어린이 보험에서 성인보험으로 갈아타야하는이기?
14살 중학생 자녀 어린이실비보험 가입중인데 성인보험으로 갈아타라는 해당 보험사연락을 받았습니다 언제쯤
성인보험으로 갈아타는게 좋은가요?
가입한지12년된 현*해상 어린이 보험 입니다
9개의 답변이 있어요!안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.해당보험사에 경과기간에 따른 해지환급표를 보내달라고 하신후 환급이 큰시점에 갈아타기 하시는게 좋습니다 만기가 많이 남으셨다면 과거실비 유지 하시는게 유리합니다 감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.혹시 어린이보험으로 가입한게 30세만기인가요? 100세만기 인가요?
만기가 짧다면 지금 갈아타시고요!
만기가 80세 90세 100세로 길다면 굳이 안갈아 타도 됩니다.
(보장내용만 탄탄한지 확인해 두면 됩니다)
■"보험료를 더 납입할 여유가 있다면 지금 갈아타세요!"
엄마 아빠 보험은 아마도 100세만기겠죠?
왜 유독 아이들 보험은 20세 30세만기로 많이 했을까요??
* 어린이보험이 20년/30년만기가 있는 것은 단순히 "보험료" 때문입니다.
100세만기와 비교했을때 1/4 ~1/5 정도로 보험료가 저렴하기 때문이죠.
고객은 부담이 없어서 좋고,
보험사는 20년,30년까지 보험료 받고나서,
100세만기 보험으로 갈아탈때,
또 20년간 보험료를 받을 수 있으니 이중으로 좋은거죠!!
오해하지 말아야 할게
어린이보험도 "보장내용"과 "특약구성"은 99% 성인보험과 동일하답니다!
'짧게 가입했다가 나중에 성인보험 하는게 더 좋다' 라는 분들이 있는데요,
나중에 가입하면 "대체 뭐가 더 좋은지?" 저는 아무리 찾아봐도 없더라구요!
그런 말을 하시는 분들한테 물어보고 싶어요 대체 뭐가 좋다는건지?
아마도 본인은 [ 20년만기 암보험 ] 같은건 쳐다 보지도 않을겁니다^^
■ 제가 생각하는
100세만기 어린이보험을 빨리 준비해야 하는이유!
길게 하면 단점은 없고 장점만 있습니다.
(1) 보험료를 아낄수 있습니다.
20세 30세 만기를 들고 있는거 보다 보험료 훨씬더 많이 아낄 수 있습니다.
- 처음부터 100세만기로 가입한 사람
: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원
- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람
: (총납입보험료예시)
2만원 X 15년 = 360만원
+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)
10만원 X 20년납 = 2400만원
총 납입보험료는 1200만원 <---> 2760만원 어마어마하게 차이납니다.
보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?
(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다!
성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.
어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도
납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!
(3) 보상한도가 더 좋다!
대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.
내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.
(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!
만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.
특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.
이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.
건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!
● 과거에는 건강보장 상품과
실비보험을 합쳐서 한건으로 가입가능했는데요!
실비만 필요한 고객에게(이것저것 덧붙여) 바가지를 많이 씌우다 보니
이젠 실비는 실비만으로 가입해야 합니다!
따라서 건강보험은
실비보험 1건 + 종합건강보험 1건 !!
이렇게 2건의 보험을 준비해야 합니다!
거듭 말씀드리지만,
짧은것과 긴것은 "보험료차이" 밖에 없습니다.
고객님께서 암보험이 필요한데, 누군가가 20년짜리 짧은거 하라면 하시겠습니까?
말도안되는 이유(물가상승이 어쩌구/ 미래에 새로운질병이런거로 새로운보험이 나온다)
정말 말도 안되는 이런이유로 짧게 했다가 나중에 길게 하라고 하는 사람들이 있습니다.
절대 듣지 마십시요! 보험사가 원하는데로 될뿐입니다!
보험료의 여유가 안되면,
보장대비 저렴하게 짧은 만기로 가입해서 유지하시구요!
보험료의 여유가 된다면, 당장!
한살이라도 더 어릴때 100세보험을 준비하시길 권해 드릴께요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어린이보험 가입을 권해드립니다.
어린이보험은 일반 성인보험보다 폭 넓게 보장이 가능하며 성인보험보다 보험료도 저렴한 편입니다.
특약에 실손의료비보험도 가입이 가능하기 때문에 어린이 보험으로 가입하시는 걸 추천드립니다.
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
만기가 100세까지인 실비 보험으로 하시는 것이 좋습니다
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 20대 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.30살이하면 어린이보험으로 가입하실 수 있습니다. 아마 처음에 가입하신 태아보험을 리모델링 하라고 전화 받으신 것 같습니다.
무조건 해지하시기보다는 설계안을 받아보시고, 기존보험과 바꿀만한 필요가 있는지 장단점 확인 후 리모델링을 추천 드립니다.
안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
굳이 갈아타지 않으셔도 됩니다.
지금 현재 보험에서 부족한 보장이 있다고해도
어린이보험으로 보충하시는 것이 보험료 측면에서 훨씬 이롭습니다.
추가적으로 12년이나 납부하셨다면
앞으로 남은 납기가 더 짧으실텐데 갈아타시기보단
부족한 보장이 있는지 살펴보시고, 그에 맞는 추가 보충을 진행하시길 권장드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님! 가입하신지 12년이 되었다면 태아보험은 아니고 어린이보험인듯 싶습니다. 일단 이 어린이보험안에는 실손보험이 함께 있는 어린이보험일것입니다. 중요한것은 성인보험으로 갈아타면 안된다는 것입니다.
그러나 현재의 보험이 보장이 안되는 부분이 많은것은 어쩔 수 없습니다. 또한 회사에서 연락이 오는 것을 보니 어린이보험의 만기가 24세나 혹은 30세로 가입된 보험인듯 싶습니다.
만일 제 추측이 맞는다면 자녀 보험을 현재의 어린이보험을 갈아타시는 것이 훨씬 좋습니다. 그래야 보장이 훨씬 좋아지게 됩니다. 14세라면 보험료도 비싸지 않고 딱 어린이보험을 갈아타기에 좋은 나이입니다.
아래는 두가지 정리를 해드리겠습니다. 첫째 어린이보험 정리를 해드리겠습니다. 적어도 제가 정리해드리는 내용이 모두 있어야(가장 최소단위의 필수 특약만 정리해드렸습니다) 보장이 든든한 보험입니다. 질문자님의 자녀 보험과 꼭 비교해보시기를 바랍니다. 만일 제가 정리해드리는 내용중에 빠진내용들이 있다면 추가 보험을 가입하는 것보다 해약후 다시 가입하는 것이 보험료를 아낄 수 있는 방법이됩니다. 둘째는 실손보험 전환에 대하여 정리해드립니다. 제가 정리해드리는 내용에 해당이 된다면 6월까지는 꼭 착한실손으로 변경하시기 바랍니다(이내용은 질문자님과 질문자님 가족 모두에게 해당하는 사항입니다. 꼭 실손전환을 하셔서 앞으로 실손으로 인하여 불이익을 받지 않으시기를 바랍니다. 아주 중요한 내용입니다.).
1. 어린이보험 정리
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
2. 실손보험 전환에 대한 정리
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험만기가 짧은 상품인가봅니다.
아무래도 실손의료비 보험 개정을 앞두고 기존 실비를 유지하고자 하는 고객들에게 전환을 권유해서 현재의 실손의료비로 보험기간을 길게 가져갈수 있게 안내드린것 같습니다.
성인보험으로의 전환이라기 보다는 보험기간이 긴 상품으로의 전환이 맞는말인것 같습니다. 지금의 어린이 보험은 성인담보를 모두 탑재하고 있고 한도도 더 높기 때문에 이름만 어린이 보험이지 종합보험입니다.
질문자님께서 현재의 실손의료비를 계속 유지하고자 하시면 만기가 긴 상품으로 갈아타시면 되고 바뀐 실손의료비로 바꾸겠다 하시면 그냥 천천히 만기전에만 갈아타시면 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어린이보험을 무조건 성인보험으로 바꿔라?
이건 잘못된 내용입니다.
일단 보험을 어떻게 가입하셨는지가 가장 중요한데요.
먼저 30세 이하에서만 가입할 수 있는 보험을 어린이보험이라고 부릅니다.
어릴때만 보장받을 수 있는게 아니고 어리기 때문에 가입할 수 있는 보험이라는 말이죠.
현재 유지중이신 어린이보험의 보장만기를 확인해보세요.
만약 20~30세만기라면 일찍 바꾼다고 해서 나쁠 것이 없고 80~100세만기로 되어 있는 상품이라면 유지하시면 됩니다.
더군다나 유지기간도 오래되셨으니 보험사 연락에 의해 함부로 바꾸는 일은 없으시길 바랍니다.
