안녕하세요. 변액보험 관련 문의 주셨는데요.
가입하신 지 3년 되셨고 해약환급금이 60% 정도 된다고 하셨습니다.
보험 상품에는 기본적으로 사업비라고 하는 것이 있습니다. 보험사는 고객의 보험료를 받아서 그 보험료의 일정부분을 설계사에게 수당으로 주고, 또 회사 운영비로 쓰기도 합니다.
그렇기 때문에 보험을 가입하면 내가 낸 보험료 모든 금액이 투자나 저축이 되는 것이 아니라 보험료에서 위에서 언급한 사업비를 빼고 적립을 하기 때문에 (예를 들어, 고객은 매달 10만원을 보험료로 냈다 하더라도 사업비를 빼고 나면 실제로 적립되는 것은 7~8만원) 일정 기간(보통 7년)안에는 해지시 원금에서 손해가 발생하게 됩니다. 그리고, 이 사업비를 다 뺀 기간 이후 부터 보험료의 90% 이상이 적립이나 투자가 되게 됩니다.
그래서, 보험 상품은 기본적으로 7~10년을 보고 가입해야 하는 것입니다.
질문자님께서 가입하신 변액보험의 경우 15년납이라고 하셨는데 15년 후면 원금을 넘어, 국내외 주식 상황을 봤을 때 많은 수익이 날 수도 있을 것입니다.
그리고, 변액보험 상품 특성상 펀드 변경, 적립금 이전 기능 등을 통해 수익을 극대화 할 수 있는 방법들이 있으니 담당 설계사와 잘 상의하시면서 수익률 관리 하시다 보면 좋은 결과 있을 것입니다.
가입 후 3년 이면 변액 뿐만 아니라 전 보험 상품의 특성상 원금이 안나오는 시기이니 그 부분은 보험 상품의 특성으로 이해하시기 바랍니다.
질문에 도움이 되었기를 바랍니다.