서민금융진흥원 소액생계비 대출 신용점수
주변분들중에 받으신분들 중에 신용점수 변동이 없는분들도 있고 있다 해도 크게 변동이 없던데요. Kcb는 5점하락이라 이해가 가는데 nice는 43점 하락이네요. 원래 이리 양신용회사 차이가 있나요 그리고 이렇게 많이 떨어질수 가있나요
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
두 회사는 서로 다른 사기업이며 신용점수를 측정하는 방식도 큰틀에서는 비슷하지만 상세 요건은 많이 다릅니다.
또한 서금원에서 대출을 받았다는 것은 정책자금을 받아야 할만큼 신용이나 경제상황이 안좋다고 인식되기에
다른 대출에 비해서는 신용점수가 더 많이 하락하는 경향이 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
양사의 신용평점 도출 프로세스가 다릅니다. NICE의 경우 신용 거래 이력, 연체 이력 및 소득 등을 더 강조하고 KCB의 경우 앞서 말씀 드린 사항도 포함되나 소득대비 대출 비중 등을 더 중시한다고 알려져 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
위 신용평가사들마다 신용점수를 평가하는 항목들의 가중치가 차이가 있습니다.
그렇기에 이에 따른 점수하락의 차이가 있는 것이니 참고하세요.
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
서민금융진흥원에서 제공하는 소액생계비 대출은 서민들에게 큰 도움이 되지만, 이러한 대출이 신용점수에 미치는 영향은 신용평가사에 따라 다르게 나타날 수 있습니다. 한국의 주요 신용평가사인 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE평가정보는 신용 점수를 산정하는 방식이 다르기 때문에, 동일한 대출에 대해서도 서로 다른 점수 변동을 보일 수 있습니다. 이에 대해 좀 더 구체적으로 설명해드리겠습니다.
신용평가사의 차이KCB(코리아크레딧뷰로)KCB는 주로 금융기관과 통신사의 데이터를 활용하여 신용 점수를 산정합니다. KCB의 신용 점수 산정 방식은 대출 상환 기록, 신용카드 사용 내역, 연체 여부 등 다양한 요소를 반영합니다. 대출을 받았을 때 신용점수 변동이 적게 나타나는 경우도 있으며, 이는 대출 금액이나 상환 기간에 따라 다르게 반영됩니다. 예를 들어, 소액의 대출을 단기간에 상환하는 경우 KCB의 신용 점수에는 상대적으로 작은 변동이 있을 수 있습니다.
NICE평가정보NICE는 다양한 금융기관, 공공기관, 카드사 등의 데이터를 기반으로 신용 점수를 산정합니다. NICE의 신용 점수 산정 방식은 상대적으로 더 많은 요소를 종합적으로 고려하여 평가합니다. 특히 신규 대출이나 단기 대출의 경우 NICE에서는 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 NICE가 대출 한도 사용률 증가와 같은 요소들을 더 민감하게 반영하기 때문입니다.
신용점수 변동의 원인서민금융진흥원의 소액생계비 대출을 받은 후 신용점수가 하락할 수 있는 주요 원인은 다음과 같습니다.
신규 대출대출을 새로 받으면 신용평가사에서는 이를 새로운 부채로 인식합니다. 이로 인해 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있습니다. 신규 대출은 금융기관 입장에서 새로운 리스크로 판단될 수 있기 때문에 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
대출 한도 사용률 증가대출을 받으면 기존에 비해 부채가 늘어나게 되고, 이는 대출 한도 사용률을 증가시켜 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 대출 한도 사용률은 사용 가능한 한도 대비 실제 사용한 금액의 비율로, 이 비율이 높아질수록 신용점수는 낮아질 가능성이 큽니다.
금융 거래 내역신용평가사는 대출 상환 기록, 신용카드 사용 내역, 연체 여부 등 다양한 금융 거래 내역을 종합적으로 평가합니다. 새로 대출을 받으면 이러한 요소들이 다시 평가되어 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 연체 기록이 없고 꾸준히 상환을 잘 하고 있다면 신용점수 하락폭이 적을 수 있습니다.
KCB와 NICE의 신용점수 차이KCB와 NICE의 신용점수 차이가 나는 이유는 각 신용평가사가 사용하는 데이터와 평가 모델이 다르기 때문입니다. NICE의 경우 상대적으로 더 많은 요소를 종합적으로 고려하여 신용점수를 산정하는 경향이 있습니다. 예를 들어, NICE는 대출 한도 사용률이나 단기 부채 증가에 더 민감하게 반응할 수 있습니다. 따라서 동일한 대출이라도 NICE에서는 더 큰 점수 변동이 나타날 수 있습니다.
신용점수 관리 방법대출을 받았다고 해서 항상 신용점수가 큰 폭으로 하락하는 것은 아닙니다. 대출을 받은 후에도 꾸준히 신용 관리를 잘 하면 신용점수를 안정적으로 유지할 수 있습니다. 이를 위해 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.
정기적인 상환대출금을 정해진 기한 내에 꾸준히 상환하는 것이 중요합니다. 이는 신용평가사에게 긍정적인 신호로 작용하여 신용점수를 유지하거나 상승시키는 데 도움이 됩니다.
신용카드 사용 관리신용카드 사용 한도를 넘지 않도록 주의하고, 사용한 금액을 제때 상환하는 것이 중요합니다. 신용카드 사용 내역도 신용점수에 큰 영향을 미치기 때문입니다.
불필요한 대출 자제불필요한 대출을 받지 않고, 필요한 경우에만 대출을 받도록 합니다. 이는 대출 한도 사용률을 낮게 유지하는 데 도움이 됩니다.
신용정보 조회 자제신용정보를 자주 조회하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로, 필요할 때만 조회하는 것이 좋습니다.
결론적으로, 서민금융진흥원의 소액생계비 대출은 필요한 자금을 마련하는 데 큰 도움이 되지만, 신용점수에 미치는 영향을 고려하여 신중하게 대출을 이용하는 것이 중요합니다. 신용평가사의 평가 방식에 따라 신용점수 변동이 다르게 나타날 수 있으며, 꾸준한 신용 관리가 필요합니다. 이를 통해 장기적으로 안정적인 신용 상태를 유지할 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
서민금융진흥원의 소액생계비 대출을 받으면 신용점수에 변동이 있을 수 있습니다. KCB에서는 5점 하락하는 반면, NICE에서는 43점 하락하는 차이가 있을 수 있는데 이건 두 신용평가사 평가 방식이 다르기 때문입니다. 따라서 대출을 받을 때 신용점수 변동이 클 수 있으니 신중하게 고려해야 합니다.