보험
연금보험을 가입하는게 좋을까요??
월20만원 비과세 10년납 120% 연금고험에 가입했는데요. 미국우량주 etf에 20만원 10년 납입하면 수익이더클거 같은데요. 배당금도 받을수있고 어떤게 좋을거라 생각되나요?
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
저축성 보험의 비과세 요건은
1. 5년 이상 납입
2. 보험료가 변동하지않고 일정해야함
3. 10년 이상 유지
인 상태에서
월 150만원 이하 or 일시납 기준 총 보험료가 1억 이하 or 연금을 수령하고 사망시 재원소멸형 인 경우입니다.
본인의 성향에 따라 결정하시면됩니다.
1. 해당 보험을 본연의 목적인 연금을 위해 가입한것인지 아니면 추후 10년차의 해지환급금만을 노리고 가입한것인지
2. 내가 손실을 감내하며 수익을 추구할 수 있을지(손실도 감당 가능 → 최정보증 없는 변액연금 or 직접투자)
크게 이 두가지를 고려하여 결정하시면됩니다.
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채택된 답변안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
장기 기대수익률만 보면 미국 우량 ETF 투자가 연금보험보다 높을 가능성은 있지만,
그만큼 시장 변동성과 손실 구간도 감수해야 합니다.
비과세 연금보험은 수익률은 상대적으로 낮더라도 안정성, 강제저축, 절세 측면의 장점이 있어,
결국 높은 수익 추구와 안정적 노후 준비 중 어떤 목적이 더 중요한지에 따라 선택이 달라집니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
질문자님의 현재 '나이'에 따라 정답이 완전히 달라집니다. 2030 젊은 세대라면 120% 연금보험을 깨고 미국 ETF로 굴리는 것이 압도적으로 유리하며, 은퇴를 앞둔 50대 이상이시라면 주식의 변동성을 피하고 안정적인 '연금저축' 제도를 활용하는 것이 안전합니다.
월 20만 원씩 10년을 납입하고 원금의 120%를 받는다면 표면적으로는 이득 같지만, 10년 동안 화폐가치가 하락하는 '물가상승률'을 감안하면 사실상 마이너스 수익률에 가깝습니다. 원금은 안전하지만 자산이 불어나지는 않습니다.
미국 우량주 ETF의 무기: S&P500 등 우량 ETF는 역사적으로 물가상승률을 아득히 뛰어넘는 장기 복리 수익을 보여주었습니다. 단, 단기적인 주가 폭락 리스크가 반드시 존재하므로 시장이 회복될 때까지 버틸 수 있는 '시간'이 절대적으로 필요합니다. 50대에게 ETF 올인을 추천하기 어려운 이유가 바로 이 '시간'이 부족하기 때문입니다.
즉, 50세 기준으로 그 이상이면 투자수익률보다는 안정성이 더 중요한 싯점입니다, 따라서 연금저축보험을 추천드리구요
반대로 그 이하라면 안정적인 것보다는 좀 더 과감한 투자를 하시는게 좋습니다, 손실을 보더라도 만회 할 시간이 있으니까요.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
K사의 트리플 연금을 가입하신 듯 하네요.
흔히 단기납 종신이나 연금의 형태로
5 / 7 / 10년납, 10년시점에 해지하여 환급금을 노리는 상품은
당장 이번달만 해도 계속해서 상품이 만들어지고있습니다.
낮은 단리 이자와 과세, 단기간의 불리한 저축인 은행 대비
유리한 복리 (현재는 10년차 납입완료 보너스), 비과세, 장기간의 유리한 저축으로
보험을 선택하는 경우가 종종있습니다.
하지만 어느정도 투자로 돈을 굴리는 것에 지식이 있으시다면
물론 투자성 상품으로 하시는게 더 낫습니다.
다만 투자성 상품이 항상 내가 뜻하는 대로 움직이지 않는 만큼
언제든 비상금으로 가동 가능한 은행 저축,
결혼자금, 대학자금 등 특정구간의 시드머니 구축을 위한 보험 저축,
거기에 장기적으로 늘려갈 투자자금으로
각각 분리해서 준비하시는게 이상적이겠죠?
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
원금보장으로 갈 거면 보험이 좋고 원금손실은 있을 수 있으나 수익률만 놓고 본다면 etf상품이 좋을 수 있습니다
뭐든 장단점이 존재하기 때문에 잘 고민해보시고 선택하셔야 할 것 같습니다
안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
연금보험은 변동금리이므로 120%최대로 상승,하향에 따라 조금 달라질 수 있습니다.
최근 미국 ETF의 기준이 바뀐다고 하니 주의해야 하는데요
미국의 시스템으로 수익이 인증된 회사가 아닌 수익이 없는 상장준비중인 회사까지 묶어 버릴 수 있다는 점에서 +가 아닌 ±의 변동성이 커질 수도 있기 때문에 주의해야 합니다
수익극대화는 연금계좌인데 리스크 분산을 위한 헷지가 필요해 변액연금(보증형)
수익보다 생활안정화가 필요할수도? 기존연금보험가입유지
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
연금보험보다 미국 우량주 ETF적립식이 더 기대수익이 높을 가능성이 높습니다 하지만 연금보험은 수익률보다 세제혜택과 안정성을 보는 상품이라 생각하시면 됩니다