연금저축펀드와 ISA 추천 부탁 드립니다
40대 중후반입니다 지금이라도 늦었다고 생각되지만 15년 ~ 20년 적립식 장기투자를 할려고 합니다
월 적립금액은 대략 200만원인데 여기서 50만원은 자녀 명의로 연금저축펀드를 가입할려고 합니다.
제가 생각하는 상품은 월 연금저축펀드 50만원, ISA 100만원, 자녀 연금저축펀드 50만원입니다
포트폴리오는 미국 S&P500 추종 ETF(80%), 국내 주식 ETF (20%) 정도입니다.
(배당 상품도 일부 포함하면 좋겠습니다)
ETF 보면 SPY, VOO, QQQ 등등 종류가 너무 많은데, 증권사마다 수수료도 다르고 ETF 상품도
다른 걸로 알고 있습니다
증권회사와 상품 추천 좀 부탁 드립니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
먼저, 증권사는 해외 주식/ETF 거래 수수료가 저렴하고 앱 사용이 편리한 미래에셋증권이나 삼성증권 등을 고려해 보세요.
추천 ETF는 미국 S&P500 추종하는 TIGER 미국S&P500이나 KODEX 미국S&P500 등 국내 상장 ETF를 ISA와 연금저축에 활용하는 게 절세에 유리하고, TIGER 미국나스닥100이나 TIGER 미국테크TOP10도 괜찮습니다. 그리고 국내 주식은 KODEX 200으로 국내 우량주에 분산 투자하고, TIGER 미국배당다우존스와 같은 월배당 ETF 투자도 괜찮은 선택입니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 투자에 대한 내용입니다.
일단 40대라면 자녀 연금저축펀드에 50만원을 넣기 보다는
본인들의 연금에 조금 더 투자하시는 것이 좋다고 생각합니다.
일단 연금저축펀드나 ISA 등에서는 해외 주식 직접 투자가 불가하단 점도
염두에 두셔야 합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
자녀 명의 연금저축펀드는 문제가 있습니다. 우선 자녀에게 근로소득이 없으면 세액공제 혜택 전혀 없음, 55세까지 인출 제약으로 교육비 등 유동성 확보 불가, 증여세는 동일하게 발생하면서 혜택은 없는 구조이므로 본인명의로 하시는걸 추천드립니다.
즉 연금저축 + IRP 조합으로 75만원 ISA계좌로 75만원으로 배분하시는게 좋다고 판단되며 자녀계좌는 자녀 명의 일반 증권계좌로 투자하시는게 좋습니다. 연금저축과 IRP계좌는 국내상장 ETF만 가능하며 KODEX 미국S&P500TR이나 KODEX200지수로 조합을 하시고 KODEX 미국S&P500배당귀족과 같은 상품으로 투자하시면 좋습니다. ISA계좌는 해외주식이나 해외상장 ETF투자가 가능하며 이에 SPY나 SCHD 또는 KODEX200등으로 투자하시면 좋을듯합니다.
장도연이 추천하는 아하!
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