펀드 수익구조에 대해서 궁금합니다.??
안녕하세요 제목 그대로 제가 은행에서 펀드를 추천해서 펀드를 하고있는데 설명을 듣고 매일 보는데도 스익구조가 이해가 안되서요.. 예를들어 제가 한 곳에 만원을 투자를 하고 다음날 수익이 나서 1000원의 수익률이 났다고 가정했을때 그럼 다음날의 수익률은 원가 만원에서 수익률을 보나요? 아니면 11000원세서 수익률을 따지는 건가요? 그리고 펀드는 장기로 들어야된다는 말이 많다는데 만약 제가 질문한거에 전자로 따지게 되면 장기로 투자를 해서 백만원이 되었다해도 그날 수익률이 마이너스면 결국 원가에서 마이너스가 되는게 아닌가요..? 은행을 가서 물어보고싶은데 시간이 안나고 너무 답답해서 질문드립니다.
펀드는 투자자로부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 투자운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접 투자상품입니다. 직접투자는 투자자가 주식이나 채권 등을 직접 골라서 투자하는 것이고, 간접투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하는 것으로 펀드투자와 같은 의미입니다.
구분투자대상펀드특징증권펀드주식형펀드주식에 60%이상 투자고위험 고수익 추구혼합형펀드주식에 60% 이하 투자채권투자의 안정성과 주식 투자의 수익성을 동시에 추구채권형펀드채권에 60% 이상 투자안정적인 수익 추구MMF단기금융상품에 투자수시 입출금이 가능한 펀드파생상품펀드선물, 옵션 등 파생상품에 투자파생상품을 통한 구조화된 수익 추구부동산펀드부동산에 투자환금성에 제약이 따르지만 장기투자를 통한 안정적 수익 추구실물펀드선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자특별자산펀드수익원 및 출자지분 등에 투자재간접펀드다른 펀드에 투자다양한 성격과 특징을 가진 펀드에 분산투자
특수한 구조의 펀드ELS펀드
ELS 펀드는 특정 주식의 가격이나 주가지수의 변동에 연동하여 투자수익이 결정되는 유가증권인 ELS(Equity Linked Securities : 주가연계증권)에 주로 투자하는 펀드를 말합니다.
ELS 펀드의 특징
문제시 될 수 있는 종목 제외 (관리종목, 자본잠식, 3년간 적자지속,회계감사 부적정 기업)
업종 담당자들이 시가총액, 투자적합성 등을 고려하여 섹터별로 Midas Stock Universe 선정
ELS 펀드 투자 시
유의사항원금보존형 ELS 펀드도 원금보존을 추구할 뿐이며, 원금보자이 되는 것은 아닙니다.
ELS펀드는 다양한 수익구조를 가지기 때문에 가입 전에 투자설명서를 반드시 읽어보아야 합니다.
ELS펀드 수익률은 기초자산으로 편입된 주식의 주가나 주가지수에 큰 영향을 받기 때문에 향후 주가전망 등을 검토한 후 가입하시는것이 좋습니다.
폐쇄형펀드
폐쇄형 펀드는 펀드만기 이전에 가입 및 환매가 제한되는 펀드를 말합니다.
폐쇄형펀드의 종류
부동산 . 실물자산 . SOC 펀드는 간접투자자산운용업법상 환매금지형으로 설정하도록 되어 있으며, 특별자산펀드도 상품의 특성상 주로 환매금지형으로 설정되고 있습니다.
폐쇄형펀드의 특징
개방형 펀드와는 달리 펀드의 만기가 있습니다. 폐쇄형펀드는 중도환매가 불가능하기 때문에 환금성을 높이기 위해 펀드 설정 후 90일 이내에 거래소시장에 상장하도록 되어 있습니다.
폐쇄형펀드의
투자 시 유의사항폐쇄형펀드는 가입 후 일정기간 환매가 금지되기 때문에 장기간 투자 가능한 여유자금으로 투자하는 것이 좋습니다.
폐쇄형펀드는 거래소에 상장되어 거래되고 있으나 일반펀드와 달리 펀드가치를 판단할 수 있는 기준가격이 매일 공시되지 않습니다.
기존 수익자의 이익을 해할 우려가 없다고 수탁회사가 확인하거나 펀드의 이익분배금으로 재투자하는 경우에는 예외적으로 추가설정이 가능합니다.
멀티클래스 펀드
멀티클래스펀드(Multiple Class Fund)란 펀드에 부과되는 보수.수수료 차이로 인하여 한 펀드 내에 기준가격이 다른 여러 종류의 간접투자증권을 발행하는 펀드를 말합니다.
멀티클래스 펀드의
특징하나의 펀드에서 판매보수 수수료가 다른 다양한 종류의 간접투자 증권을 발행함으로써 투자자가 투자자금의 규모 및 투자기간에 따라 선택할 수 있는폭이 넓습니다.
투자자 그룹별로 보수.수수료 수준을 달리 정할 수 있으므로 투자자 별 성향에 맞는 맞춤형 설계가 가능합니다.
멀티클래스 펀드의
장점보수.수수료 수준이 다른 소규모 펀드를 한 펀드 내에 통합하여 운용할 수 있어 펀드의 대형화를 통해 운용효율을 높일 수 있습니다.
적은 돈으로도 쉽게 투자
주식이나 채권 등에 투자하려면 목돈이 필요하지만 펀드는 적은 돈으로도 투자할 수 있습니다분산투자로 인한 위험 감소
펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 집중투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.
자산운용 전문가가 대신 투자
주식, 채권 및 부동산 등에 전문지식 을 가진 전문인력(펀드매니저)이 투자 운용합니다.
펀드의 위험요소한번에 전액을 펀드에 투자하기 보다는 일정 금액을 나누어 투자하고(투자시기의 분산), 증권시장은 장기적으로 가격 변동성이 감소하는 경향이 있으므로 펀드투자기간을 장기간으로 늘려야(투자기간의 장기화)위험을 줄일 수 있습니다.
가격변동 위험
펀드가 투자한(주식, 채권,
부동산 등)의 가격하락 위험기업의 부도 위험
펀드가 투자한 주식, 채권 발행
기업의 부도 또는 파산 등의 위험금리변동 위험
금리 상승 시 펀드가 투자한
채권의 가격하락 위험환율변동 위험
환율변동에 따른 외화자산의
적립식 펀드
가치변동 위험매입단가 평준화 효과
적립식 투자방식은 동일한 금액으로 투자하게 되므로 주가가 떨어지면 싼 가격에 많은 주식을 살 수 있고, 주가가 오르면 비싼 가격에 적은 수의 주식을 사게 되지만 장기간에 걸쳐 주식을 꾸준히 매입하므로 매입단가가 평준화되어 전체적으로는 투자위험을 낮추는 효과
적립식 펀드 투자의 장단점
적립식펀드의 장점
소액의 자금을 꾸준히 적립식으로 투자하여 목돈 마련 가능
일시에 목돈을 투자하는 것보다 상대적으로 위험이 감소
적립식펀드의 단점
펀드가 투자한 자산(주식, 채권, 부동산 등)의 가격이 하락하면 원금손실의 가능성이 있음
주식시장의 대세 상승기에는 일시에 목돈을 투자하는 것보다 수익률이 낮을 수 있음
자산운용회사
고객으로부터 모은 자금을 주식, 채권 및 부동산 등에 투자. 운용하는 회사입니다. 현재 마이다스에셋자산운용과 같은 회사입니다.
판매회사
펀드 판매(가입.출금)업무를 담당하는회사로 증권회사, 은행, 보험회사, 선물회사 및 종합금융회사가 있습니다.
수탁회사
펀드재산을 안전하게 보관.관리하고 자산운용회사의 펀드 운용을 감시하는 역할을 하는 회사로 은행과 금융이 담당하고 있습니다.
반갑습니다.
1. 펀드는 대표적인 복리입니다. 1만 원에서 10% 수익이 나면 1만 1천 원이 됩니다. 그리고 여기서 10% 수익이 또 나면 1,000원이 아닌 1,100원(* 1만 1천 원의 10%)가 수익으로 발생하게 됩니다.
2. 물론, 꾸준히 떨어져도 복리이기 때문에 질문자님이 가입하신 "평균 기준가" 이하로 펀드 기준가가 떨어진다면 당연히 손실을 보실 수 있습니다.
3. 단, 장기적으로 펀드를 가져가실 경우 일반적으로 좋은 펀드면 기준가가 오르기 때문에 이에 따라 복리 효과를 통해 수익을 크게 보실 수가 있습니다. (* 단, 운용사가 제대로 운용하는 펀드라는 가정하입니다.)
이걸 은행원에게 물어봐도 아마 잘 모를 수도 있습니다. 은행원들은 그냥 은행에서 프로모션 나오는 거 파는 것에 치중한다는 것을 잘 알아두셔야 합니다.
