보험
40대중반에 필수보험항목어떤게있나요
검색자료들이너무많은데 광고성 글도많고복잡해서 글올립니다
실비보험과 기타 보험을 신규로가입했을시자세한설명 부탁드립니다
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
40대 중반은 향후 발생할 의료비 리스크가 본격적으로 커지는 시기이므로, 자잘한 특약은 모두 버리고 '가장 확률이 높고 치명적인 위험'에만 예산을 집중하셔야 합니다.
지금 당장 신규로 세팅하셔야 할 '필수 보험 3가지'와 실제 추천 플랜을 공개해 드립니다.
1. 0순위 필수: 단독 실손의료보험 (4세대 실비)
병원에서 실제로 지출한 치료비, 입원비, 수술비, 약제비를 돌려받는 가장 기본적인 보험입니다.
2. 1순위 필수: 3대 질병 진단비 (암, 뇌, 심장)
실비가 '병원비'를 내준다면, 진단비는 큰 병에 걸려 일을 못 할 때 '생활비와 간병비'를 방어해 주는 생명줄입니다.
* 암: 유사암(갑상선암 등)을 제외한 모든 암을 100% 보장하는 '일반암 진단비'
뇌: 뇌출혈/뇌졸중만 되는 것이 아니라 가장 범위가 넓은 '뇌혈관질환 진단비'
심장: 급성심근경색만 되는 것이 아니라 협심증까지 포함하는 '허혈성 심장질환 진단비' (최근엔 부정맥까지 커버하는 심혈관질환 진단비를 추천합니다.)
40대 중반이시라면 향후 보험료가 오르지 않는 '20년 납 90세 만기, 비갱신형, 무해지환급형(해지 시 환급금이 없는 대신 보험료가 30% 저렴함)' 구조가 정답입니다.
3. 건강보험을 추천드리고 건강보험에 암 뇌 심 진단금과 수술비를 준비
조언
보험은 '혹시나' 하는 마음에 자잘한 특약(입원일당, 특정 질병 수술비 등)을 넣기 시작하면 보험료가 한도 끝도 없이 올라갑니다. 위에서 말씀드린 [실비 + 3대 진단비 + 종수술비 및 배상책임] 조합이면 40대 중반의 의료비 리스크는 95% 이상 완벽하게 방어할 수 있습니다. 쓸데없이 비싼 사망 보장 위주의 종신보험이나 CI보험은 무조건 배제하시기 바랍니다.
안녕하세요. 김장호 보험전문가입니다.
실비보험은 판매시기에 따라 회사별 보장내용에 차등이 없기 때문에 선택에 어려움을 없으실거라고 생각됩니다.
기타보험이라고 말씀하신 부분으로 보아 종합보험등 민간회사의 보험을 생각하시는것으로 보입니다.
이 또한, 크게 어렵게 생각하실 부분은 없습니다. 현재 기왕력,가족력,직업등을 고려하시고 질문자님께서 생각하고 계시는 현실적인 납입가능보험료를 생각하시어 준비해주시면 좋겠습니다.
기왕력은 당연히 중요하겠지요 미래의 나의 건강상태에서 위험요소를 찾을수 있는 병력이 될수 있기 때문입니다.
가족력 또한 중요합니다. 암,뇌,심은 말할수 없겠고.. 당뇨와 혈압,고지혈등도 가족력에 따라 쉽게 노출될수 있습니다.
직업을 말씀드린이유는 현재 근무하시는조건에 따라 질병 혹은 상해에 대해 조금더 디테일하게 준비가 될수 있습니다. 예를들어 현재 사무실에서 연구직을 하시는분들께서는 아무래도 상해에 대한 위험보다는 질병에 대한 위험이 높을것이고 반대로 현장에서 근무하시는 분들께서는 질병보다는 상해에대한 위험에 노출되어있다고 볼수 있겠습니다.
이러한 상황들을 고려하여 현실적으로 납입가능한 보험료! 에 맞추어 준비해주시면 좋습니다. 좋은보험은 생각보다 별거 없습니다.. 보장이 좋은보험이 좋은것보다는 내가 납입이 가능하고 유지할수 있는 보험이 좋은보험이라고 말씀드릴수 있겠습니다.
안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.
아무 보험도 없는 상태이시라면 실비부터 가입하시는 것이 좋습니다.
보통 자기 월 소득의 10% 정도를 보험료로 감안하는 것을 추천 드리기는 하는데 개인의 상황에 따라 어느 정도 조절하실 수는 있습니다.
우선 적절한 수준의 보험료를 먼저 정하시고 가장 필수로 필요한 실비를 넣고 그 다음으로 가족력에 따라 넣는 게 좋은 것들부터 순차적으로 채우시면 됩니다.
특별한 가족력이 없다면 걸렸을 때 가장 재정적 부담이 심하게 다가오는 암,뇌,심장 질환들의 보장부터 채우시고 기존의 실비가 없던 분이 새로 가입하면 5년 간만 4세대로 실비가 가능하고 그 뒤에는 그 시점의 실비로 전환 되기 때문에 그 점도 같이 대비하시면 좋습니다.
조만간 5세대 실비가 나오게 되니 그전에 훨씬 보장이 좋은 4세대 실비로 가입하시고 나중에 실비가 바뀔 시점을 대비해 약해지는 보장인 비급여 수술비과 입원일당 등을 추가로 미리 넣어 두시는 것도 좋습니다.
현재 건강 상태에 따라 가입 조건이 좋냐 나쁘냐의 차이도 있는데 한동안 병원에 입원, 수술하신 적이 없다면 비갱신형도 조건이 좋을테니 괜찮고 최근 병원 이력이 있는 상황이면 우선 저렴한 갱신형으로 몇년 간 이용하시다가 건강 상태가 좋아져 보험 가입 조건도 개선이 되면 그때 비갱신형으로 전환하시는 방법이 보험료를 더 절감하실 수 있습니다.
그 외에도 해지환급금도 고려하는 것 같은 요소가 있기는 하지만 보험의 내용에 따라 해지환급금이 높은 상품과 낮은 상품의 보험료 차이가 클 수 있으니 설계사에게 원하는 담보를 다 넣은 후 물어보시는 것이 좋을 것 같습니다.
담보들에 대해서 뭐가 좋은 담보고 별로 좋지 않은 담보인지까지 설명 드리기에는 내용이 너무 많은 관계로 따로 질문하시기 바랍니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
[보험 가입기준의 견해]
비갱신형은 20-30대에 20년납으로 경제적으로 돈이 많이 들어가는 40-50대 진입전에 위험리스크를 최소화 하기 위함입니다. 암뇌심같은 치료비와 생활비가 필요한 담보를 보상하는 겁니다. 나머지 살면서 잘 생기는 고혈압 당뇨병 고지혈증 지방간 위염 디스크 장트러블 오십견 무릎 관절증 물혹 결절 근종 선종 등은 생활질환으로 실비로 일부 헷지하는겁니다.[초음파 비급여 MRI는 척추체 비권장 한국만 자주 찍어댐]
그 외 본인의 선택에 따른 위험노출 운전사고 운동사고 주택보유로 인한 사고 등은 그에 따른 보험 가입하시면 됩니다.
반대로 젊을 때 보험니즈가 없으시다가 40-50대 생기신 분들에게 70세 기점으로 재갱신되는 갱신보험이 유리합니다. 70세이상 수술 중 깨어나지 못하는 경우 체력등으로 수술을 잘 권하지 않고 암도 수술보단 항암방사선치료를 하는 경우가 많아서 그 시점 유지여부를 결정하시는게 낫다고 보입니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
보험을 가입하고자 할때는 막연하게 이것저것 검색하여 보아도 무슨말인지 담보의 보장내용등 알기가 어려울 수 있습니다 설계사와 잘 상의하여 본인이 보장받고자하는 내용 그리고 납입할 수 있을 보험료 납입가능한 기간등을 충분히 고려하여 가입을 결정하는것이 돟습니다 중대질환과 상해의 진단비 수술비 그리고 요즘 비급여에 해당하는 최신의료기술에 의한 치료등을 고려하여 준비하는것이 좋습니다
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.
기본적으로 실비, 암진단금+치료비, 심뇌혈관진단금+치료비 이거는 필수라고 생각합니다. 비갱신으로 길게보장되게끔 설계하시는게 좋을듯합니다.ㅎ
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
실손의료비는 전 보험사 보장이 동일합니다.
회사의 선호도가 있으면 선호하는 회사에 가입하시면 됩니다.
단, 단독실비만 가입하기가 어렵습니다.
보험회사에서 실비를 가입하고 싶으면, 장기보험과 같이 가입해라.
그래야 인수가능하게 끔 판매를 취하고 있습니다.
따라서 질문자님은 실비 + 장기보장성보험을 같이 동일한 회사로 선택하시면 됩니다.
40대 중반, 가장 이라고 생각하고 필요한 내용을 안내드리겠습니다.
1. 실손의료비
2. 사망보험금(정기보험을 통해서 2억정도 이상 준비하실 것 권유)
3. 3대질병 진단비 (암/뇌/심장)
1,2,3번만 준비하셔도 보험으로 막 고민할 필요도 없습니다.
질문자체가 구체적이지 않아서 정확하게 답변드리긴 힘듭니다.
작성한 내용을 토대로 가입하고자 한다면 내용 남겨주시면 됩니다.