개인회생이나 파산신청을 하려는데 어떤게 나을까요?

파산신청을 하려는데 집대출이 90프로이상인데 현재갚을 능력이안되 파산신청을 하려는데 가능할까요?그리고 파산신청을 하려면 어떡해 신청해야 비용이 적게들까요?작년에 240만원 법무사비용이 든다해서 겨우카드결제하고 개인회생 신청을했는데 정보를 다 알고도 집값이 올라갔다는 이유로 변제금이 3배이상 측정되어 변제할 능력이되지않아 지난달 폐지가되었고 돈한푼 받지못하고 결론이나서 해결책이급합니다.