보금자리론 생애첫주택 구매 대출 관련 질문입니다.
보금자리론을 사용한 생애첫 주담대 대출을 통한 주택 매입을 고민하고 있습니다.
보금자리론 생애첫에 해당하는 제 개인 조건은 다 충족 되는 상태입니다.(소득, 재산 조건등)
그래서 인천(수도권) 생애첫으로 LTV 70%, DTI 60% 적용 받는 것으로 알고 있습니다.
40년 체증식으로 진행할까 합니다.
질문 있습니다.
제 조건에서 이 계획이 현실적으로 제가 감당이 가능할지 그리고 이렇게 대출 및 셋팅이 가능할지 고수 및 선배님들께 궁금한 점을 정리해서 문의드립니다.
제 조건
만 30대 중반, 미혼, 주택 소유 이력 없음, 무주택자
세후 월급 350만원 수준 (연소득 기준 5천4백만원 수준)
인천(수도권)에 주택 구매 고려중(연수구), 송도 출퇴근
구매 고려하는 곳은 동춘역 인근 역세권 초품아 아파트 84제곱형 보고 있습니다.
현재 자금 전세보증금 3200만원 + 현금 2000만원a + 주식 (3천만원 정도 있으니 ... 이건 안팔려고 합니다.) 부채 없음(현재 전세 대출 1억2천 정도 있으나 상환 예정, 이자는 월 30만원 수준)
신용등급 1등급 우수(두 가지 점수 모두 950~970점 수준입니다.)
제가 만약 4억8천만원 짜리 집을 보금자리론 40년 체증식 대출로 구매를 하려고 한다면
이게 가능한지 고견 부탁드립니다.
주택 가격 4억8천만원
보금자리론 대출(생애첫 수도권 LTV 70% 적용 기준) 3억3천6백만원
체증식 40년 기준 월상환액 (한국주태금융공사 계산기 돌렸을시) 1~3년간 월 110만원 수준 예상
현재 부채 상황 : 없음 (전세대출 이용 중이지만 잔금일 기준 전세대출 전액 상환하여 주담대를 받으면 주담대만 있게 되는 상황)
일단 이렇습니다.
주담대로 받고 나머지 잔금 비용은 1억4천4백입니다.
제가 잔금시까지 전세보증금이랑 현금이랑 총 5400만원까지는 만들 수 있습니다.
그렇다면 나머지 9천만원은 신용잔금대출 신용대출 등으로 마련해야되는 상황인데
제가 추가로 9천만원을 땡겨 오는게 실제로 가능한가요?(저는 다른 대출이나 부채 없습니다.)
가능하다면 그 신용대출의 금리는 어느정도를 예상하면 되나요?
그리고 이렇게 잔금 처리해서 등기치기까지 완료가 된다면
저는 제 집에 전입신고를 하려고합니다.
여기서 궁금한거 현재 기준으로 보금자리론은 주택 구매후 3개월 안에 전입 의무가 있다고 알고 있습니다. (현재 기준으로 실거주 의무는 없음으로 확인하고 있음)
그렇다면 제가 궁금한건 이렇습니다. 제가 일단 등기치고 전입신고를 합니다.
그리고 이 주택을 반전세 월세로 세를 놓는겁니다. 예를 들어서 보증금 9000만원 월세 70 이렇게요
최종적으로 저는 보금자리론으로 대출을 받고 나머지 잔금은 신용대출로 9천을 받아서
잔금을 치고 전입신고를하여 보금자리론의 대출 의무를 완료한 뒤에
이를 바로 반전세를 놓아서 그 보증금으로 신용대출을 받은 금액을 바로 상환하는 것입니다.
그리고 받는 월세로는 저는 다른 더 작은 원룸 아파트나 오피스텔의 월세로 들어가 살고
대출 상환금은 제 월급으로 갚는 구조를 만드는건 현실적으로 가능할까요?
그리고 또 신용잔금대출을 조기상환하면 중도상환수수료가 걸리는데 이거 없는 신요잔금 대출이 있을까요?
아무튼 질문을 정리해본다면.
1.제가 저 위 상황에서 잔금신용 대출로 9000만원 받을 수 있을까요?
※ 받는 다면 금리나 상황 기간은? 그리고 중도상환시 수수료는?
현재기준으로 신용대출, 자동차담보대출, 주식담보대출, 주택청약 및 적금계좌를 담보로 대출까지 생각하고 있습니다.
2. 보금자리론은 실거주 의무 없으니 제 생각처럼 전입신고 의무는 이행하고
바로 세를 주는게 가능한지
3. 그렇게 가능하면 잔전세 월세로 세를 받아서 잔금신용대출 받은 대출을 바로 상환하고
받는 월세로는 제가 더 작은 집에 세를 살려고 합니다..... ㅜㅜ
4. 제 소득이랑 이런거 봤을때 현실적으로 가능한가요? 무리하는게 아닌가 싶지만서도..
※ 조금더 지하철과 멀어지고 입지 낮추고 평수 20평으로 낮추면 3억 언더로도 가능한데
제가 감당 할 수 있다면 최대한 입지 높이고 국민평수로 맞추는게 베스트 아닐까 싶어서 이렇게 가정해서 문의드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 내용에 대한 답변입니다.
일단 현재 기대출이 없고
소득이 안정적인 것이 기대 되신다면
충분히 감당할 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
만 30대 중반의 미혼, 무주택자로서 연 소득 5,400만원 수준에서 4억 8천만원 상당의 인천 아파트를 40년 체증식 보금자리론으로 3억 3,600만원 대출받아 구매하려는 계획은 대출 승인 자체는 가능할 수 있지만, 나머지 잔금 9,000만원을 신용대출로 추가 마련하는 것은 DSR 규제 등으로 인해 매우 어려울 수 있으며, 설령 대출받더라도 현재 보금자리론은 3개월 이내 전입 및 1년 이상 실거주 의무가 있어 등기 후 즉시 반전세를 놓는 계획은 대출 약정 위반으로 대출금 회수 등의 심각한 불이익을 초래하기 때문에 현실적으로 불가능합니다.
안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.
현실적으로 여러 담보 대출 끌어다 쓰면 가능하실겁니다만 현실적으로 권유드리기 어렵겠습니다.
지금 규제상 현실적으로 막상 대출 심사 받으시면 진짜 대출 안나옵니다. 주변 연봉 6,000 넘으신 분들도 대출로 맥스가 2억 이하로 밖에 안되더라구요.
LTV70% 적용이 거의 안되실건데 된다는 가정하에 4억 8천이면 현재 사실상 본인 자금이 최소로 1억5천 정도는 있어야 합니다.
이론상 세를 주고 뭘하고 하면 된다고 하지만 5천에 9천을 더 대출을 받는 다면 이자 감당이 힘드실겁니다.
마음은 알겠지만 위해서 말씀드리면 개인적인 의견은 현재 정부규제상황이 심하고 질문자님의 자산규모나 연봉수준을 보았을 때 3억이하로 집을 구하시는 정도라고 보시면 되겠습니다.