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적립식 투자 시에 현금 보유는 어떤 효과가 있나요?
미국 지수 추종 ETF를 적립식 매수하시는 분들이 많습니다. 절대 투자 시점이 저점인지 고점인지 모르기에 강제적으로 투자한다는 장점이 있는데 현금 보유는 어떤 효과가 있나요?
12개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
현금보유는 주식이 하락시에 추가로 매수할 수 있는 자금이 됩니다
즉 하락시에 대응할 수 있는 최소한의 비중분산 투자라고 할 수 있습니다
만약 지금 100% 주식에 투자했다면 주식이 하락시 할 수 있는 것이 없기 때문에 항상 최소 10~20%라도 현금을 보유하고 있어야 합니다.
감사합니다.
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채택된 답변안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
적립식 투자에서 현금 보유는 시장 급락 시 추가매수를 할 수 있는 선택권을 남겨 하락장에서 위험을 줄이는 완충장치가 될 수 있습니다.
다만 현금이 지나치게 많으면 장기 상승장에서 투자수익을 놓칠 수 있으므로 계획을 세워 적립하는 방식이 적절합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
적립식 투자 시에 현금 보유의 효과는
사실 크게 없다고 보여집니다.
적립식이란 시장이 어떤 상황이든지 간에 꾸준하게
매입을 하는 것이기에
이런 경우라면 현금 보유는 큰 의미를 가지진 못할 것입니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
미국 지수 추종 ETF 는 장기 적립식 투자에 적합해서 보통 은퇴자금 모으는 용도로 많이 합니다
저도 5년 넘게 꾸준히 사고 있고 수익률도 좋습니다
은퇴자금 모으기 용이기 때문에 현금 보유라는게 사실 평소랑 똑같이 현금을 가지고 더사거나 덜 사지 않습니다
현금 보유한건 다른 투자용도로 사용중인거죠
은퇴용 자금 모으기는 부담안되는 선에서 꾸준히 장기로 모으는게 핵심이라고 생각하시면 될거 같습니다!
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
적립식 투자에서 현금 보유는 심리적 완충재이자 기회 활용 자산의 역할을 합니다. 정기적 매수는 시점 리스크를 분산시키지만, 급락장에서 매수 여력이 없으면 저가 매수 기회를 놓칩니다. 일정 비중의 현금을 남겨두면 급락 시 추가 매수로 평단가를 낮출 수 있고, 예상치 못한 지출에도 투자 원금을 건드리지 않아 장기 적립 계획을 흔들림 없이 유지할 수 있습니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
요즘에 가끔 폭락할때 현금을 쥐고 있는 사람은 바닥이라고 판단하고 헐값에 쓸어담을수가 있게 됩니다
현금이 있는 것은 주식에 돈이 들어가있을때보다 심리적인 안정을 줍니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
현금보유는 적립식투자에서 효과를 본다기보다는 평소 포트폴리오 투자를 할때 쓰는 효과가 큽니다. 적립식투자에는 매월 일정 현금흐름이 발생하기 때문에 이를 고정적으로 매수하기 때문에 현금보유가 사실상 의미가 없습니다.
그이유는 적립식으로 매월 일정하게 산다는것은 시간상의 분산효과로 변동성이 큰 자산에 대해서 매월 일정규모로 사게 되면서 결국 그 시간동안 평균가격대로 매입하는 효과를 갖게 되기 때문입니다.
그렇기 때문에 현금을 보유하라는 말은 적립식으로 투자하는 사람에게 의미가 있는게 아니라 의미 전체 자산 2억이든 3억이든 자산 포트폴리오를 구축한 함으로써 안전자산 40% 위험자산 30% 대체자산 15% 현금 15%가 있다고 하면 이후 하락장이 강하게 올것으로 보인다면 위험자산의 비중을 줄이고 현금을 최대한 늘려가면서 7월처럼 크게 하라 변동성을 보일때 밸류에이션으로 크게 하락하고 전체포트폴리오에서 안전자산의 가격은 그대로 유지되고 위험자산의 가격이 떨어지면서 비중이 30%에서 20%이런형태로 줄어들테니 현금비중을 투입해서 다시금 늘려가는 포트폴리오 리밸런싱을 위해서 현금을 보유하는것입니다.
안녕하세요.
적립식 투자에서 현금 보유의 가장 큰 효과는 수익률을 높이는 것보다 위험을 조절하고 하락장에서 대응할 여력을 만드는 데 있습니다.
주가가 크게 하락했을 때 보유 현금으로 추가 매수하면 평균 매입단가를 낮출 수 있고, 자산 전체의 변동성도 줄어듭니다. 무엇보다 급락장에서 생활비 때문에 투자자산을 손실 상태로 매도해야 하는 상황을 피하는 데 도움이 됩니다.
반대로 현금을 너무 많이 보유하면 주식시장이 장기간 상승할 때 수익률이 떨어지는 기회비용이 생깁니다. 저점을 기다리다가 계속 투자하지 못하는 문제도 생길 수 있습니다.
따라서 적립식 투자에서는 기본 매수는 꾸준히 이어가고, 별도의 현금은 비상자금과 큰 하락장에서 추가 매수할 수 있는 여유자금 정도로 두는 방식이 합리적입니다. 현금은 수익을 내는 자산이라기보다 투자자가 시장에서 버틸 수 있게 해주는 안전장치라고 보는 것이 좋습니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
미국 지수 ETF를 적립식으로 투자할 때 현금보유는 하락장에 대응할 수 있는 여유를 만들어 줍니다. 시장이 크게 떨어졌을 때 추가 매수할 수 있고, 갑자기 돈이 필요해 손실 중인 ETF를 급하게 매도하는 상황도 줄일 수 있습니다. 또한 일정한 현금이 있으면 급락장에서 심리적으로 버티기 쉬워 적립식 투자를 꾸준히 이어가는 데 도움이 됩니다. 다만 현금을 지나치게 많이 보유하면 상승장에서 투자 수익을 놓칠 수 있습니다. 따라서 생활비와 비상자금을 확보한 뒤 적립식 투자를 지속하고 추가 하락에 대응할 정도의 현금만 별도로 보유하는 방법을 추천드립니다.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
가장 큰 메리트는 기회가 왔을 때 기회를 잡을 수 있다는 것입니다. 예를 들어보자면, 최근 코스피가 급락을 거듭했을 때 적립식 투자를 했던 분들은 큰 변동성에서 손실을 줄일 수 있던 것처럼 말이죠.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
적립식 투자 시 현금을 보유하는 것은 시장이 급락하거나 변동성이 커질때 추가 매수를 할 수 있는 안전자산이자 동시에 투자수단입니다. 예상치 못한 폭락장이나 조정장에서 우량 자산을 추가로 담을 수 있게 도와줘 심리적으로 안정성도 가져다 주죠.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
현금을 보유하고 있는 경우 언제든지 시장 상황에 따라 추가 투자가 될 수 있는 무기이자
심리적으로 하락했을때도 조급하지 않을 수 있는 안정감을 부여하는 전략입니다.
유동성을 확보할 수는 있으나 최근 인플레이션이 높아지는 상황에서 현금을 과도하게 보유하는 것은
좋지 못한 전략일 수 있습니다.
적절한 규모에 대해서만 보유하는게 좋을 수 있습니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.