상속세 대비 종신보험 가입시 방법은?

2021. 12. 30. 08:43

안녕하세요?

상속세 납부를 위한 종신보험 가입을 검토 중인데 문의사항이 있어

질문드립니다.

1. 피보험자 사망시 3~4억원 정도의 사망보험금이 나오는 종신보험

금액은 대략 월 얼마 정도일까요?

2. 보험금 완납 이전에 피보험자 사망시에도 보험금이 나오나요?

예를들어 15년 납기 보험이라면 가입 후 3년차에 피보험자가 사망해도 보험금이 다 나오는지

그리고 보험금을 받고 나서 잔여 12년치 보험비를 완납 해야하는 건가요?

3. 설계사 수수료 없이 제가 직접 보험을 저렴하게 가입할 수 있는 방법은 없을까요?

감사합니다.

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총 10개의 답변이 있습니다.

질문자 채택 답변
스타리치어드바이저 팀장

안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.

1. 피보험자 사망시 3~4억원 정도의 사망보험금이 나오는 종신보험의 금액

사망보험은 두 가지 형태로 존재합니다.

가입후 부터 사망(종신)할 때 까지 보장해주는 종신보험.

정해진 기간동안만(100세만기 등) 보장해주는 정기보험.

가격적인 형태에서는 정기보험이 약 절반정도 저렴하다고 보시면 됩니다.

다만 나이, 성별, 직업에 따라서 보험료가 천차만별이기 때문에 참고용으로 봐주시면 되겠습니다.

『종신보험』

가설안) 저해지 납입중50% 완납후 100%형/30세/남자/사무직/20년납/종신만기/비갱신/3억

948,000원입니다.

『정기보험』

가설안) 무해지 납입중 0% 완납후 50%형/30세/남자/사무직/20년납/100세만기/비갱신/3억

465,000원입니다.

※회사마다 보험료 차이가 있을 수 있습니다※

2. 보험금 완납 이전에 피보험자 사망시에도 보험금이 나오나요?

물론입니다. 보험료를 완납하기 이전에 사망하시게 된다면 보험금이 전액 지급됩니다.

다만 전쟁, 테러, 사형, 2년 이내 자살은 보장되지 않습니다.

보험금이 지급되면 계약이 끝나기 때문에 보험료를 더 납부할 필요 없습니다.

3. 설계사 수수료 없이 제가 직접 보험을 저렴하게 가입할 수 있는 방법은 없을까요?

종신보험의 경우 인터넷 다이렉트 상품을 아직까진 보지 못했습니다.

과거 종신보험으로 인한 사건 사고들이 많았기 때문에 전문 설계사를 통해서 가입하시는게 좋습니다.

정기보험의 경우 인터넷 다이렉트 상품을 찾아볼 수 있습니다.

다만 정해진 기간 안에 사망해야 보험금이 지급되기 때문에 이 부분은 고려해볼 필요가 있습니다.

4. 상속세 플랜 팁

※사망보험금도 상속세 재원에 포함 됩니다※

예시1)

계약자 > 아버지

피보험자 > 아버지

수익자 > 아들

아버지가 보험료를 내고 아들이 보험금을 받게 됩니다.

이 경우 현금이 아버지에서 아들로 이동했기 때문에 상속세를 납부해야 합니다.

예시2)

계약자 > 아들

피보험자 > 아버지

수익자 > 아들

아들이 보험료를 내고 아들이 보험금을 받게 됩니다.

이 경우에 현금 이동이 없기 때문에 상속세를 내지 않습니다!

다른 사례들이 궁금하시다면 제 답변목록 통해서 쉽게 접하실 수 있습니다.

2021. 12. 30. 09:04
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    안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
    질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

    만기전에 사망하셔도3억이 나오고 납입해야 되는 부분은 없습니다 나이와 직업에 따라 보험료는 틀려집니다

    2021. 12. 31. 21:30
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      안녕하세요. 이준식 보험전문가입니다.

      1. 피보험자의 건강상태, 직업, 소득 등에 따라 천차만별입니다. 정확히 의뢰하시길 추천드립니다.

      2. 납부중 사망해도 지급됩니다.

      3. 본인이 설계사가 아닌 이상 불가하며 3만원이상의 수수료 요청시 처벌받게 됩니다.

      2021. 12. 30. 11:07
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        신한라이프.kb손해보험

        안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

        1.30세 기준으로 1억정도면 십만 후반 특약들어가면 기본 20넘는데.. 3-4억은 50은 그냥 넘겠네요~~

        2. 사망시에는 보험금 바로 지급되며 이후 보험비는 안내셔도 됩니다(계약이 사라짐)

        3.설계사 없이 하려면 결국 인터넷 가입인데 종신보험은 인터넷 가입이 되는지 까진 모르겠네요.. 다이렉트 안될것 같습니다.

        2021. 12. 30. 22:03
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          엠금융서비스 본부장

          안녕하세요. 안미정 보험전문가입니다.

          종신보험보험료는 가입한사람의 나이 성별 직업 질병력유무에 따라 다릅니다. 그래서 정확한보험료는 말씀드리기애매합니다.

          종신보험은 가입하자마자 효력발생해 오늘 가입하고 승낙후 일주일있다사망해도 전체 사망보험금이 지급됩니다. 나머지119회 안내시고 사망보험금 전체 지급되는게 보험의 역할입니다.

          설계사수수료없이요? 그럼 설계사가되시는방법이 있습니다. 설계사가 전문판매자격이 있는사람입니다. 설계사없이가입할수없습니다.

          2021. 12. 31. 00:00
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            팀장 프라임에셋

            안녕하세요.

            1. 피보험자 기준 보험료는 상이합니다.

            2. 사망 보장이 주목적이기 때문에 보험금이 나옵니다.

            다 나옵니다.

            3. 보험료가 가장 낮은 상품으로 설계사를 통해 준비 하시길 바랍니다.

            다이렉트 정기 보험 정도 있는 것으로 알고 있습니다.

            2021. 12. 31. 02:24
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              베라금융 보험설계사

              안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.

              1 가입하시는분으 ㅣ성별 나이 병력사항에따라달라집니다만

              보통 20년납 기준 30세남자기준 1억당 월납 15만원정도 잡으면 대충맞습니다

              2 12년치 안내셔도 그냥 3년차에 바로받으실수있씁니다

              3 안타깝지만 없습니다

              팁이라면 무해지환급형또는 저해지환급형으로가입하시고

              납입기간은 짧게 가입하시는게좋으며

              사망시 사망보험금 계산보단 현제 가지고계신 재산을 생각해보시고 상속세가 얼마정도 나갈거같은지 하신뒤에

              그 계산이 3~4억대라면 준비하시는게좋습니다

              2021. 12. 31. 09:53
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                인카금융서비스 지점장

                안녕하세요. 김병기 보험전문가입니다.

                안녕하세요.

                1. 보험금을 수익하실 분이 계약자와 수익자

                2. 피보험자 3~4억은 피보험자의 연령에 따라 금액이 회사마다 달라집니다.

                2-1. 종신보험은 가입 후 보험료가 인출되는 즉시 보장이 시작됩니다. 그리고 보험금을 수령하실 수 있습니다.
                납기 남은 것은 관계가 없습니다.

                3. 종신보험은 면밀히 검토를 해야 되므로 인터넷이든 설계사든 보험료는 같습니다.

                같은 금액이라면 면밀히 검토하여 보험금 대비 보험료가 저렴한 곳을 찾는 것이 더욱 좋습니다.

                2021. 12. 31. 13:58
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                  어센틱 금융그룹 보험심사평가사

                  안녕하세요. 박상규 보험전문가입니다.

                  1. 피보험자 사망시 3~4억원 정도의 사망보험금이 나오는 종신보험

                  금액은 대략 월 얼마 정도일까요?

                  =피보험자 나이에 따라 달라집니다

                  2. 보험금 완납 이전에 피보험자 사망시에도 보험금이 나오나요?

                  예를들어 15년 납기 보험이라면 가입 후 3년차에 피보험자가 사망해도 보험금이 다 나오는지

                  그리고 보험금을 받고 나서 잔여 12년치 보험비를 완납 해야하는 건가요?

                  =완납이전에 사망시 사망보험금 지급됩니다 그후 나머지12년치 완납 하실필요는 없습니다.

                  3. 설계사 수수료 없이 제가 직접 보험을 저렴하게 가입할 수 있는 방법은 없을까요?

                  =직접 설계사 자격증을 취득하시거나 거품된금액 없이 설계해주시는분을 만나시면되세요

                  2021. 12. 31. 21:23
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                    지에이코리아 팀장

                    안녕하세요. 최해숙 보험전문가입니다.

                    상속세마련을 위한 종신보험가입은 꽤나 매력이 있습니다.

                    질문내용에 대해 답변을 드리장션

                    1. 보험료는 피보험자의 나이.성별.건강상태 .납입기간 .상품의 종류 등에 따라 보험료가 다르기 때문에 대략적으로도 말씀드리기가 어렵습니다

                    2.보험료 납입중에 피보험자 사망시 가입금액을 지급하며 , 보험금이 지급되고 나면 보험이 종료 되기에 추가 보험료를 납입 하지 않습니다.

                    3. 설계사 없이 직접 가입하는 방법은 없으며, 꼭 그렇게 하고 싶으시다면 직접 설계사시험을 치러서 자격을 갖추시면 본인이 수수료를 받을 수 있습니다.

                    꿀팁.

                    상속세 재원마련이 목적이시니 계약자-본인

                    피보험자- 부모님, 사망시수익자- 본인

                    보험관계자를 꼭 이렇게 설정하셔야 사망보험금이 상속재산에 포함되지 않습니다. 물론 계약자는 수입원이 있어야 비과세가 됩니다.

                    2022. 01. 01. 02:28
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