 급여10% / 비급여20%(선택형)
5. 갱신주기 / 만기의 차이
◉ 5년단위 갱신 100세만기
◉ 3년단위 갱신 100세만기
◉ 1년단위갱신 15년만기
(그림출처 중앙일보) 기사원문보기 httpsnews.joins.comarticle21834975
가장 중요한 5가지의 차이를 살펴 봤습니다.
※※※ 제 개인적인 결론은
현재의 실손보험과(2017년 4월출시)
과거의 실손보험들을 비교해 본다면,
[ 분명 보장 부분이 조금 변경되었습니다 ]
단,
[보험료가 그런 사항을 감내할만큼 줄었고]
조금만 뻐근해도 도수치료 받으로 가시는 분이 아니고서는
과거 실비와 현재실비가지는 크게 차이나지 않는다 생각합니다.
그래서 저는 현재 건강하다면,
보험료가 저렴한 최신 표준화실손의료비보험이 가장 낫다고 생각합니다.
(현재 치료중이거나, 아프신곳이 있다면 과거실비 유지하면서 상황보시구요)
특히 2021년 7월 실비보험은 개정을 앞두고 있습니다.
* 개인별 보험료 인상이 가능해지고,
* 15년에서 -> 5년단위로 갱신재가입주기가 바뀝니다.
이번 개정되는 내용들은 과거와는 전혀 다릅니다.
과거 개정은 본인부담금을 살짝 높이거나,
과잉진료를 막기위해 한도를 조금 제한했다면
(도수치료, 비급여주사같은 3대특약의 한도를 쪼금 제한함)
(과거 개정은 일반고객분들은 큰 차이를 못느끼죠)
반면 이번 개정은 보험상품 자체의 변화가 너무 크고
보험회사의 손해를 금방금방 줄일수 있는 방향으로 가기 때문에
고객입장에서는 큰 손해가 될꺼라 생각하거든요!
미리 현재 실비로 전환하셔서
앞으로 15년간 현재 실비로 보장 잘 받으시길 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가장 간단하게 설명드리죠 .
착한실손? 가격이 착하다고요?? 네 가격은 싸죠
보험사가 기존 손해율 낮추려고 갈아태우기용으로 만든거에요 모르는사람은 기존실손버리고 갈아타죠
보험에서 손해율 가장높은 보험이 실손입니다 . 가장 저렴하고요
보험에는 비싸고 싸고라는것은 없습니다 .
보장이 많고 적고 라고 표현하는게 맞는것 같네요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.
현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.
또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.
따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더
나은 선택일수 있습니다.
다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에
병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.
○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예전 실손보험은 100% 환급이 됩니다.
지금 가입 하시면 10-20% 공제 후 환급이 됩니다.
단순하게 비교해 보면 기존 상품이 훨신 좋습니다.
다만 월 보험료가 문제 입니다.
기존 보험은 갱신하시면서 지속적으로 인상이 되었을텐데
현재 얼마를 납입 하시는지 모르나 월 보험료가 부담이 안되신다면 기존 보험유지가 더 좋아보입니다.
다른 보험 설계사는 당연히 바꾸라고 하겠죠
그래야 본인 실적을 채우니까요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료 실비의 경우 가입 년도에 따라 보장 범위가 다릅니다.
100% 지급 건이라면 구 실손에 해당하는 것으로 보이며 현재 판매되고 있는 착한 실손에 비해 상당히 보장 범위가 좋은 상품입니다.
보험료 부담이 크지 않다면 굳이 변경하실 이유는 없어 보입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)
실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)
-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)
실손보험이 자꾸 변경 되는 이유
일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가
지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가
보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)
실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)
17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.
올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지
개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승
4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)
실손보험 가입방법
실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.
(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)
단, 고려하셔야 할 사항은
첫째, 방문검진이 없는 보험사
방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.
50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.
또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.
둘째, 최저가 보험사.
실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.
그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.
이상입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김혁수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.착한실손은 기존의 다른 실비에 비하여 실손의료비 담보의 가격이 낮습니다.
다만 그만큼 보장 금액이 줄어들기도 합니다.
고객님들 중 착한실비로 바꾸시고 청구를 해보시고 지급을 받으시는 분들 중 화를 내시는 분들이 많습니다.
왜 이렇게 금액이 적냐, 좋다고 바꾸라고 해서 바꿨는데 이게 뭐냐 등 불만이 많으십니다.
다만 보험료가 낮아진다는 장점이 있으니 개인적으로 판단하시면 되겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험료가 중요하다. 그러면 착한 실손으로 전환을 하는 것이 낫고,
보장이 중요하다면 현재 실손을 유지하는 것이 좋습니다.
착한 실손 전환이 안좋다 라고 말하시는 분들도 계시지만,
반드시 안 좋은 것은 아닙니다.
그러면 존환하지 말아야 하는 이유와 전환해도 좋은 이유를 설명하겠습니다.
전환을 해서는 안되는 이유는
당연히 자기부담금이 10 ~ 30%까지 증가하기 때문에
과거에 가입하신 분들은 병원에 가실 때 손해보는 느낌이 듭니다.
과거상품은 병원에 가면 통원시에는 5000원만 공제를 했는데
지금은 최고 30%까지 자기 부담금이 발생합니다.
●3세대실손(착한실손)
-판매시기:2017.4월~2021.6월
-장점:1,2세대실손에 비해 보험료 많이 저렴
특약형 선택 가입가능(mri/mra,비급여주사,비급여증식치료,도수치료등)
보상범위 넓어짐
-단점: 자기부담율 급여10%,비급여20%,선택특약(입통원상관없이)30%
●4세대실손
-판매시기: (2021.7월~)
-장점: 3세대보험료보다 더 저렴
보장확대(입통원 보장금액확대
-단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 아래는 실손보험 전환에 대하여 정리해드리니 참고하시기 바랍니다.
요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다.
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
