디딤돌 80프로 받아내기 제발이요.

Question

지방이구요. 내생에첫 +신혼부부 자식1명 입니다.

연봉 작년 6500 이구요.와이프 무직

코로나 금리 쌀때 마통6000천 짜리 파둔거 전액 쓰고 있고

추가로 3년전 신용대출 2100 더 받아서 한통장에 넣어서 지금 잔고 거의 없습니다 <금리4.8프로 수준>

(전액 거의 주식에 손실중이라 팔수없습니다)

주식평가액은 5천5백정도

질문1. 지방소재 kb시세 3억7천 아파트 방공제 없이 80프로 다받고 싶고 은행에서 마통+디딤돌 80프로 [2억9천] 금리 3.3 가량 받더라도 dti 30프로 수준이라 괜찮을꺼 같다고 하는데 아무리 생각해도 찝찝해서요. 덜썩 계약했다가 계약금 날릴까봐

같은 사례도 본적없고. 심사들어가기전에 알수없을까요

의견 궁금합니다. dsr안보는거 맞자나요 디딤돌은ㅜㅜ

dti 부부합산소득 조건등등 충족하고 지방 보증보험 가입시 80프로 다 받을수있는지 궁금하고

감액된다면 얼마나? 수천만원감액될까요?

완전 대출실행이 안될까요? 곧 계약서 씁니다ㅜㅜ

Answer 1

안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.

제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요!

​1. 방공제 80% 가능 여부

​- 가능함: 지방 아파트 + 생애최초 조건은 MCG(한국주택금융공사 모기지신용보증) 가입 시 방공제 차감 없이 KB시세(3.7억)의 80%인 2억 9,600만 원 풀 대출이 나옵니다.

​2. 기존 대출(8,100만 원)의 영향

​- DSR 불적용: 디딤돌대출은 DSR을 전혀 보지 않고 DTI(60% 한도)만 적용합니다.

​- DTI 여유: 연소득 6,500만 원 기준, 디딤돌 원리금 + 기존 대출 이자를 합친 DTI는 약 30% 수준으로 기준선(60%)보다 훨씬 안전해 대출 감액 가능성이 매우 낮습니다.

​3. 계약 전 안전장치

​- 미리 확인: 기금e든든 앱에서 사전자산심사를 넣거나, 은행 창구에 KB시세와 소득을 들고 가서 가상 조회를 요청하세요.

​- 계약서 작성시 특약 문구 작성: 본 계약은 매수인의 디딤돌대출(생애최초 LTV 80%) 실행을 전제로 하며, 금융기관 또는 정책기관의 사정으로 대출이 거절되거나 원인이 매수인에게 있지 아니한 사유로 신청 금액 전체가 승인되지 않을 경우, 본 계약은 위약금 없이 무효로 하고 매도인은 수령한 계약금을 즉시 반환한다.

​- 매도인이 거부하더라도 최소한 대출 미승인 시 계약 해제 조항을 협의해 넣으시면 계약금을 원천적으로 보호할 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

디딤돌대출은 DTI와 DSR 중 은행의 자체 내규나 규정에 따라서 DSR을 직접 보지 않고 DTI 위주로 심사하지만, 지방소재 KB시세 3억7천만원 아파트에 대해 생애최초 및 신혼부부 요건으로 LTV 80%를 방공제 없이 전액 받기 위해서는 대출 신청 시 모기지신용보증 가입이 필수적이고 만약 신용대출이 기존에 있으면 은행 심사 과정에서 디딤돌 자체의 DTI 한도나 은행별 여신 가이드라인에 걸려 수천만원이 감액되거나 거절될 가능성이 커서 계약금을 날리는 최악의 상황을 막기 위해서 정식 계약 전에 기금e든든 사전자산심사를 넣거나 취급 은행 주택담보대출 담당자에게 기존 신용대출 내역을 알리고 가심사부터 해보시면 좋을 것 같습니다.