미국 장기채 ETF와 한국 장기채 ETF 투자 중에 고민중인데, 제가 생각하고 있는게 맞는지 궁금합니다!(세금 포함)
제가 알기로는 미국 장기채 etf에 투자하는 경우, 환차손을 제외하더라도 해외양도소득세와 배당소득세가 들어가지만, 한국 장기채 etf에 투자하는 경우, isa 계좌를 이용하는 경우, 비과세 한도 내에서 수수료 외에는 드는 비용이 없다고 알고 있습니다. 제가 이해하고 있는게 맞을까요??
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
많은 분들이 해외 ETF와 국내 ETF 투자를 비교하며 세금과 비용 문제로 고민하시더라고요. 현재 이해하고 계신 부분도 큰 틀에서 맞습니다만, 세부적으로 살펴보면 약간의 차이가 있을 수 있어요.
미국 장기채 ETF는 환차손 이슈 외에도 해외 배당소득세(보통 15% 선제공제)와 양도소득세(250만 원 기본공제 후 22% 과세)가 적용됩니다. 반면, 한국 장기채 ETF는 ISA 계좌를 활용하면 비과세 한도(200만~400만 원 내)에서 수익이 비과세되고, 초과분에 대해서만 9.9%의 저율 분리과세가 이루어집니다. 추가적으로, 거래 수수료와 매매 차익에 대한 세금은 국내 ETF에선 발생하지 않죠.
ISA 계좌를 적극 활용하는 방향으로 국내 ETF부터 시작해 보세요. 미국 ETF는 환율 리스크와 세금 부담을 충분히 고려한 뒤 분산 투자로 접근하시는 게 좋겠습니다.
1명 평가안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
네, 말씀하신대로 미국 장기채 etf와 우리나라 장기채 투자하는 경우 장단점이 나뉘는데요. 미국 장기채 ETF는 환차손을 제외하더라도 해외양도소득세와 배당소득세가 발생하는 단점리, 우리나라 장기채 ETF에 투자하는 경우, ISA 계좌를 이용하면 비과세 한도 내에서 수수료 외에는 드는 비용이 없습니다.
1명 평가안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
네 한국 장기채 ETF에 투자하는 경우에는 비과세 한도 내에서는
수익이 발생한다면 수수료 외에 비용이 들지 않습니다.
미국 직투와 같은 경우에는 환차손 등의 손실을 계산하여 수익을 부과하며
배당소득세 등은 15%를 과세하니 참고하세요.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
이해하시는게 맞습니다.
한국 ETF를 투자하시는 경우 ISA 계좌를 이용하시면 연 2000만원까지 비과세로 투자가 가능하시구요,
해외 ETF를 투자하실때 해외 양도소득세와 배당소득세가 부과되며 250만원 까지 공제가능합니다.
참고 부탁드려요~
제가 이해하기로는
미국 장기채권 투자를 미국 주식시장에 상장된 etfdp 직접투자로 하느냐, 한국 증권시장에 상장된 상품을 투자하느냐 둘을 비교하는 것 맞으시죠?
이게 맞다면 말씀하신게 맞는것으로 알고있습니다.
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
미국 장기채 ETF와 한국 장기채 ETF 투자 시 세금 측면에서 차이가 있습니다. 미국 장기채 ETF에 투자할 경우, 매매차익에 대해 22%의 양도소득세가 부과되며, 배당소득세도 15.4%가 적용됩니다. 반면, 한국 장기채 ETF는 ISA 계좌를 활용하면 비과세 혜택을 받을 수 있어 수수료 외에는 추가 비용이 없습니다.
한국 장기채 ETF를 ISA 계좌로 투자하면, 연간 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다2. 이는 세금 부담을 줄이고, 자산을 효율적으로 관리할 수 있는 방법입니다. 또한, 연금저축이나 IRP 계좌를 활용하면 세금 이연 효과와 낮은 세율로 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.
따라서, 미국 장기채 ETF는 높은 세율에도 불구하고 환차익 및 손실 통산으로 인한 절세 가능성이 있으며, 한국 장기채 ETF는 ISA 계좌를 통해 비과세 혜택을 받을 수 있어 각자의 투자 목적과 상황에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 네, 그렇습니다. ISA계좌의 경우 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지는 비과세 되기 때문에 별도로 발생하는 세금이 없으며, ETF 매매에 따른 거래 수수료만 부담하시면 됩니다. (* ETF 발생 분배금도 비과세 한도 내에서는 비과세 )
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
투자를 고민중이시려면 한국보다는 미국장에 투자하는것이 낫겠다는 생각이 듭니다. isa계좌를 활용한다면 비과세 적용이 되지만, 수익에 대한 출금이 어려운점이 있으니 참고하시면 좋겠습니다.