경제
14살꿈많던아이
기준금리 인상이 가계 대출에 미치는 영향이 궁금합니다
한국은행이 기준금리를 올릴 때 시중 은행의 주택담보대출과 신용대출 금리가 어떤 구조로 동반 상승하는지 그 원리가 궁금합니다..
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
기준 금리 인상을 하게 되면 결국은 시차를 두지만
시중 은행의 대출 금리에 영향을 미치고
대출 금리 인상을 부축이게 됩니다.
그렇기에 금리 인상이 곧 대출 금리 인상으로 전이되게 됩니다.
이는 우리로 치면 한국은행이 기준 금리를 인상하면
콜금리 등 단기 지표가 즉각 상승하고, 은행들의 조달금리에 반영이 되면서
순차적으로 조달 비용 (금리) 가 오르게 되는 것이며
최종적으로 주택담보대출, 신용대출, 기업대출 등에도 영향이 미치는 것입니다.
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채택된 답변안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.
은행은 돈을 빌려와 고객에게 다시 빌려주는 구조이기때문에 조달비용이 올라가면 대출금리에도 영향을 줍니다. 주택담보대출은 고정, 변동 등 상품에 따라 기준이 되는 금리가 달라 금리 상승시점도 다를 수 있습니다. 변동금리 주담대는 시장금리나 코픽스같은 기준금리가 오르면 대출금리도 따라 올라갈 수 있습니다. 신용대출 역시 은행의 자금조달 비용과 시장금리 등의 영향을 받아 금리가 상승할 수 있습니다. 변동금리 대출을 이용하고 있다면 금리 상승이 이자부담 증가로 바로 이어질 수 있습니다. 기준금리 인상은 대출자의 이자 부담을 높여 가계의 소비 여력을 줄이는 효과가 있습니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
가계대출의 경우에는 기준금리 + 가산금리로 이뤄져있습니다. 그렇기에 금리가 오르면 변동할때 기준금리가 상승하고, 따라서 납부하는 대출이자가 늘어나게 됩니다. 이는 사람들이 소비를 줄이게 되는 원인이 되며 이를 통하여 경기 둔화 혹은 경기 침체가 나타나게 됩니다.
감사합니다
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
한국은행이 기준금리를 인상하면 은행의 자금조달 비용과 시장 금리가 상승하면서 대출금리에도 점차 반영됩니다. 변동형 주택담보대출은 코픽스(COFIX)나 금융채 금리 등에 연동돼 금리가 재산정되고, 신용대출도 금융채 등 기준금리에 가산금리를 더해 결정되므로 영향을 받습니다. 다만 기준금리가 올랐다고 대출금리가 같은 폭으로 즉시 오르는 것은 아니며, 은행의 조달비용·가산금리·우대금리와 시장 상황에 따라 상승 시기와 폭은 달라질 수 있습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
기준금리는 한국은행과 시중은행간의 차입금리입니다. 그리고 이 금리는 한국에서 초단기 금리고 RP 7일물 금리입니다. 그리고 은행이나 금융기관의 경우 CD나 그리고 금융채등을 발행하여 중기적으로 자금을 조달하거나 또는 초단기 금리형태로 시중에서 자본을 조달하는 구조입니다. 또는 시장에서 금리가 인상하는 흐름을 보이게 되면 이를 대출금리를 올리는 경향을 보이며 그러면서 시차를 두고 초단기 금리가 오르다보니 시중에서 유통되는 초단기물의 금리가 오르게 되고 이렇게 되면서 시중은행들도 금융채를 발행하거나 자본을 조달하는 비용에서 전반적으로 차입비용이 증가하게 되는 구조로 발생하게 됩니다.
그리고 이 대출금리는 금융채 3~5년물이 기준이 되거나 또는 은행이 자본을 조달하는 차입가중평균비용인 KOFIX가 기준이 됩니다. 그렇기 떄문에 기준금리인상이 시중에서 거래가되는 단기금리를 즉각적으로 영향을 주고 그러면서 시차를 두고 중장기물의 유통금리에 영향을 주면서 대출금리도 금융채나 KOFIX금리가 기준이기 때문에 이부분이 상승하면서 같이 대출금리가 상승하는 구조가 되는것입니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
한국은행이 기준금리를 올리면 은행이 빌려오는 돈의 원가인 예금 금리와 채권 금리가 오르고, 이 원가가 대출 기준이 되는 코픽스나 금융채 지표에 그대로 반영되어 대출 금리가 올라갑니다 결국 주택담보대출과 신용대출 모두 이자 부담이 커지면서 매달 내야 하는 돈이 늘어나고 새로 빌릴 수 있는 대출 한도도 줄어들게 됩니다