단독실비 혜택과 4세대 3대세대 차이
현재 단독실비 4세대까지 나와있는 걸로 아는데 3세대와의 차이점을 알고 싶습니다.
만약에 3세대를 들고있다면 4세대로 변경하는게 나을지 아니면 지속하는게 유리한지도 답변 부탁드립니다.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
지금 젊으시고 아픈 곳 없으시면 4세대 전환하셔도 됩니다. 3세대로 만기가 15년이실텐데 어차피 가입후 15년뒤면 자동4세대 혹은 5세대로 전환되실겁니다.
차이는 보험료 갱신시 직전연도 청구이력에 따라청구이력가 할증될수 있다는점, 5년만기로 세대변경이 의지와 다르게 자동변경되는점, 도수치료 등 비급여의료보장이 축소된점, 자기부담금이 10프로 하향된것 등등입니다.
나열은 하지만 4세대 실비도 보험료 대비 매력적인 보험인것은 부정할 수 없죠^^
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
기존 3세대 보험보다 지급율이 10%씩 적어졌습니다.
건강보험 급여 치료 80%, 비 급여 치료 70%가 적용되었습니다.
개인의 보험금 청구에 따라 개인할증 및 할인 제도가 4세대 실비에 존재 합니다.
3세대 보험을 가입하고 있다면 유지하시는 것도 좋을 듯 합니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
3세대(착한실손) - 갱신주기는 1년이며 제가 알기로 지금까의 실손에서 제일 안정되고 좋은 실손입니다.
위에 언급한 선택특약 비급여진료가 독립되어 나와서 선택특약의 진료를 받는다해서
질병/상해의 전체 실손 보험료가 오르지 않습니다.
급여진료비10%, 비급여진료20%, 선택특약 (MRI, 주사치료) 은 30%공제는 합니다.
개인적으론 장점은 있고 단점은 없는 실손입니다.
4세대(신실손) - 갱신주기는 1년이며 지금까지의 실손과 동일하지만 딱 한가지 다른점은
급여진료의 공제금액이 10%상승한 20%를 공제합니다.
이유는 생보, 손보사의 위험률과 손해율이 올라갔기 때문입니다.
실손보험료는 적으나 보장금액은 크고 블랙컨슈머, 나일롱환자 등 병원에서 과도한 진료를 해도 실손만
있으면 돌려받을 수 있으니 고개입장에선 좋지만 보험사입장에선 돈이 아까운거죠.
물론 일반화는 아니고 극소수의 사람들 때문에 피해를 보는 분들이 더 많습니다.
겉모습만 보면 표준화실손과 흡사하나 급여진료비가 10%상승을 하였으니 고개들 입장에선 좀
불이익을 받는 실손입니다. 하지만 보험료는 매우 저렴합니다.
만약 3세대실손을 가지고 계시다면 계속 유지하시는 걸 추천합니다.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다. 금융위 금감원 보도자료 를 안내드리면 아래와 같습니다. 충분히 살펴보고 실손전환에 대해서는 충분히 고민해보시는고 결정하는 것이 좋습니다.
4세대 실손의 주요특징은 다음과 같습니다. (금융위 금감원 보도자료 참고)
➊ 실손보험이 국민의 약 75%(3,900만명)가 가입하여 일상생활에 필수적인 보험상품인 만큼, 그 역할이 위축되지 않고 지속가능하도록 상품구조를 합리적으로 개편하였습니다.
‣ 자신의 의료이용량에 맞게 보험료를 부담하도록 형평성을 제고
하였습니다. 실손보험 상품 구조를 급여(주계약)와 비급여(특약)로 분리하면서,필수치료인 급여에 대해서는 보장을 확대하되, 환자의 선택사항인 비급여에 대해서는 의료이용에 따라 보험료가 할인·할증되도록
하였습니다. 의료이용이 많으면 자기부담도 증가하도록 자기부담비율도 상향 조정(급여 : 10%→20%, 비급여 : 20%→30%)하였습니다
➊ 실손보험이 국민의 약 75%(3,900만명)가 가입하여 일상생활에 필수적인 보험상품인 만큼, 그 역할이 위축되지 않고 지속가능하도록 상품구조를 합리적으로 개편하였습니다.
‣ 자신의 의료이용량에 맞게 보험료를 부담하도록 형평성을 제고
하였습니다. 실손보험 상품 구조를 급여(주계약)와 비급여(특약)로 분리하면서,필수치료인 급여에 대해서는 보장을 확대하되, 환자의 선택사항인 비급여에 대해서는 의료이용에 따라 보험료가 할인·할증되도록
하였습니다. 의료이용이 많으면 자기부담도 증가하도록 자기부담비율도 상향 조정(급여 : 10%→20%, 비급여 : 20%→30%)하였습니다
주요특징은 다음과 같습니다. (금융위 금감원 보도자료 참고) 아래 내용 참고하여 갈아탈지 여부를 고려해보시면 될것같아요.
[보장범위 및 한도]
□ 4세대 상품의 주계약(급여)과 특약(비급여)을 모두 가입할 경우, 보장 범위는 종전과 동일하게 대다수의 질병･상해 치료비를 보장받을 수 있습니다.
ㅇ 질병･상해로 인한 입원과 통원의 연간 보장한도도 기존과 유사하게 1억원 수준(급여 5천만원, 비급여 5천만원)으로 책정*하였습니다.
* ‘19년 기준 5천만원 이상 보험금을 지급받은 사람은 전체 가입자의 0.005%
[보장범위 변경(급여: 확대, 비급여: 축소)]
□ 급여 항목의 경우 사회환경 변화 등으로 보장 필요성이 제기된 불임관련 질환*, 선천성 뇌질환 등에 대해 보장이 확대됩니다.
* 습관성 유산, 불임, 인공수정 관련 합병증 등 급여부분
ㅇ 보험금 누수가 큰 도수치료, 영양제 등 일부 비급여 항목에
대해서는 과잉의료이용 방지를 위해 보장이 제한됩니다.*[비급여 특약 분리]
□ 비급여에 대한 과잉의료이용이 억제되도록 현재의 포괄적 보장구조(급여+비급여)를「급여」와「비급여」로 분리하였습니다.
ㅇ 이를 통해, 급여, 비급여 각각의 손해율에 따라 보험료가 조정되어, 본인의 의료이용 상황 및 보험료 수준에 대한 이해도가 높아질 것*으로 기대됩니다.
* 보험료 인상 요인이 ‘급여’ 또는 ‘비급여’ 때문인지 명확하게 인식
[비급여 보험료 차등 적용]
□ 가입자간 보험료 부담의 형평성 문제를 해소하기 위해 비급여 의료이용량과 연계하여 보험료를 차등 적용합니다.
ㅇ 직전 1년간 비급여 지급보험금에 따라 5등급으로 구분하여 비급여(특약)의 보험료가 할인․할증됩니다.
안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.
실비차이점은 자기부담금 차이시구요. 개인적으로는 3세대 실비 들고계시는게 유리합니다.
자기부담금이 적게 들어가시구요 보험료 인상률 차이는 크게 없거든요
3세대실비: 2017.04~2021.6월 /자기부담금10%/보험료 인상률은 평균 9% 보험료 인상/4세대보다 보험료가 10% 비싸다
4세대실비:2021.07월이후/ 자기부담금/ 급여 20%, 비급여30%/보험료인상없음/
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
현재 단독실비 4세대까지 나와있는 걸로 아는데 3세대와의 차이점을 알고 싶습니다.
=>3세대 실비는 1년갱신 15년 재가입. 4세대 실비는 1년갱신 5년 재가입
보상한도는 입원은 5천으로 같고 통원은 3세대 30 4세대 20
본인부담금 급여 10% 비급여 20% 4세대는 급여20% 비급여 30%
급여 비급여 통원 횟수 연간 180회 4세대는 입통원 한도 연간 5000만원까지 가능 비급여는 100회
보험료는 4세대가 10% 정도 저렴합니다. 큰 틀에서 보면 이정도 입니다.
만약에 3세대를 들고있다면 4세대로 변경하는게 나을지 아니면 지속하는게 유리한지도 답변 부탁드립니다.
=> 당연히 3세대가 자기 부담금도 적고 좋습니다. 저라면 계속 3세대를 유지할 것 같습니다.
