4세대보험전환에 대해 고민이많아요
저는 1세대보험을가지고있고 보장.적립같이납입이되고있어요. 문제는 갱신될때마다 적립이 같이올라서 지금현재보험료를보면 보장보다 적립이 더 많습니다. 앞으로 또 갱신이될 예정인데 현재보험료의 약 30%가량 인상될거라고해요. 저는 일년동안 의료비가 30만원도 나가지않고있어요. 그래서 더 고민인것같습니다. 5세대가 나올예정으로 1.2세대 보상해주고 세대전환유도한다는기사를봤는데...정말 뭐가 더 유리한걸까요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
1세대 2세대 보험이 5세대 전환대상이기 때문에 저는 여기에 해당하시는 분들은 5세대 확정되기 전에 빨리 4세대 전환을 하시는 것을 여러번 권해 드리고 있습니다. 1세대와 2세대 실손이 보장 범위가 다른 세대 실손에 비해서 넓은 것은 사실입니다. 다만 문제는 개인이 사용한 보험료의 차등제가 없어서 보험료 할증시에는 3세대까지 세대별 성별 집단의 손해율을 가지고보험료의 인상을 결정하기 때문에 사용하지 않았는데도 보험료가 인상되어서 억울한 측면이 있는 선의의 보험계약자 분들도 있습니다.
그런분들은 굳이 1세대 2세대 보험금 타지도 않고 사용도 하지 않는다면 보장 범위가 넓다고 해도 당장 혜택이 돌아가지도 않고 또한 5세대 전환으로 미래가 불투명하다는 측면에서 4세대 전환을 권해드리는 것입니다. 4세대 실손의료보험에서 보험료 차등제가 있는데요. 이는 가입자간 보험료 부담의 형평성 문제를 해소하기 위한 제도입니다. 직전 1년간 비급여 특약 지급보험금에 딸, 비급여 특약 보험료가 할인되거나 할증되며, 매년 리셋됩니다. 따라서 직전 1년간 비급여 보험금 지급액으로 한번도 사용을 하지 않아서 0원인 분들은 그해 10% 할인이 되고 100만원 이하로 99만원까지만 보험금을 타가면 보험료는 그대로 유지가 됩니다.
그리고 3단계부터 100만원 이상 150만원 이상 부터 100% 인상 그 다음부터는 200% 인상 점차적으로 보험료를 개인별 보험금 타가는 정도에 따라 차등해서 인상을 합니다. 저는 실손을 거의 사용하지 않는 분에게는 4세 실손이 좋다고 봅니다. 5세대 실손의 경우에는 보장범위가 더 좁아지고 중증과 비중증의 범위도 애매해서 논란이 되기 때문이기도 하고요. 그래서 저는 해지로 인한 손해보다는 미래를 생각해서 4세대 실손을 권해드립니다.
현재 나이가 어떻게 되시는지에 따라 상이할 것 같습니다만, 나이가 많으신데도 불구하고 보험 청구 금액이 보험료에 비해 터무니없이 적다면 전환하시는 것도 금액면에서 괜찮다고 생각합니다.
다만 추가적으로 말씀드리고싶은 것은 1세대 보험이 보장내용이 굉장히 좋기때문에 일단 보험료가 조금 부담이 되더라도 조금 더 가져가시는 걸 추천드립니다.(4세대는 본인부담금이 크다는 것은 아실거라 생각합니다)
실비 제외 건강보험에 대해 준비가 어느정도 되어있으신지 알 수 없기때문에 글쓴이분의 건강상태를 스스로 진단하시어 현명하게 선택하시길 바랍니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
5세대가 나오기 직전달에 4세대로 전환을 하시면 됩니다.
질문자님의 경우라면 4세대 실비가 경제적으로 더 낫습니다.
아직 보장보험료 < 적립보험료 라고 한다면 갱신된다고 하더라도 큰 문제될 내용이 없습니다.
추후 1,2세대실비를 5세대로 강제로 전환되기 이전에 4세대로 전환을 하시는 방향으로 생각하시면 좋을듯합니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
1세대 보험에서 4세대 또는 5세대로 전환을 고려 중이시라면, 의료비 사용량이 적은 상황에서 보험료 부담이 큰 경우, 전환이 유리할 수 있습니다. 4세대 보험은 보험료가 낮고, 비급여 사용에 따라 보험료가 변동되므로, 의료비 지출이 적으시다면 보험료 절감 효과가 큽니다. 5세대 보험은 아직 구체적이지 않지만, 보상 범위와 보험료 할증이 조정될 예정이라, 전환 시 보험료 인상분을 감안해 신중히 결정하세요.
안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.
실손보험은 계속 변경될 것인데요. 보험료 상승으로 인한 세대전환도 고려할수 있지만, 중요한 것은 보장내역이 1세대에 비해 점점 줄어들고 있다는 것도 고려시 참고해야합니다. 보장분석 등을 통한 전문가와 상의후 결정하는것이 좋을 것 같아요.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
실손의료비는 최근 판매되는 4세대, 앞으로 판매되는 5세대는 보험료가 저렴하지만 그만큼 보장율이 낮아지는 단점이 있습니다. 병원을 자주 안가시고 건강하다면 당연히 4세대가 유리하지만 보장율이 낮아진다는 사실을 인지하고 전환하여야합니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
나이가들수록 병원에서 치료받을 일이 많이 생기게 됩니다.자기부담금이 적은 반면 보험료가 비싼 실손과 자기부담금이 많아 보험료가 저렴한 4세대실손 중 선택해야 하는 기로에 있으나 고연령층이라면 기존 실손을 유지하는것이 유리합니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
실손보험의 손해율과 과잉진료로 인해서 본인부담금을 올리는 쪽으로 그리고 세만기 재가입이 없는 1세대와 2세대 초기의 실손보험에 대해서도 얘기는 있지만 야관을 고치는것이 쉽지는 않을것입니다 재매입 얘기도 나오지만 아직 정해진것이 없기 때문에 유지를 하는것이 좋다고 할 수 있습니다 보험노 부담이라면 전환을 해야 하겠지만 신중하게 고려해 보시기 바랍니다