안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
보험 변경에 대한 질문을 주셔서 감사합니다. 현대 해상 실비 보험의 2세대에서 4세대로 변경하는 과정에서의 조건과 혜택에 대해 설명해 드리겠습니다. 기존 실비 보험의 보장 비율이 급여 90%, 비급여 90%에서 4차로 변경할 경우 급여 80%, 비급여 70%로 줄어드는 것은 사실입니다. 이는 새로운 계약 조건에 따른 변화로, 보장 범위가 다소 감소하는 것입니다.
기존 보험의 보험료가 3만원 정도이고, 4차로 변경하면 2만원 정도로 나오는 것은 보험사에서 제시한 정보에 따른 것입니다. 즉, 보험료는 줄어들 수 있지만, 보장 내용이 조정된다는 점을 유의해야 합니다. 기존 보험에서 개인 부담금 1만원을 제외하고 대부분의 비용을 돌려받았다면, 4차로 변경 후에도 개인 부담금이 발생할 수 있습니다.
보장 비율이 줄어들기 때문에, 예를 들어 급여 항목의 경우 80%만 보장받고 비급여는 70%만 보장받게 되므로, 더 많은 비용을 개인이 부담해야 할 가능성이 높습니다. 결론적으로, 보험 변경 시 보장 비율이 줄어들고, 이에 따라 돌려받는 금액도 감소할 수 있습니다.
따라서 변경 여부를 결정하기 전에 2세대 실손 2015년 9월 1일 이후 가입한 표준화 3차와 4세대를 비교하면 2세대 3차는 보장비율 자기부담금한도가 급여 90% 비급여 80% 로 200만원 한도이고 4세대는 급여 90%, 비급여 80%, 3대 비급여 70% 200만원입니다.
그리고 입원산출방식 면책일은 2세대 3차는 입원일부터 1사고당 연간입원한도 면책일 90일이고 2016년 1월 1일 사고당 보장한도 전부소진시까지이며 4세대는 입원산출방식 면책일에서 급여, 비급여 면책기간이 없으며, 3대 비급여 실손의료비 각 50회 한도입니다.
그리고 통원의료비 공제는 2세대 3차는 1만원에서 2만원 또는 급여 10%,비급여 20%중 큰 금액을 했다면 4세대는 급여 1~2만원 또는 20% 중 큰 금액 혹은 비급여로 3만원 또는 30% 중 큰 금액이라고 하겠습니다.특징을 보면 2세대 3차에서는 치매 치질 급여와 한방병의원 급여를 보장하고 4세대 실손은 2년 무사고할인 10%가 있다는 점입니다.
이런 것을 감안하시고 자신의 의료비 지출 패턴에 맞는 최적의 선택을 하시는 것이 중요하겠습니다.