연금저축의 구체적인 장점이 어떤 게 있는지 자세히 알려주실 수 있을까요?
연금저축에 대해 요즘 관심이 생겼는데요,
많은 분들이 노후 준비용으로 좋다고 하시더라고요.
혹시 연금저축의 구체적인 장점이 어떤 게 있는지 자세히 알려주실 수 있을까요?
세제 혜택이나 수령 방식, 그리고 다른 금융상품과 비교했을 때 어떤 점이 더 유리한지도 궁금합니다!
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
연간 600만원 한도로
월 50만원의 연금저축보험 가입 시
16.5%인 99만원을
매년 세액공제를 받을 수 있습니다.
단, 납입 기간 도중에만요.납입기간이 종료된 후,
정해놓은 연금 개시 시기전까지는
공시이율에 따라 이자를 받으며 기다리다가
연금을 받게 됩니다.
이때는 연금을 개시하는 나이에 따라
연금소득세를 떼어가고요.
(5.5~3.3%)
만약 급전이 필요하여 해지할 경우
기타소득세로 떼어갑니다.
(16.5%)
즉, 납입기간동안 받았던 혜택을 그대로 뱉어내는 형태이죠.
솔직히 추천드리지는 않습니다.
일시금으로 받을 경우 납입도중에 받은 혜택보다 더 많은 금액을 떼어가고,
연금으로 받을시에는 소득으로 잡히기 때문에
건강보험료까지 납부하셔야합니다.
부동산 소득을 받으시는 등
노후에도 소득이 지속적으로 잡히실 경우가 아니라면
연금보험이나 단기납 종신보험을 활용하시는게 더 적절합니다.
안녕하세요.
1. 세제 혜택 (세액공제)
연금저축의 가장 큰 장점 중 하나는 세액공제 혜택입니다. 납입한 금액의 일정 비율(최대 13.2% 또는 16.5%)에 해당하는 세금을 돌려받을 수 있습니다.
공제 한도: 연간 납입액 기준으로 최대 600만원 (퇴직연금 포함 시 최대 900만원)까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
총 급여 5,500만원 이하인 경우: 납입액의 16.5% 세액공제
총 급여 5,500만원 초과인 경우: 납입액의 13.2% 세액공제
이를 통해 당장의 세금 부담을 줄이고, 노후 자금 마련에 도움이 됩니다.
2. 안정적인 노후 자금 마련
연금저축은 장기적인 관점에서 노후 자금 마련에 적합한 금융 상품입니다. 꾸준히 납입하면 복리 효과를 누릴 수 있어 시간이 지날수록 자산 증식 효과가 커집니다.
만 55세 이후부터 연금 형태로 수령할 수 있어, 은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 확보하는 데 유리합니다.
3. 다양한 상품 선택 가능
연금저축은 은행의 연금저축신탁, 보험사의 연금저축보험, 자산운용사의 연금저축펀드 등 다양한 형태로 가입할 수 있습니다.
각 상품별로 특징과 투자 방식, 위험 수준 등이 다르므로, 본인의 투자 성향과 목표에 맞춰 상품을 선택할 수 있습니다.
4. 유연한 수령 방식
연금 수령 시에는 일시금 또는 연금 형태로 선택할 수 있습니다.
연금 형태로 수령할 경우, 수령 기간이나 수령액 등을 조절할 수 있어 개인의 상황에 맞게 노후 자금을 활용할 수 있습니다.
결론적으로, 연금저축은 세액공제 혜택을 통해 당장의 세금 부담을 줄이면서, 장기적으로 안정적인 노후 자금을 마련하는 데 매우 효과적인 금융 상품입니다. 다만, 연금 수령 시에는 연금소득세가 부과된다는 점을 고려해야 합니다.
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
연금저축은 비과세는 아니지만 매년 최대50만원씩 저축하여 세액공제를 받을 수 있는 장점이 있습니다만. 단점은 무조건 연금으로 수령햐야하고 일시금 수령시 받았던 세액공제금을 토해내야 합니다. 또한 연금수령시에도 5.5%부터 세금을 또 내야하는 점이 있습니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
연금저축이 가지는 장점은 다양하겠지만, 일단 납입액 중 400만원 한도 내에서 소득공제의 혜택을 제공해준다는 것으로 한도를 다 채운 경우, 이는 약 70만원 정도의 세금을 줄이는 효과가 보일 수 있습니다. 또한 이를 통한 안전적인 노후 자금을 마련할 수 있는 수단이 될 수 있습니다. 그리고 장기적으로 투자를 하였을 경우, 노후를 보장할 수 있따는 장점도 있습니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
연금저축은 5년납 이상 자유롭게선택,연금수령시기55세부터 자유롭게 선택 가능하며 연 6백원까지 최대 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있어 약 1백만원의 절세효과를 볼 수 있습니다.
연금수령나이에 따라 3.3~5.5% 연금소득세를 납부해야 합니다.
본인 사망시 배우자가 계약을 승계할 수 있습니다.
가장 큰 장점은 세액공제입니다.
안녕하세요. 지사현 보험전문가입니다.
연금저축은 다양한 금융회사에서 취급하는 노후를 위한 연금상품입니다.
보험회사- 연금저축보험, 은행-연금저축신탁 , 증권사- 연금저축펀드
장점은 연간 납입 최대 400만원에 대해 공제를 해주며,
소득에 따라 최대 48~60만원을 연말정산으로 돌려받는 구조입니다.
납입시 세액공제를 받고, 수령시(최소 만 55세부터) 에는 연금소득세를 3.3~5.5%가 과세됩니다.
일반적으로 내는 소득세보다는 낮은 수치입니다.
수익성과 유연성을 생각하신다면 - 연금저축펀드
안정성과 원금보장을 중시하신다면 - 연금저축보험
단, 중도해지시 세액공제금액을 다시 토해내야 하므로 무리가 안되는 금액으로 가입하시길 바랍니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
연금저축은 세금 혜택과 다양한 수령 방식을 제공해주고 있으며 추후에
노후 자금 준비를 위해서 아주 좋은 선택입니다. 연금저축을 하면 세금 부분에서도 이득을 볼 수도 있으니
자금의 여유를 확인하시어 판단하시기 바랍니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
연금저축 보험은 두가지 상품이 있습니다,
세제적격 상품과 세제비적격 상품이 있습니다,
세제적격 상품으로 가입하셔야합니다.
연말정산시 년 400만원 한도로 세액 공제가 가능한 상품이며
연금 수령 방식은 생명보험사와 손해보험사가 다릅니다.
생명보험 = 종신 연금 수령 가능
손해보험 = 기간을 정해서 연금 수령만 가능