안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 심은술 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
은퇴 및 노후준비를 위한 생각을 하고 계시는군요!
연금상품은 크게 두 가지로 구분됩니다.
세제 적격 vs. 세제 비적격
세제 적격 상품은 연말정산시 세액공제를 받을 수 있지만, 연금 수령시 과세하는 것이며
세제 비적격 상품은 연말정산시 세액공제를 받을 수 없지만, 연금 수령시 비과세되는 것입니다.
이 두 가지 상품을 선택하기 위해서는 당연히 본인 희망이 우선이지만, 소득에 따라 선택해야 합니다.
과세표준 4,600만원 초과되는 분들은 세액공제를 통해 돌려받는 금액, 즉 환급금이 많은 분들에게 유리합니다.
과세표준 4,600만원 이하인 분들은 세액공제를 통해 돌려받는 금액도 적으므로 나중에 연금수령시 비과세 혜택을 받는 것이 더 유리합니다.
세제 적격 상품에는 증권사의 연금펀드, 은행의 연금저축이 있으며
세제 비적격 상품에는 보험사의 연금보험이 있습니다.
세제 적격 상품을 가입하고자 한다면, 연간 납입 한도 400만원 내에서 세액공제 혜택을 받을 수 있으므로 월 33만원씩 납입이 가능합니다. 가능하다면 가능한도로 가입하시고, 현 수입지출 상에서 여건이 조금 부족하시다면 그 이하로라도 꾸준히 납입하시길 권장드립니다.
비과세 혜택을 받는 상품에 대해서는 연간 납입한도가 없으므로 많으면 많을수록 좋겠지만, 모든 저축은 감당할 수 있는 범위 내에서 납입하시면 됩니다.
노후를 위한 연금은 최대한 장기투자입니다.