안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
일반적으로 신용카드만을 가지고 신용점수의 상승과 하락을 반영하게 된다면 신용평가사는 다음과 같이 판단하고 점수를 주게 됩니다.
신용카드의 개수가 많은수록 (금융기관의 개수이며, 한금융기관에서 4~5개를 발급받는 것은 괜찮습니다) 특히나 5개가 넘어가기 시작하면 신용점수가 하락하시 시작합니다. 그 이유는 신용카드 발급 또한 신용정보를 조회하고 한도만큼 '신용을 공여'하는 단기 여신의 일종이기 때문입니다.
그리고 신용카드 한도를 풀로 다 사용하게 되면 신용카드 사용자가 자금이 경색되어서 자금의 회전이 원활하지 않다고 가정을 하고 보게 됩니다. 이러한 상황에서 카드론이나 현금서비스를 조금이라도 사용하신다면 더 큰폭의 점수 하락이 발생하게 됩니다.
이는 우리가 흔히 사용하는 마이너스 통장의 경우에도 동일하게 적용되는데, 은행이나 신용평가 기관은 마이너스 통장을 풀로 다 사용하는 경우는 오히려 신용점수나 신용평가점수를 낮게 배점하게 됩니다. 그 이유는 마찬가지로 자금이 없어서 마이너스 통장을 채워넣지 못하고 다 사용하고 있는 것으로 간주하기 때문입니다.
그렇기 때문에 가급적이면 신용카드와 마이너스통장은 한도의 50%범위내에서만 사용하시는 것이 신용점수 상향에 도움이 됩니다.
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