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사회초년생과 은퇴자는 왜 완전히 다른 자산관리 전략이 필요한가요?
자산관리 전략이 나이나 생애주기에 따라 크게 달라진다고 하는데, 20대 사회초년생과 60대 은퇴자에게 각각 어떤 원칙이 적용되는 게 다른지 궁금합니다.
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
예, 사회초년생과 은퇴자에게는 완전히 다른 자산 관리 전략이 필요하게 됩니다.
사회초년생과 은퇴자에게는 가장 큰 차이점이 있으니
바로 시간입니다.
사회초년생은 실패해도 회복할 시간이 있지만
은퇴자는 그 시간이 없기에
그 관점에서 자산 관리를 해야 합니다.
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채택된 답변안녕하세요. 이종우 경제전문가입니다.
우선 사회초년생과 은퇴자는 투자 할 수 있는 시간 그리고 현금 흐름이 다르기 때문에 당연히 전략도 달라져야 한다고 봅니다.20대의 경우 앞으로 벌 수 있는 소득과 투자 기간이 길기에 단기 하락을 견디고 주식, ETF 등 성장 자산 비중을 높이는 전략이 유리 할 수 있습니다.
반면에 은퇴자는 근로 소득이 줄고 은퇴 후 생활비 인출이 시작 되기에 큰 손실이 발생하면 회복 할 시간이 부족합니다.
이에 채권, 현금성 자산 그리고 배당 자산 비중을 높여서 변동성을 최소화 하고 안정적인 현금 흐름을 확보하는 것이 중요 한 것 입니다.
답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
사회초년생과 은퇴자의 자산관리 전략이 완전히 다른 이유는 돈을 벌 능력과 시간이 아예 다르기 때문 입니다.
20대 사회초년생은 시간과 돈을 벌 능력이 많기 때문에, 위험 감수력이 높은 공격적인 투자를 하여 자산을 증식 시켜야 하지만 60대 은퇴자의 경우는 가지고 있는 자산을 보존하고 위험도가 낮은 투자를 통해 돈을 불려야 합니다.
사회초년생은 공격적인 투자를 통해서 실패를 하더라도 다시 일어설 수 있기 때문에 자산의 규모를 키우는 공격적인 전략이 필요하다고 생각 합니다.
도움 되셨길 바랍니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
사회초년생은 향후 소득과 투자기간이 길어 비상자금 확보 후 성장자산에 장기, 분산투자하고, 소득과 저축률을 높여 자산을 축적하는 것이 중요합니다. 다만 은퇴를 하였다면 근로소득으로 손실을 회복하기 어려우므로, 큰 수익보다 원금 손실을 방지하는 것이 우선이 되어야 합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
사회초년생은 소득이 계속 늘어날 여지가 크고 투자 손실을 만회할 시간이 충분해, 변동성을 감수하고 주식, 성장자산 비중을 높여 자산을 불리는 전략이 유리합니다. 반면 은퇴자는 새로운 소득원이 없고 이미 모은 자산을 인출해 써야하는 시기라, 큰 손실이 나면 회복할 시간 자체가 없습니다. 그래서 원금 보존과 안정적 현금흐름을 우선시해 채권, 배당주, 예금 비중을 높이고 변동성을 최소화하는 방향으로 전환합니다. 즉 핵심은 남은 투자기간과 손실 회복 여력의 차이가 전략을 완전히 다르게 만드는 것입니다.
안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.
쉽게 생각하면 60대 은퇴자는 사실 자산 불리기 어렵습니다.
직장을 구하는 것도 어렵구요. 허드렛일로 전락하기 쉬우며 건강 또한 망가지기 시작하여
병원비가 평균 50만원정도 나옵니다.
그렇기에 최소한 40대부터는 노후준비를 해야합니다.
노후준비라고 하면 개인연금, 국민연금을 더불어 각종 부동산, 주식 등이 있겠고
여기에 +주택연금으로 현재 기준 월 300정도 나오게 세팅을 해야합니다.
아니면 그냥 굶어죽는 일밖에 없습니다.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
여러가지로 다른 부분들이 있겠지만, 가장 큰 차이는 투자성향인 것 같습니다. 사회초년생은 이제 막 사회에 진입한 시기로서, 미래의 현금흐름이 많이 있기 때문에 이에 대한 장기적인 계획과 공격적인 투자가 가능하지만, 60대 은퇴자의 입장에서는 현재 모은 자산을 지키고 꾸준한 현금흐름을 만들어내는 것이 주 목표이기 때문에 투자성향의 틀 자체부터 다르다고 생각합니다!
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
네 완전히 다릅니다
사회초년생은 하루빨리 현금을 자산으로 바꾸는 노력이 필요합니다
자산에는 주식이나 부동산 등이 있습니다
반대로 은퇴자는 자산을 현금 유동성을 확보하는 방향으로 바꾸어야 합니다
은퇴를 하면 현금이 나올 곳이 부족하기 때문에 이 부분이 급할 가능성이 높기 때문입니다.
감사합니다.