퇴직연금 DC형을 IRP계좌로 변동할수있나요?
현재 직장을 17년 다니는 중입니다 솔직히 이런 제테크분야 잘 몰라서 퇴직연금 전환되고 DC형으로 계속 17년을 넣고 있는데 우연찮게 적립된 금액과 붙어있는 이자를 보니 화가나네요. 그래서 알아보니 IRP계좌에 넣고 펀드나 ETF를 직접선정하여 투자를 할수있다하는데 IRP계죄로 바꿀수있는지 궁금합니다. 그리고 어디서 어떻게 진행을 해야 할지 막막한데 고수닝들의 답변부탁드립니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
먼저 결론부터 말씀드리면 퇴직연금 DC형과 개인형IRP제도는 별도의 계좌이다 보니 DC형에서 IRP제도로의 전환은 퇴직을 하신후에 전환이 가능한 것입니다. 다만, 질문에 대한 핵심을 해결해드리자면 DC형 퇴직연금 제도는 질문자님 개인이 운용할 수 있도록 되어 있어서 개인형IRP제도와 '완전히 동일하게' 상품을 운용지정 하실 수 있습니다.
그렇기 때문에 개인형IRP제도로 전환하는 것이 아니라 DC형에서 질문자님이 펀드나 ETF와 같은 상품 운용지정을 해주시면 됩니다. DC형의 상품운용 지정은 현재 질문자님의 회사에서 퇴직연금을 가입한 금융기관을 확인하신 후에 해당 금융기관의 어플을 설치해서 지정운용 신청을 해주시거나 혹은 해당 금융기관에 직접 신분증만 들고 방문해주시면 상품 운용신청이 가능합니다.
그리고 혹시나 해서 DC형은 회사에서 직원의 퇴직금을 누적하는 계좌로서 '퇴직연금 계좌'라고 하며 개인형IRP제도는 '퇴직연금 수령용'과 '세액공제용도'의 목적으로 사용되는 '연금계좌'입니다. 그렇기 때문에 서로간의 제도 전환이 불가능한 것입니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
퇴직연금을 DC형으로 운용하고 있다면, 개인연금저축(IRP)으로 전환하는 것은 가능합니다. IRP는 개인이 직접 운용하며, 투자 상품의 종류도 다양하기 때문에 개인의 투자 성향에 맞게 선택할 수 있습니다. 또한, IRP에서는 세금 혜택도 있기 때문에 이점도 있습니다.
IRP로 전환하려면, 먼저 퇴직연금 운용 기관에 개별적으로 문의하여 어떤 절차를 거쳐야 하는지 확인해야 합니다. 대개는 직접 계좌를 개설하고 해당 계좌에 퇴직연금 자금을 이체하는 절차를 거칩니다. 이후에는 개별적으로 투자 상품을 선택하고 운용하면 됩니다.
단, IRP는 개별적으로 운용하는 것이기 때문에 퇴직연금과는 달리 투자 손실이 발생할 수 있습니다. 따라서, 투자 상품을 선택할 때에는 충분한 조사와 분석이 필요합니다. 또한, 세금 혜택을 받기 위해서는 일정한 요건을 충족해야 하기 때문에, 이에 대한 자세한 내용도 확인해보시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 홍기윤 경제·금융 전문가입니다.
퇴직연금은 퇴직후에 IRP계좌로 넣을 수가 있습니다. 연금 개시 연령이 되면 거기서 연금이 나옵니다.
퇴직연금 DC형은 개인이 각 취급하는 금융기관에 상담을 해 보고 어디에 어떤조건으로 가입을 할지 결정하는 것으로 각 금융기관에 퇴직연금 취급하는 곳이 많으니 상담해 보고 결정하시기 바랍니다
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.
퇴직연금은 일반적으로 DB형과 DC형이 있습니다. DB형은 고정된 금액을 보장해주는 제도이며, DC형은 개인이 납입한 금액과 그 이자로 연금을 받는 제도입니다. DC형의 경우, 개인의 자율성이 높기 때문에 자신이 원하는 방식으로 투자를 할 수 있습니다.
IRP 계좌는 개인적으로 선택한 자율적인 퇴직연금 계좌입니다. 따라서, 퇴직연금 계좌를 IRP 계좌로 전환할 수 있습니다. 퇴직연금 계좌에서 IRP 계좌로 전환하는 경우에는 세금과 수수료 등이 부과될 수 있으므로, 자세한 내용은 금융회사나 퇴직연금 관리회사에 문의하시는 것이 좋습니다.
IRP 계좌는 펀드나 ETF를 직접 선정하여 투자할 수 있습니다. 투자 시에는 자신의 투자성향과 목표 수익률, 위험 관리 방식 등을 고려하여 투자해야 합니다. 이 때, 투자 전문가의 조언이 필요하다면 금융회사나 투자회사 등 전문기관에 상담을 요청하시는 것이 좋습니다.
IRP 계좌의 경우, 개인이 직접 관리해야 하는 부분이 많기 때문에 전문적인 지식이 필요합니다. 따라서, 퇴직연금 계좌에서 IRP 계좌로 전환하는 것에 대한 상세한 정보와 함께, 투자 전략과 위험 관리 방법 등에 대해 충분한 이해를 가지고 시작하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
퇴직연금 계좌에서 IRP 계좌로의 전환은 가능합니다. 다만, 해당 퇴직연금 상품의 약관 및 규정 등에 따라 일정한 기간이 지나거나 일정한 조건을 충족해야 할 수도 있으니, 퇴직연금 관리 기관에 문의하시는 것이 좋습니다.
IRP 계좌로 전환 후 펀드나 ETF를 직접 선택하여 투자하는 것은 가능합니다. 이를 위해서는 선호하는 금융회사나 증권사 등을 방문하여 계좌 개설 및 투자 상품 선택 등을 진행하면 됩니다. 그러나, 투자 시 발생할 수 있는 손실 등에 대한 책임은 본인에게 있으므로, 충분한 정보 수집과 신중한 판단이 필요합니다. 또한, IRP 계좌로 전환 시 세금 혜택이 주어지는 경우가 있으므로, 해당 부분에 대해서도 충분한 조사가 필요합니다.
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