경제
ISA 계좌 종류와 활용 방안으로 어떤게 좋을까요??
ISA 계좌도 종류가 있다고 하고 세제혜택이 있다는데 어떤식으로 운용해야하는지를 모르겠습니다..ㅜㅜ
연말정산에서 세제받는 방식으로도 사용할 수 있는건가요?? 다 너무 어렵네요..
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이원화 경제전문가입니다.
ISA는 절세용 중장기 투자계좌이며 3년 이상 유지 가능하면 가입하는 것이 유리합니다 .
종류는 일반형과 서민형이 있고 서민형은 비과세 한도가 더 큽니다 .
운용은 예금형보다 ETF 혼합형이 현실적으로 수익과 절세를 동시에 노리기 좋습니다 .
세제혜택은 연말정산에서 세액공제 받는게 아니라 계좌 내 운용수익에 대해 일정 한도까지 비과세 초과분은 9.9퍼센트 분리과세입니다 .
따라서 소득공제용이 아니라 투자수익 절세용 계좌입니다 .
여유자금이 3년 이상 묶여도 되는 경우 활용하는 것이 적합합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
ISA계좌는 비과세 200만원(서민형 400만원) 혜택이 있으며 이를 넘으면 9.9% 분리과세 혜택이 있습니다.
세제혜택이 있으며 해외주식은 거래가 할수없으나 국내 증시에 상장된 해외ETF는 가능합니다.
간접적이지만 이를 통해 해외투자도 가능하기 때문에 잘 활용하신다면 도움이 되실 수 있습니다.
ISA에서 거래가능한 상품으로 국내 주식, 펀드, 예금, 리츠, ELS, DLS, RP, 채권 등이 있습니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 종류와 활용 방안에 대한 내용입니다.
ISA 계좌 종류는 중개형, 일임형, 신탁형이 있습니다.
중개형은 투자자가 직접 결정해서 투자하는 것이고
일임형은 금융 전문가에게 자산 운용을 맡기는 방식이고
신탁형은 투자자가 직접 상품 선택만 하고 이를 증권사가 운영해 주는 것으로
ISA 계좌는 비과세 혜택을 극대화 해서 활용하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 ISA계좌는 연말정산용계좌가 아닙니다. 즉 이말은 세액공제나 소득공제 상품이 아닙니다. ISA계좌에서 가입하여 해당 계좌로 돈을 납입한다고 해서 또는 해당 계좌로 투자한다고해서 세액공제나 소득공제는 전혀되지 않으며 전혀 관계가 없습니다.
세액공제 상품을 노리실경우에는 연금저축이나 IRP와 같은 개인연금계좌에 가입하여야만 공제가 되는 상품입니다. 그리고 ISA계좌는 일임형 중개형 신탁형 상품이 있습니다. 흔히 은행이나 증권사를 통해서 가입하며 은행에 가입할경우 직접 주식이나 ETF에 투자할수없으며 흔히 주식이나 ETF에 투자할경우에는 증권사를 통해서 중개형 ISA계좌를 가입하는게 일반적입니다. 그리고 일임형은 말그대로 전문가나 금융기관에게 전적으로 알아서 운용하는 방식이며 식탕형은 펀드나 예금등과 같은 증권상품에 지시해서 투자하는 방식입니다. 보통은 대부분이 중개형 ISA계좌를 가입하고 직접 주식이나 ETF를 사서 운용하는게 일반적입니다.
그리고 ISA계좌를 가입해서 운용하라는 이유는 비과세가 되는 계좌이며 주식의 배당이나 예금의 이자가 비과세가 되며 가입기나 일반형기준으로 200만원이 비과세가 되며 ( 이자소득이나 배당소득은 15.4%가 과세 ) 초과시에는 절세형으로 9.9%가 과세가 되기 때문에 유리합니다. 그리고 1년간 총 2000만원이 입금이 되며 현재 기준으로 5년까지 총 1억까지 입금이 되는 구조입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 여러 금융상품을 한 계좌에서 운용하며 세제 혜택을 받을 수 있는 통장입니다. ISA 종류에는 일반형, 서민형, 농어민형 등이 있으며, 가입 자격과 세제혜택이 조금씩 다릅니다. 기본적으로 ISA 내에서 발생하는 이자, 배당, 매매차익에 대해 일정 한도까지 비과세 또는 분리과세 혜택을 받습니다.
ISA 계좌는 연간 납입한도 내에서 금융상품(예금, 펀드, 주식 등)에 자유롭게 투자할 수 있고, 3년 이상 유지 시 세제 혜택이 커집니다.
연말정산 시 ISA 계좌에서 받은 세액공제는 없으나, ISA를 통해 발생한 금융소득이 일정 한도까지 비과세 또는 분리과세 되어 절세 효과가 있습니다.(연말정산에서 일반적으로 소득공제 받는 연금저축이나 IRP 계좌와는 다릅니다.)
안녕하세요.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 일정 기간 동안 금융 상품에 투자해 얻은 수익에 대해 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌로, 일임형과 신탁형 등 운용 방식에 따라 종류가 구분됩니다. 투자자의 성향과 목적에 맞춰 주식, 채권, 펀드 등 다양한 상품을 포트폴리오로 구성할 수 있으며, 연간 최대 납입 한도 내에서 저축과 투자 기능을 동시에 활용할 수 있습니다. 연말정산 시 세액공제 대신 투자 수익에 비과세 또는 분리과세 혜택을 받는 구조로, 절세 효과를 극대화하려면 상품 구성과 납입 계획을 장기적으로 검토하는 것이 필요합니다. ISA를 통해 투자 다변화와 세제 혜택을 동시에 누리는 전략을 검토해 보시는 것도 방법입니다.
도움이 되셨으면 좋겠습니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
ISA는 연말정산에서 소득공제, 세액공제를 받는 상품이 아닙니다.
즉, 연말에 회사에서 ISA 넣었으니 세금 돌려주세요. 이런 구조가 아닙니다.
ISA의 혜택은 계좌 안에서 발생한 수익에 세금을 덜 내게 해주는 계좌입니다.
ISA계좌 종류는 크게 3가지 입니다.
1.중개형 ISA
본인이 직접 국내주식, ETF,리츠 등을 사고파는 방식입니다.
요즘 가장 많이 개설하는 형태이죠.
2.신탁형 ISA
은행에서 예금, 펀드 위주로 굴리는 방식입니다.
3. 일임형 ISA
운용을 아예 맡기는 방식입니다.
ISA계좌에서 주식, ETF, 펀드 등으로 수익이 나면 그 수익중 200만원까지는 비과세(서민형, 농어민형은 400만원)
그리고 초과수익에 대해서는 9.9% 분리과세입니다.
원래 주식, ETF, 이자, 배당은 보통 15.4% 세금을 내는데요.
ISA안에서는 세금이 크게 줄어드는 구조입니다.
그렇기때문에 ISA는 연말정산에서 돌려받는 계좌가 아니라
수익이 났을때 세금을 줄여주는 계좌입니다.