복리 계산은 어떻게 하는건가요? 계산법이 궁금합니다.

Question

성별

여성

나이대

40대

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

희망 상담 분야

부동산 설계

노후 계획 세울때 연금저축가 IRP 는 어떤 유투버가 세워놓은 Plan 보고 대략 얼마씩 20년후 7%의 수익으로 얼마가 된다고 적어놓은 표를 보고 계획을 세웠는데요. 왜 ISA 나 별도 넣는 미국 주식등도 적립식으로 얼마씩 넣을 시 20년뒤에 얼마가 되는지 계산해보고 싶은데 어떻게 계산할지를 잘 모르겠어요. 쉽게 계산하는 방법이 있을까요?

Answer 1

안녕하세요.

복리 계산은 목돈 투자와 매월 적립식 투자를 구분하면 쉽습니다.

목돈을 한 번 넣는 경우에는 원금에 1과 연수익률을 더한 값을 투자기간만큼 곱합니다. 예를 들어 1억원을 연 7%로 20년 운용하면 약 3억8,700만원이 됩니다.

매월 적립하는 경우에는 엑셀의 FV 함수를 사용하는 것이 가장 간단합니다.

=FV(7%/12,20*12,-500000,0,0)

연 7% 수익률로 매월 50만원씩 20년 투자한다는 뜻입니다. 총 납입원금은 1억2,000만원이고 예상금액은 약 2억6,000만원입니다. 매월 100만원이면 약 5억2,000만원입니다.

마지막 숫자 0은 매월 말 납입, 1은 매월 초 납입을 의미합니다. 월초에 투자하면 운용기간이 조금 길어져 결과가 더 커집니다.

ISA와 연금저축, IRP, 미국주식도 계산법은 같습니다. 다만 연 7% 수익률이 매년 보장되는 것은 아니므로 노후계획은 연 4%, 5%, 7%로 나누어 계산하는 것이 안전합니다. 세금과 수수료, 환율도 실제 결과에 영향을 줍니다.

저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

Answer 2

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

복리라는 것은 연간 수익률개념으로 본다고 하면 연간에서 발생되는 그 이자를 다음연도에도 연평균수익률을 같이 계산해서 넣는 방식으로 우선 이해하시면됩니다.

그렇다면 가장 쉽게 계산하는것은 이를 스스로 계산하는 사람은 없으며 네이버의 복리계산기만 치셔도 됩니다. 이후 복리를 선택하시고 원금과 수익률을 선택하고 세금이 아닌 비과세로 계산하면 세금효과가 아닌 그냥 세전으로 바로 계산해서 알 수 있습니다.

아니면 엑셀이 있으시다면 FV라는 함수가 존재하고 =FV 함수를 쓰신다음에 매월 50만원을 적립식으로 투자한다고 가정한다면 7%라고 하시면( 7%/12, 240(총투자개월수), -500,000, 0, 0) 으로 하시면 바로 나옵니다.

Answer 3

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

복리표를 표를 보고 연수익률(년)를 입력하면 간단히 계산되는데 표가 없음으로 다음과 같이 계산합니다.

기본 복리 공식

미래가치=원금×(1+연수익률)년

예시) 1,000만 원을 연 7%로 20년 일경우의 복리 계산방법 --> 1,000만×(1.07)20년≈3,870만원

참고로 여기서 20년은 20승의 개념입니다. 즉 1.07을 20번 곱해야 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

위와 같은 경우에는 네이버에

계산기가 있습니다.

월 적립금액은 본인이 예상하시는대로 넣으시고

연 수익율은 복리를 체크하시고 수익률을 기입하시면

계산이되니 참고하시길 바랍니다.