1금융권과 2금융권의 대출시 신용 회복에 걸리는 시간적 차이?
대출을 지행하고자 하는데 토스를 통해 금액 문제로 1금융권과 2금융권차이에서 고민중입니다. 금액이 필요한쪽은 2금융인데 1금융에서 진행하고 싶거든요. 대출시 신용 회복에 걸리는 시간적 차이가 얼마나 날까요?
NH농협케피탈, NH저축은행 여기는 다 2금융인거죠?
- 1금융권과 2금융권 대출 비교 및 신용 회복 시간에 대한 상세 분석
대출을 고민할 때, 금융권의 종류(1금융권과 2금융권)에 따라 신용 점수와 회복 기간, 대출 조건에 미치는 영향이 달라질 수 있습니다. 특히, 대출 금액이나 조건이 더 유리한 2금융권을 선택할지, 신용 점수와 안정성을 중시하여 1금융권을 선택할지를 결정하는 것은 매우 중요한 문제입니다. 아래에서 두 금융권의 차이와 신용 회복 시간, 그리고 선택 시 고려할 사항을 자세히 살펴보겠습니다.
1. 1금융권과 2금융권의 개념 및 주요 차이
(1) 1금융권정의: 시중은행, 지방은행 등 예금보험공사에 가입된 은행으로, 대출 및 예금 업무를 수행합니다.
예시: 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행 등.
특징:
금리: 대출 금리가 낮고, 조건이 상대적으로 유리합니다.
신용도 영향: 신용평가사가 더 안정적인 금융기관으로 평가하기 때문에 대출 시 신용 점수 하락폭이 적습니다.
대출 심사: 소득과 부채 상황을 철저히 심사하며, 상대적으로 승인 조건이 까다롭습니다.
정의: 저축은행, 캐피탈, 보험사 등 예금보험공사에 가입되지 않은 금융기관으로, 예금 및 대출 업무를 수행하지만 금리와 심사 기준이 다릅니다.
예시: NH농협캐피탈, NH저축은행, 현대캐피탈, OK저축은행 등.
특징:
금리: 대출 금리가 높고, 이자 부담이 큽니다.
신용도 영향: 상대적으로 신용 점수 하락폭이 큽니다. 2금융권 대출은 리스크가 크다고 평가되기 때문입니다.
대출 심사: 1금융권보다 승인 조건이 덜 까다로워 소득이나 부채 조건이 부족한 경우 대출 승인이 더 쉬울 수 있습니다.
2. 1금융권과 2금융권 대출 시 신용 점수에 미치는 영향
(1) 대출 시 신용 점수 하락1금융권:
안정적인 금융기관으로 분류되기 때문에 대출로 인한 신용 점수 하락폭이 적습니다.
대출 금리가 낮고, 상환 능력이 높은 차주가 주로 이용하기 때문에 신용평가사에서도 긍정적으로 평가합니다.
2금융권:
신용 점수 하락폭이 상대적으로 큽니다. 이는 대출 금리가 높고, 2금융권 대출을 이용하는 차주가 더 높은 리스크를 가진 것으로 간주되기 때문입니다.
특히, 캐피탈 대출이나 저축은행 대출은 신용평가사에서 더 신중히 다루는 항목입니다.
대출 상환 후 신용 점수 회복:
대출을 상환하면 신용 점수는 비교적 빠르게 회복됩니다. 일반적으로 5일에서 1주일 이내에 신용평가사에 반영됩니다.
금융권에 따른 회복 속도 차이:
1금융권 대출: 대출 상환 후 신용 점수가 비교적 빠르게 회복되며, 회복 후의 점수도 상대적으로 높은 수준을 유지합니다.
2금융권 대출: 대출 상환 후에도 신용 점수가 1금융권 대출 상환 후만큼 회복되지 않을 가능성이 있습니다. 이는 신용평가사가 2금융권 대출 이력을 더 부정적으로 평가하기 때문입니다.
3. NH농협캐피탈과 NH저축은행의 금융권 분류
(1) NH농협캐피탈분류: 2금융권
특징:
NH농협캐피탈은 농협의 금융 계열사 중 캐피탈 업무를 담당하며, 주로 자동차 대출, 리스, 중고차 금융 등에 특화되어 있습니다.
캐피탈사는 신용대출과 담보대출을 제공하지만, 대출 금리가 1금융권보다 높습니다.
신용평가에서는 리스크가 높은 대출로 평가되어 신용 점수에 더 큰 영향을 줄 수 있습니다.
분류: 2금융권
특징:
NH저축은행은 농협 계열의 저축은행으로, 소액 대출이나 고금리 대출을 제공합니다.
저축은행 대출은 금리가 높고, 신용 점수 하락폭이 더 클 수 있습니다.
담보대출도 제공하지만, 1금융권에 비해 대출 조건이 까다롭지 않은 대신 금리가 높습니다.
분류: 1금융권
특징:
NH농협은행은 농협의 은행 부문으로, 예금보험공사에 가입된 안정적인 시중은행입니다.
주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출 등 다양한 상품을 제공하며, 금리와 조건이 유리합니다.
4. 1금융권과 2금융권 대출 선택 시 고려 사항
(1) 금리 비교1금융권: 대출 금리가 낮아 장기적으로 상환 부담이 적습니다.
2금융권: 금리가 높아 이자 부담이 크지만, 대출 한도가 더 유리할 수 있습니다.
가능하다면 1금융권에서 대출을 받는 것이 신용 점수 관리에 유리합니다.
2금융권 대출을 이용하면 신용 점수 하락폭이 크고, 회복 속도도 느릴 수 있습니다.
1금융권은 소득, 부채 비율 등 대출 심사 조건이 까다로울 수 있습니다.
2금융권은 상대적으로 대출 승인이 쉬울 수 있으나, 금리와 신용 점수 영향을 고려해야 합니다.
5. 대출 전략과 추천
(1) 가능하다면 1금융권 이용1금융권에서 대출 승인이 어려운 경우, 소득 증빙을 철저히 준비하거나 담보 가치 평가를 개선해 대출 승인을 시도하세요.
금리가 높기 때문에 상환 계획을 철저히 세우고, 가능한 빠르게 상환하여 신용 점수에 미치는 영향을 최소화하세요.
대출 금리와 한도, 상환 조건을 여러 금융기관에서 비교하여 최적의 선택을 하세요.
결론
1금융권 대출은 금리와 신용 점수 측면에서 더 유리하지만, 승인 조건이 까다로울 수 있습니다. 2금융권 대출은 승인 가능성이 높지만, 금리가 높고 신용 점수에 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 전 자신의 소득, 부채 상황을 철저히 점검하고, 각 금융기관의 조건을 비교하여 신중한 결정을 내리는 것이 중요합니다.
추가로 궁금한 점이 있다면 언제든지 문의해 주세요! 😊
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
1금융권과 2금융권의 대출은 신용도에 미치는 영향과 회복 속도에서 차이가 있습니다. 일반적으로 1금융권 대출은 금리가 낮고 신용점수에 미치는 영향이 적습니다. 반면, 2금융권 대출은 금리가 높고 신용점수 하락폭이 더 클 수 있습니다. 이는 대출 금리와 상환 조건에 따라 달라지며, 신용점수 회복에도 영향을 줍니다.
최근 금융위원회의 개선으로 2금융권의 담보대출이나 중도금대출 이용 시 신용점수 하락폭이 1금융권과 유사해졌습니다. 그러나 신용대출의 경우, 2금융권에서의 신용점수 하락폭이 여전히 더 클 수 있습니다. 따라서 대출을 고려할 때는 이러한 점을 신중하게 판단해야 합니다.
NH농협캐피탈과 NH저축은행은 모두 2금융권에 속합니다. 농협의 경우, '농협은행은 1금융권이지만, 지역 단위 농협이나 저축은행 등은 2금융권으로 분류됩니다. 따라서 NH농협캐피탈과 NH저축은행에서의 대출은 2금융권 대출로 간주되며, 이에 따른 신용도 영향과 회복 기간을 고려해야 합니다. '
안녕하세요. 경제전문가입니다.
상기 2곳은 모두 2금융권입니다. 2금융권은 대출을 받는 즉시 신용등급이 떨어지며 전액상환하기 전까지 하락된 신용등급은 회복되지 않습니다. 따라서 한번 2금융권 대출을 받은 사람은 신용등급이 하락하여 1금융권 대출을 받는 것이 어렵습니다. 계속 2금융권과 거래할 수 밖에 없습니다. 신용등급하락으로 고금리를 쓰게 되어 금융비용이 과도하게 증가하니 가급적 1금융권과 거래하시기 바랍니다.
1금융권과 2금융권의 대출은 신용등급에 미치는 영향이 다릅니다. 대출을 받으면 신용점수가 하락하는데, 1금융권 대출에 비해 2금융권 대출의 신용점수 하락폭이 더 큽니다.
대출 상환 후에는 신용점수가 회복되는데, 2금융권 대출을 상환하면 1금융권 대출을 상환했을 때보다 더 빠르게 신용점수가 회복됩니다. 대출 금리가 높을수록 신용점수 하락 폭이 크고, 상환 기간이 길수록 신용점수 회복에 걸리는 시간이 길어집니다.
NH농협캐피탈과 NH저축은행은 모두 2금융권에 속합니다.
대출을 받을 때는 신용등급 하락을 최소화하기 위해 1금융권 대출을 우선적으로 고려하는 것이 좋지만,
대출 금액이 부족한 경우에는 2금융권 대출을 고려할 수 있습니다.
대출을 사용한 후 신용회복 속도에는 1금융권과 2금융권에서 차이가 날 수 있습니다.
1금융권 대출은 신용도에 미치는 영향이 적기 때문에 상환한 후 약 6개월이면 회복됩니다.
반면 2금융권 대출은 금리가 높고 대출 기록이 신용평가에 부정적으로 반영될 가능성커 신용 점수 회복에 1년 이상 걸리기도 합니다.
NH 농협 캐피탈과 NH 저축 은행은 모두 2 금융권에 해당합니다.
가능하다면 신용관리를 위해 1금융권 대출을 우선 고려 하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 허찬 경제전문가입니다.
1금융권과 2금융권의 대출로 인한 상환 후 신용도 회복 차이는 개인마다의 대출 금액, 상환 방식 등에 따라 다르기 때문에 차이가 있지만 보통 최소 3개월 이상 신용도 회복의 차이가 있으며 금액에 따라 더 커질수도 있으니 잘 확인하시고 연체가 없으셔야 신용도 회복에 지장이 없습니다. 또한 2 금융권 사용을 하면 신용도가 충분히 안회복될수도 있습니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
일반적으로, 1금융권은, 대출 조건이 더 엄격하고,
금리가 낮은 반면, 2금융권은 대출 심사가 비교적 용이하지만,
금리가 높고, 신용 회복에 시간이 조금 걸립니다.
두 은핼 모두 2금융 맞습니다.