저는 회사원, 남편은 프리랜서입니다. 이렇게 하면 신혼부부 버팀목 전세대출 받을 수 있을까요?

Question

안녕하세요, 올해 6월 결혼예정인 예비신부입니다.
저는 6년차 회사원이고, 남편은 프리랜서로서 현재는 25년 7월부터 26년 5월까지 계약되어 있습니다.(매년 5월 계약 종료, 7월 재계약) 신혼부부 버팀목 전세대출을 받아서 전셋집에 들어가고 싶은데, 부부합산 연소득이 7,500만 원 이하여야만 가능하다고 해요. 저희 부부는 합산 시 기준보다 초과됨을 확인하였습니다.

여기서 질문입니다.
1. 만약 남편의 비계약기간(5월~7월 사이)에 무직인 상태에서 대출심사를 받는 경우,
해촉증명서를 제출하면 남편의 소득은 0원으로 보고 아내인 제 연소득만 본다는 말을 들었는데, 가능한 이야기인가요?
제 소득만 본다면 부부합산소득 7500만원 이하 기준을 충족하게 됩니다.

2. 만약 위 상황에서 대출에 성공하여 전셋집에 입주했다고 가정하면, 2년 뒤 전세 재계약을 하게 될 텐데, 마찬가지로 남편이 무직인 상태에서(5월~7월 사이에 대출 심사) 대출 연장이 가능할까요?

3. 1번 방법이 불가능할 시, 혼인신고를 하지 않은 상태에서 제 이름으로 청년버팀목전세대출을 받아 전셋집을 구해 살다가 추후 남편의 비계약 시기에 맞춰 신혼부부 버팀목전세대출로 갈아타는 것도 가능할까요? 같은 전셋집에 각각 다른 대출상품끼리 갈아타는 게 가능한지 궁금합니다.

4. 위 방법 말고 다른 방법은 없을까요?

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 부부 소득에 대한 내용입니다.

비계약 기간에 대출을 심사 받아도

그 직전년도 소득을 보기 때문에 이는 불가할 것으로 알고 있습니다.

소득이 문제라면 아쉽게도 남편 분이 1년을 온전하게 근로 활동을 하지 않고

그 다음 해에 대출 심사를 받아야 할 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

1번 답변 : 네, 가능한 이야기입니다. 프리랜서는 대출 신청일 현재 소득이 없음을 증명하면 소득 합산에서 제외될 수 있습니다.(해촉증명서를 제출하면 해당 소득은 0원으로 간주)

2번 답변 : 일반적으로 대출연장시의 대출 조건은 처음 대출받을 때의 소득 요건을 다시 확인하지 않는 경우가 많습니다. (보증금 변동이나 가구원 변동 확인 위주)

3번 답변 : 원칙적으로 버팀목 대출은 1가구 1대출이 원칙이라 중복 대출이 불가합니다.

4번 답변 : 신생아 특례 전세자금대출(부부합산 소득 기준 1.3억원)이나 일반 전세자금대출 (은행 재원으로 소득 제한이 훨씬 유연하고 중도 상환수수료가 없는 상품)로의 검토가 가능합니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

1. 남편의 비계약 기간(무직 상태) 중 대출 심사 시 해촉증명서를 제출해 남편 소득을 0원으로 보는 것은 일부 가능성은 있으나, 실무에서는 계약서와 실제 소득 상황을 종합 평가합니다. 은행이나 주택도시공사는 통상 부부 합산 소득을 기준으로 심사하므로, 남편이 일시 무직이라도 최근 소득 증빙이 있다면 완전히 제외하지 않을 수도 있습니다

2. 대출 후 2년 뒤 재계약 시에도 대출 연장 심사 시점에 남편이 무직 상태이면 소득 증빙이 어려워 연장에 불리할 수 있습니다. 연장 심사 역시 원칙적으로 최근 소득을 반영하므로, 무직 상태가 장기간 지속되면 연장이 어려울 수도 있고, 추가 보증이나 신용 보강 방법이 필요할 수 있습니다.

3. 혼인신고 전 제 명의로 청년버팀목전세대출을 받고 입주 후 남편 비계약 시기에 맞춰 신혼부부 버팀목전세대출로 ‘갈아타기’는 대출 간 전환으로 쉽지 않은 편입니다. 대출상품별로 조건과 심사가 달라 같은 주택에 서로 다른 대출을 동시에 보유하기도 어렵고, 갈아타기 절차 자체가 까다롭습니다.

4. 이 외 방법으로는 아내 명의로 전세대출을 받고, 남편이 추가 소득 증빙이 가능한 프리랜서 계약을 증빙하여 추가 지원을 탐색하거나, 신용 보증 기관의 보증 조건을 활용하는 방법, 은행 내 상담을 통해 맞춤형 대출 상품 제안받는 방안 등이 있습니다. 경우에 따라 전세금 일부를 자가 부담하는 방식을 고려해 대출 한도를 맞추는 것도 현실적인 방법일 수 있어요.