Isa계좌 3년 만기이후 다시 isa에 계좌 투자하는 방법은 나쁜가요?

Question

성별

남성

나이대

32

직업

코치

근로형태

사업소득자(프리랜서)

결혼여부

미혼

월 수입 현황

250

월 부채 비용

0

월 고정 지출 비용

70

월 가용자금

130

희망 상담 분야

금융상품투자 설계

투자 내용들을 찾아조는 와중에 isa에서 3년동안 꾸준히 모은 돈을 재투자할시 irp에 투자하는것이 좋다는 얘기를 들었습니다.

근데 저는 근 3~5년사이에돈을 빼야할 일이 생길예정이라서 isa만기시 다시 isa에 투자할예정입니다.

근데 대부분 연금계좌에 넣는게 유리하다는 내용은있지만, , isa계좌에 다시 넣을경우는 설명해주시는 분이 없어서 여쭤봅니다.

다시 isa에 재 투자시 손해보는 부분이있을까요??

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

ISA 계좌에 재투자할 경우, 기존 계좌의 만기 후 재투자 시 비과세 혜택을 계속 누릴 수 있어 유리할 수 있지만, 만약 이미 납입 한도가 다 채워졌다면 추가 납입이 불가능해지므로 이를 고려해야 합니다. 또한, 만약 5년 내에 인출이 필요하다면 연금계좌보다는 유연한 ISA 계좌가 더 나을 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA계좌 만기가 도래하면 해지 후 재가입 하는 방법이 있고, 해지하지 않고 연장하는 방법이 있는데요. 각각의 장단점이 있기 때문에 꼭 IRP에 넣지 않아도 됩니다. 기존 ISA 계좌를 해지한 후 재가입했을 때 손해보는 부분으로는 다음과 같습니다. 먼저, 새로운 가입 자격을 충족해야 하는데, 직전 3개 연도 중 1년 이상 금융소득종합과세 대상자는 해지하면 ISA에 다시 가입할 수 없습니다. 그리고 서민형 ISA 가입자의 경우 소득이 늘어나 재가입 시 서민형 자격을 상실할 위험도 있습니다. 마지막으로 모든 금융상품을 정리하고, 새로운 계좌를 개설하는 과정이 번거로울 수 있다는 부분이 단점입니다.