보험
항상고마운치즈불닭
연금보험 가입시에 환급율만 보면 되나요?
요즘 금리가 인상이 되어 연금보험도 금리가 인상이 되는데 가입할 때 환급율만 보면 될까요?그리고 나중에 연금 전환하는게 더 나은가요?
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
네 단순히 연금 개시부분만 생각한다면 현재 공시이율로 굴러갔을 때 원하는 시점의 해지환급율과 연금을 개시했을 때의 연금액과 혹시 모를 이율이 나빠졌을 때를 대비하여 최저보증이율로 굴러갔을 때 두가지만 확인하시면 됩니다
다만, 요즘 연금 상품들은 사망담보가 들어간다거나 아니면 특정기간이 되면 특정옵션으로 인하여 연금개시액이나 해지환급금 등이 달라질 수 있기 때문에 가입하려는 연금상품의 여러가지 기능들을 잘 확인하시고 가입하는 것을 추천드립니다^^
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채택된 답변안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
보통은 환급률만 보지만 실제로 내는 금액에 대해 환급률은 높아질 수 잇지만
연금개시 시점 등 가입상품 유형등을 검토하여 진행해야 됩니다.
환급율만보다가는 오히려 더 적게 가져갈 수도 있답니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
연금보험을 가입하셨다면 따로 연금전환이 없습니다.
종신보험의 연금전환 기능을 말씀해주시는것으로 보이는데 애초에 가입 목적이 어느것이냐에 따라 조언드릴 수 있는 방향이 다릅니다.
종신상품은 대체로 사망에 대한 보장을 목적으로 만들어진 상품입니다.
하지만 의료기술 발달로 인하여 수명이 길어지고, 이에 따라 종신보험을 활용할 수 있도록 연금 전환 기능이 추가된 것인데
연금 전환은 사망보험금의 일부를 해지하여 해지환급금을 연금처럼 나눠 지급받는 형식입니다.
그렇기에 종신보험을 연금전환을 할 수는 있지만 애초에 연금을 목적으로 가입하는 연금보험과는 지급액이 다릅니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
과거 연금보험과 같은 저축성보험의 형태는
해지 환급금이 공시이율에 기초하여 거치기간동안 굴러간 후,
해당 환급금이 쪼개져서 나오는 형태였습니다.
하지만 은행 이율이 과거 8090세대때 2~30% 수준에서 현재 2~3% 수준으로 낮아진 것 처럼
보험의 공시이율도 과거 복리 3~5% 수준에서 현재 2.4% 전후로 내려왔습니다.
기준금리가 낮아지듯 공시이율도 낮아지죠.
그래서 현재는 일반적인 환급금으로 굴러가는 연금보험은 하지 않습니다.
선택지는 두가지입니다.
미국 채권 및 펀드에 투자하여 좋은 수익률을 거두고 있는
'변액 연금보험'이 있고
복리는 아니지만 은행 특판수준의 7% 단리를 20~30% 동안 보증해주는
'단리보증형 연금보험'이 있습니다.
전자는 해지환급금이 굴러가되, 공시이율보다 훨씬 수익률이 높아
몇년만에 단기납 종신 이상의 환급률을 뽑을 수도 있습니다.
순수한 연금목적보다는 환급률을 뽑아내는 형태로 많이 쓰이죠.
후자는 순수 연금을 위한 보험입니다.
환급금과 별개로 연금 적립액이 따로 굴러갑니다.
그래서 중간에 해지하게 되면 대부분 기간이 원금보다 손해를 보는 형태이지만
연금을 받게되면 공시이율형 연금 대비 총액이 엄청나게 높습니다.