ISA 계좌 만기 자금을 연금저축계좌로 이전하면 이전 금액의 10%를 추가로 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 환급금을 크게 늘릴 수 있습니다. 목돈이 당장 필요하지 않다면 기존의 ISA를 해지하여 비과세 혜택을 확정 짓고 즉시 새로운 ISA 계좌에 재가입해서 비과세 납입 한도를 다시 생성하는 것이 유리합니다. 만기 자금 전액을 연금계좌로 옮길 필요는 없으며 3000만원만 옮겨도최대 공제 한도를 채울 수 있으니 나머지 재가입한 ISA나 생활비로 활용하셔도 됩니다. 결론적으로 해지 > 연금계좌 일부 또는 전부 이전 > 신규 ISA 재가입 순서로 진행하는 것이 현재 절세 측면에서 가장 똑똑한 복리 효과 극대화 전략입니다.
ISA는 기본적으로 3년이 지나면 만기가 되는데, 만기 때 해지해도 되고 원하시면 재가입도 가능해요. 단, 만기 해지하면 세제 혜택이 끝나니 바로 재가입을 하셔야 같은 혜택을 계속 이어갈 수 있습니다. 만약 다른 금융 상품에 투자하고 싶다면 연금저축계좌도 좋은 선택인데, 특히 노후 준비나 장기 절세 효과를 원한다면 연금저축계좌로 자금을 옮기는 것도 고려할 만해요. 연금저축은 매년 세액공제 혜택이 있어서 절세에 도움이 되거든요.