ISA와 IRP의 차이점은 무엇인가요?

Question

금융앱을 보면 ISA와 IRP이 홍보가 많던데, 둘 다 동시에 가입할 수 있나요? 두 상품의 차이점이 무엇인지 알고 싶습니다...~

최현 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.ISA는 다목적 절세 계좌이며 세금 혜택은 비과세와 분리과세가 있습니다. 5년이상 유지하게 되면 자유롭게 인출이 가능하며 예금, 펀드, ETF, 주식 등 다양하게 투자 가능힙니다. IRP는 노후 대비 전용 계좌이며 납입 시 세액공제 혜택이 있습니다. 55세 이후에만 인출이 가능하며 예금, 펀드, ETF 등 투자가 가능합니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로 해당 계좌는 저율과세 혜택이 있는 계좌이며IRP는 개인형퇴직연금 계좌로 노후자금 관리를 위한계좌이니 참고하세요.

박형진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.ISA는 개인종합자산관리계좌로 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 통합으로 관리할 수 있으며 세제 혜택이 있어 재테크시 유리하게 사용될 수 있습니다.IRP는 개인형 퇴직연금으로 소득이 있는 사람이 가입해 연간 최대 700만원까지 세액 공제가 가능하며 IRP의 경우 55세 이후부터 연금 형식으로 수령이 가능합니다.참고 부탁드려요~

전영균 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.ISA(개인종합자산관리계좌) : 예금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융상품 선택하여 운용가능IRP(개인형퇴직연금) : 예금, 펀드, ETF, TDF 등 퇴직연금 허용 상품만 가입가능간단히 상품에 대해서 설명드렸으며 중복으로 가입가능하시며 2개를 동시에 가입하시면 절세효과가 커집니다.

배현홍 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.ISA에는 개인종합자산관리계좌이며 비과세혜택을 볼 수 잇는 절세계좌입니다. 즉 은행이나 증권사를 통해서 선택이 가능하며 이를 통해서 이자나 배당에 대해서 비과세가 되기 때문에 절세혜택을 보는 개인에게 있어서 좋은 계좌형 상품으로 볼 수 있습니다.비과세 한도는 200만원 한도이며 매년 2000만원까지 입금이 가능하고 출금도 언제든 가능하며 단점은 출금할경우 다시 2000만원 입금한도를 채울경우 다시 입금을 못한다는 문제가 발생합니다.반면 IRP는 개인형연금계좌이며 이는 연금계좌이므로 비과세헤택을 받을 수 잇고 한도는 없지만 문제는 연금수령시기 나이가 되어서야 수령이 가능하며 그 이전 해지시 세금혜택본것을 모두 역으로 징수되는 문제가 발생합니다. 즉 IRP는 연금계좌상품이며 ISA는 일반 투자상품계좌라고 보시면됩니다

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.ISA와 IRP는 서로 전혀 다른 성격의 금융상품입니다먼저 ISA는 절세계좌로 해당 계좌로 투자하여 얻는 배당이나 이자는 비과세 혜택을 받을 수 있게됩니다.물론 비과세 혜택을 받을 수 있는 돈의 제약은 있습니다IRP계좌는 퇴직연금 계좌로 개인연금 상품의 하나입니다.또한 해당 계좌를 통해 세액공제 혜택을 매년 받을 수 있다는 장점도 있습니다.감사합니다.

김민준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.ISA(개인종함자산관리계좌)는 다양한 금융상품에 투자해 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있고, 인출이 자유롭습니아. IRP(개인형퇴직연금)는 노후 대비 연금 계좌로, 연간 납입액에 대해 세액 공제 혜택이 있으며 만 55세 이후 연금 형태로 인출해야 세제상 유리합니다. 두 상품은 목적과 세제 혜택, 인출 조건이 다르며,  동시에 가입해 각각의 절세 혜택을 중복으로 받을 수 있습니다.

이동하 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.ISA는 개인종합자산관리계좌를 의미하며, IRP는 개인형퇴직연금으로 그 성격이 서로 상이합니다.IRP는 납입 시에 세액공제 혜택이 있는 반면에 SIA는 별도의 세제 혜택은 존재하지 않습니다. 다만, ISA는 운용 수익에 대해서 일반형은 200만 원까지 비과세 혜택이 주어지게 됩니다.운용 방식은 ISA가 IRP에 비해 자유로운 자산 운용이 가능합니다.IRP는 원칙적으로 55세 이후에 연금 형식으로 수령하는 반면, ISA는 의무가입기간인 3년을 충족하면 자유롭게 인출이 가능하다는 점에서 차이가 존재합니다.

유준서 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 유준서 경제전문가입니다.둘다 세제혜택을 주는 계좌입니다.두 계좌는 중복해서 가입이 가능하고 isa계좌 같은경우에는 절세효과를 누릴수 있는 계좌이고 최대 200만원수익까지 비과세로 적용됩니다.irp계좌는 연금형식의 계좌로 연 최대 700만 원까지 세액공제 가능합니다.isa는 가입후 3년이후에 인출해야지 세금혜택 패널티를 받지않고 irp 계좌는 55세이후에 나눠서 수령해야합니다.

강성훈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.둘 다 동시 가입 가능하며 ISA는 자유로운 투자연계 가능한 비과세 상품이고, IRP는 근로자 내지 사업자의 퇴직재원 마련위한 투자형 퇴직 금융상품이라 할 수 있습니다.

김강일 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.ISA(개인종합자산관리계좌)와 IRP(개인형 퇴직연금)는 모두 세금 절감 혜택이 있는 금융상품이지만, 목적과 운용 방식에서 상당한 차이를 보입니다. ISA는 예적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 단일 계좌에서 통합 관리할 수 있으며, 3년 이상 유지할 경우 일정 수익에 대해 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 중도 인출이 자유로워 단기 및 중기 자금 운용에 매우 적합한 상품입니다.반면 IRP는 노후 연금 마련에 초점을 맞춘 상품으로, 연간 납입액에 대해 최대 700만 원에서 900만 원 한도의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 다만, 만 55세 이후 연금 형태로 수령해야 세제 혜택이 유지되며, 중도 인출이 제한적이어서 주로 장기 자산 형성을 위한 상품입니다.두 상품은 동시에 가입할 수 있고, 각각의 절세 효과도 누릴 수 있으므로, 개인의 자금 목적에 따라 병행 활용하는 것이 재정 관리에 가장 효과적입니다.

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.ISA계좌와 IRP계좌를 동시에 가입할 수 있는데요. 두 상품의 정의를 말씀드리면, ISA는 절세를 통해 재산형성을 돕는 것을 목적으로 제도화한 상품으로 하나의 계좌에 예금·펀드(ETF, 리츠 포함)·주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담을 수 있으며, 발생한 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 혜택 등을 주는 상품입니다. IRP는 개인형 퇴직연금으로 퇴직금을 펀드, ETF와 같은 실적 배당 상품이나 예금이나 저축보험과 같은 원리금보장상품 등에 투자할 수 있게 도와주는 상품인데 퇴직금을 IRP를 활용해 만 55세까지 운용하면 연금 수령 시점까지 퇴직 소득세를 미루는 과세 이연 혜택을 누릴 수 있습니다.

예금·적금

예금·적금

ISA와 IRP의 차이점은 무엇인가요?